Глава 1. Общи положения

Член 1. Предмет на регулиране на този федерален закон

Този федерален закон установява правните и организационните основи на националната платежна система, регулира процедурата за предоставяне на платежни услуги, включително прехвърляне на средства, използването на електронни платежни средства, дейността на субектите на националната платежна система, а също така определя изискванията за организацията и функционирането на платежните системи, реда за надзор и надзор в националната платежна система.

Член 2. Правно регулиране на отношенията в националната платежна система

1. Законодателството на Руската федерация относно националната платежна система се основава на Конституцията на Руската федерация, международните договори на Руската федерация и се състои от този федерален закон и други федерални закони.

2. Правителството на Руската федерация и федералните изпълнителни органи в рамките на своите правомощия в случаите, предвидени в този федерален закон и други федерални закони, могат да приемат регулаторни правни актове с цел регулиране на отношенията в националната платежна система.

3. Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия) в рамките на своите правомощия в случаите, предвидени в този федерален закон и други федерални закони, може да приема правила за регулиране на отношенията в националната платежна система.

Член 3. Основни понятия, използвани в този федерален закон

В този федерален закон се използват следните основни понятия:

1) национална платежна система - набор от оператори за парични преводи (включително оператори на електронни пари), банкови платежни агенти (субагенти), платежни агенти, федерални пощенски организации, когато предоставят платежни услуги в съответствие със законодателството на Руската федерация, оператори на платежни системи , оператори на платежни инфраструктурни услуги (субекти на националната платежна система);

2) оператор на парични преводи - организация, която в съответствие със законодателството на Руската федерация има право да извършва парични преводи;

3) оператор на електронни пари - оператор на парични преводи, който прехвърля електронни пари без откриване на банкова сметка (електронен паричен превод);

4) банков агент по плащанията - юридическо лице, с изключение на кредитна институция, или индивидуален предприемач, който е ангажиран от кредитна институция за извършване на дейностите, предвидени в този федерален закон;

5) субагент за банкови плащания - юридическо лице, с изключение на кредитна институция, или индивидуален предприемач, привлечен от банков агент за плащания за извършване на дейностите, предвидени в този федерален закон;

6) оператор на платежна система - организация, която определя правилата на платежната система, както и изпълнява други задължения, предвидени в този федерален закон;

7) оператор на платежни инфраструктурни услуги - оперативен център, център за клиринг на плащания и център за сетълмент;

8) транзакционен център - организация, която предоставя в рамките на платежната система на участниците в платежната система и техните клиенти достъп до услуги за прехвърляне на средства, включително използване на електронни средства за плащане, както и обмен на електронни съобщения (наричани по-долу оперативни услуги);

9) център за клиринг на плащания - организация, създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация, която осигурява в рамките на платежната система приемането за изпълнение на инструкции от участниците в платежната система за прехвърляне на средства и изпълнение на други действия, предвидени в този федерален закон (наричани по-долу услуги за клиринг на плащания);

10) централен контрагент за клиринг на плащания - център за клиринг на плащания, действащ в съответствие с този федерален закон като платец и получател на средства за парични преводи на участници в платежната система;

11) център за сетълмент - организация, създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация, която осигурява в рамките на платежната система изпълнението на инструкциите на участниците в платежната система чрез дебитиране и кредитиране на средства по банкови сметки на участниците в платежната система, както и изпращане на потвърждения относно изпълнението на инструкции на участниците в платежната система (наричани по-долу - сетълмент услуги);

12) превод на средства - действията на оператора за прехвърляне на средства в рамките на приложимите форми на безналични сетълменти за предоставяне на средствата на платеца на получателя;

13) трансграничен превод на средства - превод на средства, при който платецът или получателят на средствата се намира извън Руската федерация, и (или) превод на средства, при изпълнението на които се обслужва платецът или получателят на средствата от чужда централна (национална) банка или чуждестранна банка;

14) неотменимо прехвърляне на средства - характеристика на прехвърлянето на средства, показваща липсата или прекратяването на възможността за отмяна на поръчката за прехвърляне на средства в определен момент;

15) безусловно прехвърляне на средства - характеристика на прехвърлянето на средства, показваща липсата на условия или изпълнението на всички условия за прехвърляне на средства в определен момент;

16) окончателността на превода на средства - характеристика на прехвърлянето на средства, обозначаваща предоставянето на средства на получателя на средства в определен момент;

17) платежна услуга - услуга за парични преводи, услуга за пощенски превод и услуга за приемане на плащания;

18) електронни пари - пари, които преди това са предоставени от едно лице (лицето, предоставило парите) на друго лице, като се вземе предвид информацията за размера на предоставените пари без откриване на банкова сметка (задължено лице), за изпълнение парични задължения на лицето, предоставило парите, към трети лица и по отношение на които лицето, предоставило средствата, има право да прехвърля нареждания изключително чрез електронни платежни средства. В същото време средствата, получени от организации, извършващи професионални дейности на пазара на ценни книжа, клирингови дейности и (или) дейности по управление на инвестиционни фондове, взаимни инвестиционни фондове и недържавни пенсионни фондове и отчитане на информация за размера на предоставените средства без откриване на банкова сметка в съответствие със законодателството, уреждащо дейността на тези организации;

19) електронно средство за плащане - средство и (или) метод, който позволява на клиента на оператора за парични преводи да съставя, удостоверява и предава нареждания за прехвърляне на средства в рамките на приложимите форми на безналични плащания, използвайки информация и комуникация технологии, електронни носители, включително платежни карти, както и други технически средства;

20) платежна система - набор от организации, взаимодействащи в съответствие с правилата на платежната система с цел прехвърляне на средства, включително оператора на платежната система, доставчиците на услуги на платежната инфраструктура и участниците в платежната система, от които най-малко три организации са оператори на парични преводи ;

21) значима платежна система - платежна система, която отговаря на критериите, установени от този федерален закон (системно значима платежна система или социално значима платежна система);

22) правила на платежната система - документ (документи), съдържащ (съдържащ) условията за участие в платежната система, прехвърлянето на средства, предоставянето на услуги на платежната инфраструктура и други условия, определени от оператора на платежната система в съответствие с този федерален закон ;

23) участници в платежната система - организации, които са се присъединили към правилата на платежната система, за да предоставят услуги за прехвърляне на средства;

24) обмен на електронни съобщения - получаване от оперативния център на електронни съобщения, съдържащи инструкции на участниците в платежната система, предаване на тези съобщения до центъра за клиринг на плащания, център за сетълмент, както и предаване на известия (потвърждения) за приемане и изпълнение на инструкции на участниците в платежната система;

25) позиции за клиринг на плащане - сумите на средствата, които се дебитират и кредитират от центъра за сетълмент по банковите сметки на участниците в платежната система.

Глава 2. Процедурата за предоставяне на платежни услуги, включително превод на средства и използване на електронни средства за плащане

Член 4. Ред за предоставяне на платежни услуги

1. Операторът за парични преводи предоставя услуги за парични преводи въз основа на споразумения, сключени с клиенти и между оператори за парични преводи, в рамките на приложимите форми на безналични плащания в съответствие с изискванията на законодателството на Руската федерация.

2. Банковите платежни агенти и банковите платежни подагенти участват в предоставянето на услуги за парични преводи въз основа на споразумения, сключени съответно с оператори на парични преводи и банкови платежни агенти, в съответствие с изискванията на член 14 от този федерален закон.

3. Федералните пощенски организации предоставят услуги за пощенски парични преводи в съответствие с изискванията на Федерален закон № 176-FZ от 17 юли 1999 г. „За пощенските съобщения“.

4. Платежните агенти предоставят услуги за приемане на плащания в съответствие с Федерален закон № 103-FZ от 3 юни 2009 г. „За дейностите по приемане на плащания от физически лица, извършвани от платежни агенти“.

Член 5. Процедура за прехвърляне на средства

1. Операторът за парични преводи прехвърля средства по нареждане на клиента (платец или получател на средства), изпълнено в рамките на приложимата форма на безналични плащания (наричано по-нататък нареждане на клиента).

2. Преводът на паричните средства се извършва за сметка на средствата на платеца по банковата му сметка или предоставени от него без откриване на банкова сметка.

3. Прехвърлянето на средства се извършва в рамките на приложимите форми на безналични сетълменти чрез кредитиране на средства по банковата сметка на получателя на средствата, издаване на пари в брой на получателя на средства или осчетоводяване на средства в полза на получателя на средства без откриване на банкова сметка при прехвърляне на електронни средства.

4. Внасянето на пари в брой по вашата банкова сметка или получаването на пари в брой от банковата ви сметка при един оператор за парични преводи не е паричен превод.

5. Преводът на средства, с изключение на превода на електронни средства, се извършва в срок не по-дълъг от три работни дни, считано от деня, в който средствата са дебитирани от банковата сметка на платеца или от деня, в който платецът предоставя пари в брой за с цел прехвърляне на средства без откриване на банкова сметка.

6. Наред с оператора за парични преводи, обслужващ платеца, и оператора за парични преводи, обслужващ получателя на средствата, в превода на средства могат да участват и други оператори за парични преводи (наричани по-долу посредници за преводи).

7. Освен ако не е предвидено друго в приложимата форма на безналични плащания или федерален закон, неотменимият превод на средства, с изключение на електронен паричен превод, започва от момента, в който средствата бъдат дебитирани от банковата сметка на платеца или от момента, в който платецът предоставя пари в брой за целите на превода на средства без откриване на банкова сметка.

8. Безусловността на превода на средства възниква в момента, в който платецът и (или) получателят на средствата или други лица изпълнят условията за превод на средства, включително изпълнението на насрещния превод на средства в друга валута, брояча прехвърляне на ценни книжа, представяне на документи или при липса на посочените условия.

9. Ако платецът на средствата и получателят на средствата се обслужват от един оператор за парични преводи, окончателността на превода на средства, с изключение на превода на електронни средства, настъпва в момента на кредитиране на средствата по банковата сметка на получателя на средства или на получателя на средства е предоставена възможност да получи парични средства.

10. Ако платецът на средствата и получателят на средствата се обслужват от различни оператори за парични преводи, окончателността на паричния превод настъпва в момента на кредитиране на средствата по банковата сметка на оператора за парични преводи, обслужващ получателя на средствата, предмет съгласно изискванията на член 25 от този федерален закон.

11. При парични преводи задължението на обслужващия платеца оператор на парични преводи към платеца се прекратява в момента на неговата окончателност.

12. Преди извършване на паричен превод операторът на парични преводи е длъжен да предостави на клиентите възможност да се запознаят в достъпна за тях форма с условията за извършване на паричен превод в рамките на приложимата форма на безналични плащания. , включително:

1) с размера на възнаграждението и реда за неговото събиране, ако това е предвидено в договора;

2) с метода за определяне на обменния курс, използван при прехвърляне на средства в чуждестранна валута (ако валутата на средствата, предоставени от платеца, се различава от валутата на преведените средства);

3) с процедурата за предявяване на претенции, включително информация за връзка с оператора за парични преводи;

4) с друга информация, обусловена от прилаганата форма на безналични плащания.

13. Клиентът е длъжен да предостави на оператора за парични преводи достоверна информация за връзка с клиента, а в случай на нейна промяна, своевременно да предостави актуална информация. Задължението на оператора за парични преводи да изпраща на клиента уведомленията, предвидени в този федерален закон, се счита за изпълнено, когато уведомлението е изпратено в съответствие с информацията, налична на оператора за парични преводи за комуникация с клиента.

Член 6. Характеристики на превода на средства по искане на получателя на средства

1. При извършване на безналични сетълменти под формата на парични преводи по искане на получателя на средства (директен дебит), операторът на парични преводи, въз основа на споразумение с платеца, дебитира средства от банковата сметка на платеца с неговото съгласие (приемане на платеца) по нареждане на получателя на средства (по-нататък - изискване на получателя на средства).

2. Правото на получателя на средствата да предявява претенции към банковата сметка на платеца трябва да бъде предвидено в споразумението между оператора за парични преводи, обслужващ платеца, и платеца.

3. Приемането от страна на платеца може да бъде дадено преди получаването на искането на получателя (предварителното приемане от страна на платеца) или след получаването му от оператора за парични преводи, обслужващ платеца. Приемането на платеца може да бъде дадено в споразумение между обслужващия платеца оператор на парични преводи и платеца или под формата на отделен документ или съобщение.

4. Приемането на платеца може да бъде дадено по отношение на един или повече получатели на средства, едно или повече искания на получателя на средства.

5. Искането на получателя на средствата може да бъде изпратено директно до оператора за парични преводи, обслужващ платеца, или чрез оператора за превод на средства, обслужващ получателя на средствата.

6. Ако няма предварително приемане от страна на платеца, операторът на парични преводи прехвърля полученото искане на получателя на средства за приемане на платеца не по-късно от деня, следващ деня на получаване на искането на получателя на средствата.

7. Приемането на платеца трябва да бъде дадено в рамките на пет работни дни, освен ако не е предвиден по-кратък срок в споразумението между оператора за парични преводи и платеца.

8. При акцепт на платеца вземането на получателя на средства се изпълнява в размер на акцепта на платеца.

9. Приемането на платеца в част от сумата на искането на получателя на средства (частично приемане на платеца) е разрешено, освен ако не е предвидено друго в споразумението между оператора на парични преводи и платеца.

10. В случай на частично приемане на платеца, операторът на паричния превод е длъжен да посочи това при потвърждаване на средствата на получателя за изпълнение на неговото искане.

11. Ако платецът откаже да приеме или не получи акцепт в определения срок, искът на получателя на средствата се връща на получателя на средствата, като се посочва причината за връщането.

12. При получаване на рекламация на получателя на средства с предварително дадено акцептиране на платеца, обслужващият платеца оператор на парични преводи е длъжен да провери съответствието на рекламацията на получателя на средства с условията на предварителния дадено акцептиране на платеца.

13. Ако изискването на получателя на средствата отговаря на условията на предварителното приемане на платеца, то се изпълнява в размера и в срока, определени от условията на предварителното приемане на платеца.

14. Ако изискванията на получателя на средства не отговарят на условията на предварително дадено приемане на платеца или е невъзможно да бъдат проверени, обслужващият платеца оператор на парични преводи е длъжен да върне искането на получателя на средствата без изпълнение, освен ако договорът не предвижда задължението на оператора, обслужващ платеца за превода на средства, в този случай да поиска приемането на платеца.

15. Операторът за парични преводи е длъжен да изпрати на платеца известие за изпълнение на искането на получателя на средства не по-късно от деня, следващ деня на изпълнение.

Член 7. Характеристики на прехвърлянето на електронни средства

1. При извършване на безналични плащания под формата на електронен паричен превод клиентът предоставя средства на оператора на електронни пари въз основа на сключен с него договор.

2. Всеки клиент може да предостави средства на оператор на електронни пари, като използва своята банкова сметка или без да използва банкова сметка.

3. Клиент - юридическо лице или индивидуален предприемач - предоставя средства на оператор на електронни пари само чрез банковата си сметка.

4. Операторът на електронни пари отчита средствата, предоставени от клиента, като създава запис, отразяващ размера на задълженията на оператора на електронни пари към клиента в размера на предоставените от него средства (наричан по-нататък - баланс на електронни средства) .

5. Операторът на електронни пари няма право да предоставя на клиента средства за увеличаване на баланса на електронните пари на клиента.

6. Операторът на електронни пари няма право да начислява лихва върху остатъка от електронни пари или да изплаща възнаграждение на клиента.

7. Прехвърлянето на електронни средства се извършва въз основа на инструкции на платците в полза на получателите на средства. В случаите, предвидени в споразумения между платеца и оператора на електронни пари, между платеца и получателя на средствата, прехвърлянето на електронни средства може да се извърши въз основа на изискванията на получателите на средства в съответствие с член 6 от този Федерален закон, като се вземат предвид спецификите на прехвърлянето на електронни средства, с изключение на случаите, когато електронните средства за плащане, предвидени в част 4 на член 10 от този федерален закон.

8. Прехвърляне на електронни пари може да се извършва между платци и получатели на средства, които са клиенти на един оператор на електронни пари или на няколко оператора на електронни пари.

9. При прехвърляне на електронни пари юридически лица или индивидуални предприемачи могат да бъдат получатели на средства, както и платци, ако получателят на средствата е физическо лице, използващо електронни средства за плащане, посочени в част 2 на член 10 от този федерален закон.

10. Преводът на електронни пари се извършва чрез едновременно приемане на поръчката на клиента от оператора на електронни пари, намаляване на баланса на електронните пари на платеца и увеличаване на баланса на електронните пари на получателя със сумата на превода на електронни пари.

11. Трансферът на електронни пари се извършва веднага след като операторът на електронни пари приеме нареждането на клиента.

12. Споразумение, сключено от оператор на електронни пари с клиент, може да предвижда възможност платецът - физическо лице и получателят на средства - юридическо лице или индивидуален предприемач, да използват електронни средства за плащане, когато действията, посочени в част 10 от този член не се извършват едновременно (наричано по-нататък - автономен режим на използване на електронно платежно средство). В този случай получателят на средства е длъжен да предава информация за извършените транзакции на оператора на електронни пари ежедневно за неговото осчетоводяване не по-късно от края на работния ден на оператора на електронни пари.

13. Операторът на електронни пари, веднага след изпълнение на нареждането на клиента за извършване на електронен паричен превод, изпраща на клиента потвърждение за изпълнението на посоченото нареждане.

14. В случай на офлайн режим на използване на електронно платежно средство, операторът на електронни пари незабавно изпраща на платеца и, в предвидения от споразумението случай, на получателя на средството потвърждение за превода на електронни средства след като операторът на електронни пари вземе предвид информацията, получена в съответствие с част 12 от този член.

15. Преводът на електронни пари става неотменим и окончателен, след като операторът на електронни пари извърши действията, посочени в част 10 от този член.

16. В случай на офлайн използване на електронно платежно средство, електронният паричен превод става неотменим в момента, в който клиентът използва електронното платежно средство в съответствие с изискванията на част 12 от този член и окончателен след електронните пари операторът взема предвид информацията, получена в съответствие с част 12 от този член.

17. Паричното задължение на платеца към получателя на средствата се прекратява с приключване на превода на електронни средства.

18. В случай на офлайн използване на електронно платежно средство, паричното задължение на платеца към получателя на средства се прекратява в момента на неотменимия превод на електронни средства.

19. Операторът на електронни пари съхранява текущо информация за салда на електронни пари и извършени преводи на електронни пари.

20. В допълнение към прехвърлянето на електронни средства, балансът (неговата част) от електронните средства на клиента - физическо лице, използващо електронните средства за плащане, предвидени в част 4 на член 10 от този федерален закон, може да бъде прехвърлен на поръчката му само по банкова сметка. Такъв остатък (неговата част) от електронните пари на клиент - физическо лице не може да бъде издаден в брой.

21. В допълнение към прехвърлянето на електронни пари, балансът (неговата част) от електронните пари на клиента - физическо лице, използващо електронните средства за плащане, предвидени в част 2 на член 10 от този федерален закон, може да бъде прехвърлен на неговото нареждане по банкова сметка, преведено без откриване на банкова сметка или издадено в брой.

22. В допълнение към превода на електронни парични средства, балансът (неговата част) от електронните парични средства на клиент - юридическо лице или индивидуален предприемач може да бъде кредитиран или преведен по негово нареждане само по негова банкова сметка.

23. Клиент - юридическо лице или индивидуален предприемач, е длъжен да има банкова сметка, открита при оператор на електронни пари, за да прехвърли салдото (неговата част) от електронни пари или да му предостави информация за банковата сметка на това юридическо лице или индивидуален предприемач, открит в друга кредитна институция, към която може да се прехвърли остатъкът (неговата част) от електронни пари.

24. Трансфери на електронни средства в чуждестранна валута между резиденти, преводи на електронни средства в чуждестранна валута и валутата на Руската федерация между резиденти и нерезиденти, както и преводи на електронни средства в чуждестранна валута и валутата на Руската федерация между нерезиденти се подчиняват на изискванията на валутното законодателство на Руската федерация, актовете на органите за валутно регулиране и актовете на органите за валутен контрол. Понятията и термините, използвани в този параграф, се използват в смисъла, в който са използвани във Федералния закон № 173-FZ от 10 декември 2003 г. „За валутното регулиране и валутния контрол“, освен ако този федерален закон не предвижда друго.

25. Преди да сключи договор с отделен клиент, операторът на електронни пари трябва да му предостави следната информация:

1) за името и местонахождението на оператора на електронни пари, както и за номера на неговия лиценз за извършване на банкови операции;

2) относно условията за използване на електронно платежно средство, включително офлайн;

3) относно методите и местата за прехвърляне на електронни средства;

4) относно начините и местата за предоставяне на средства от клиент - физическо лице на оператор на електронни пари;

5) относно размера и реда за събиране от оператора на електронни пари на възнаграждение от физическо лице в случай на събиране на възнаграждение;

6) относно методите за подаване на искове и процедурата за тяхното разглеждане, включително информация за връзка с оператора на електронни пари.

Член 8. Нареждане на клиента, ред за приемането му за изпълнение и изпълнение

1. Нареждането на клиента трябва да съдържа информация, която позволява превод на средства в рамките на приложимите форми на безналични плащания (наричани по-долу подробности за превода). Списъкът с подробности за превода се установява от наредбите на Банката на Русия, наредбите на федералните изпълнителни органи и споразумението, сключено от оператора на парични преводи с клиента или между операторите на парични преводи.

2. Инструкцията на клиента може да бъде предадена, приета за изпълнение, изпълнена и съхранявана в електронна форма, освен ако не е предвидено друго в законодателството на Руската федерация, наредбите на Банката на Русия, наредбите на Руската федерация или споразумение, сключено от пари оператор за превод с клиент или между оператори за паричен превод.

3. Операторът на парични преводи има право да състави нареждане от свое име за изпълнение на нареждането на клиента.

4. При приемане на клиентско нареждане за изпълнение операторът на парични преводи трябва да провери правото на клиента да се разпорежда със средствата, да провери данните за превода, достатъчността на средствата за изпълнение на клиентското нареждане, както и да извърши други процедури за приемане на клиентски нареждания. за изпълнение, предвидено от законодателството на Руската федерация.

5. Ако правото на клиента да се разпорежда със средствата не е удостоверено, както и ако данните за превода не отговарят на установените изисквания, операторът за парични преводи не приема нареждането на клиента за изпълнение и изпраща на клиента уведомление за това не по-късно от от деня, следващ деня на получаване на поръчката на клиента.

6. Достатъчността на средствата по банковата сметка на клиента за изпълнение на поръчката му се определя по начина, установен от наредбите на Банката на Русия. Ако средствата по банковата сметка на клиента са недостатъчни, операторът за парични преводи не приема нареждането на клиента за изпълнение, освен ако не е предвидено друго в законодателството на Руската федерация и споразумението, а също така изпраща на клиента уведомление за това не по-късно от в деня, следващ деня на получаване на поръчката на клиента.

7. При недостиг на средства, нареждането на клиента за превод на средства без откриване на банкова сметка, включително превод на електронни средства, не се приема за изпълнение от оператора на парични преводи и клиентът се уведомява незабавно за това.

8. Приемането на поръчката на клиента за изпълнение се потвърждава от оператора за парични преводи на клиента по начина, предписан от законодателството на Руската федерация или споразумението.

9. Поръчката на клиента може да бъде оттеглена от клиента преди да настъпи неотменимият превод на средства по начина, предписан от законодателството на Руската федерация и споразумението.

10. Нареждането на клиента се изпълнява от оператора за парични преводи в рамките на приложимите форми на безналични плащания в размер, посочен в нареждането на клиента. Таксата на оператора на паричния превод (ако е таксувана) не може да бъде приспадната от сумата на паричния превод, освен в случаите на трансгранични парични преводи.

11. Изпълнението на поръчката на клиента се потвърждава от оператора за прехвърляне на средства на клиента по начина, предписан от законодателството на Руската федерация и договора.

12. Разпоредбите на този член се прилагат и при приемане и изпълнение на нареждания от посредници при превода и в случай, че операторите на парични преводи съставят нареждания от свое име с цел изпълнение на нареждания на клиенти в рамките на приложимите форми на безналични плащания, като се вземат предвид спецификите, предвидени от законодателството на Руската федерация и споразуменията между операторите за парични преводи.

Член 9. Ред за използване на електронни средства за плащане

1. Използването на електронни средства за плащане се извършва въз основа на споразумение за използване на електронни средства за плащане, сключено от оператор на парични преводи с клиент, както и споразумения, сключени между оператори на парични преводи.

2. Операторът на парични преводи има право да откаже на клиента да сключи договор за използване на електронно платежно средство.

3. Преди да сключи споразумение с клиента за използване на електронно платежно средство, операторът на парични преводи информира клиента за условията за използване на електронното платежно средство, по-специално за всички ограничения върху методите и местата на използване, случаи на повишен риск при използване на електронни средства за плащане.

4. Операторът на парични преводи е длъжен да информира клиента за извършването на всяка транзакция с електронно платежно средство, като изпрати съответно уведомление до клиента по начина, предписан от договора с клиента.

5. Операторът за парични преводи е длъжен да гарантира, че клиентът му изпраща уведомление за загуба на електронно платежно средство и (или) за използването му без съгласието на клиента.

6. Операторът на парични преводи е длъжен да записва уведомленията, изпратени до клиента и получени от клиента, както и да съхранява съответната информация най-малко три години.

7. Операторът на парични преводи е длъжен да предостави на клиента документи и информация, свързани с използването от клиента на неговите електронни платежни средства, по реда, предвиден в договора.

8. Операторът на парични преводи е длъжен да разгледа заявленията на клиента, включително при възникване на спорове, свързани с използването на електронните платежни средства на клиента, както и да предостави на клиента възможност да получи информация за резултатите от разглеждането. заявки, включително писмено по искане на клиента, в срока, определен от споразумението, но не повече от 30 дни от датата на получаване на такива заявления, както и не повече от 60 дни от датата на получаване на заявления в случай на използване на електронно платежно средство за презграничен превод на средства.

9. Използването на електронно платежно средство от клиента може да бъде спряно или прекратено от оператора за парични преводи въз основа на получено уведомление от клиента или по инициатива на оператора за парични преводи, ако клиентът наруши процедурата за използване електронните платежни средства в съответствие с договора.

10. Спирането или прекратяването на използването от страна на клиента на електронно платежно средство не прекратява задълженията на клиента и оператора за парични преводи, възникнали преди момента на спирането или прекратяването на това използване.

11. В случай на загуба на електронно платежно средство и (или) използването му без съгласието на клиента, клиентът е длъжен да изпрати съответното уведомление до оператора на парични преводи във формата, предвидена в договора, веднага след откриването фактът на загуба на електронното платежно средство и (или) използването му без съгласието на клиента, но не по-късно от деня, следващ деня на получаване от оператора на парични преводи на уведомлението за транзакцията.

12. След като операторът за парични преводи получи уведомление от клиента в съответствие с параграф 11 от този член, операторът за парични преводи е длъжен да възстанови на клиента сумата на операцията, извършена без съгласието на клиента, след получаване на посоченото уведомление.

13. Ако операторът на парични преводи не изпълни задължението си да информира клиента за извършената транзакция в съответствие с параграф 4 от този член, операторът на парични преводи е длъжен да възстанови на клиента сумата на транзакцията, за която клиентът е получил не е информиран и който е извършен без съгласието на клиента.

14. Ако операторът на парични преводи изпълни задължението да информира клиента за транзакцията в съответствие с част 4 от този член и клиентът не е изпратил уведомление до оператора на парични преводи в съответствие с част 11 от този член, паричният превод Операторът не е длъжен да възстанови на клиента сумата на извършената операция без съгласието на клиента.

15. Ако операторът на парични преводи изпълни задължението да уведоми клиента - физическо лице за транзакцията в съответствие с част 4 от този член и клиентът - физическо лице изпрати уведомление до оператора на парични преводи в съответствие с част 11 от този член , операторът за парични преводи трябва да възстанови на клиента сумата по посочената операция, извършена без съгласието на клиента, докато клиентът - физическо лице не изпрати уведомление. В този случай операторът на парични преводи е длъжен да възстанови сумата по транзакцията, извършена без съгласието на клиента, освен ако не докаже, че клиентът е нарушил процедурата за използване на електронното платежно средство, което е довело до транзакцията без съгласие. на клиента - физическо лице.

16. Разпоредбите на параграф 15 от този член относно задължението на оператора за парични преводи да възстанови сумата по транзакцията, извършена без съгласието на клиента, преди клиентът - физическо лице да изпрати уведомление, не се прилагат в случай на транзакция с използване на клиента - индивидуално електронно платежно средство, предвидено в част 4, член 10 от този федерален закон.

Член 10

1. Прехвърлянето на електронни средства се извършва със или без идентификация на клиента в съответствие с Федералния закон от 7 август 2001 г. N 115-FZ „За противодействие на легализирането (прането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма“ .

2. В случай, че оператор на електронни пари извършва идентификация на клиент - физическо лице в съответствие с Федералния закон от 7 август 2001 г. N 115-FZ „За противодействие на легализирането (изпирането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма ", използването на електронно платежно средство се извършва от клиент - физическо лице, при условие че балансът на електронните средства по всяко време не надвишава 100 хиляди рубли или сума в чуждестранна валута, еквивалентна на 100 хиляди рубли в официалния обменен курс на Банката на Русия. Посоченото електронно платежно средство е персонализирано.

3. Допуска се превишаване на сумата, посочена в част 2 на този член, поради промени в официалния валутен курс, установен от Банката на Русия.

4. Ако операторът на електронни пари не идентифицира клиент - физическо лице в съответствие с Федералния закон от 7 август 2001 г. N 115-FZ "За противодействие на легализирането (изпирането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма", използването на електронни средства за плащане се извършва от клиент - физическо лице, при условие че балансът на електронни средства по всяко време не надвишава 15 хиляди рубли. Посоченото електронно платежно средство е неперсонализирано.

5. Общата сума на електронните пари, прехвърлени с едно неперсонализирано електронно платежно средство, не може да надвишава 40 хиляди рубли за един календарен месец.

6. Операторът на електронни пари не прехвърля електронни пари, ако в резултат на такъв превод сумите, посочени в части 2, 4 и 5 на този член, ще бъдат превишени. В същото време физическо лице има право да получи остатъка (неговата част) от електронни пари в съответствие с части 20 и 21 на член 7 от този федерален закон.

7. Използването на електронно платежно средство от клиент - юридическо лице или индивидуален предприемач се извършва с неговата идентификация от оператор на електронни пари в съответствие с Федералния закон от 7 август 2001 г. N 115-FZ „За противодействие на легализирането (изпирането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма“. Посоченото електронно платежно средство е корпоративно. Използването на корпоративни електронни средства за плащане е при условие, че балансът на електронните пари не надвишава 100 хиляди рубли или сумата в чуждестранна валута, равна на 100 хиляди рубли по официалния обменен курс на Банката на Русия в края на деня. от работния ден на оператора на електронни пари.

8. Допуска се превишаване на сумата, посочена в част 7 от този член, поради промени в официалния валутен курс, установен от Банката на Русия.

9. Ако сумата, посочена в параграф 7 от този член, е превишена, операторът на електронни пари е длъжен да кредитира или прехвърли средства в размер, надвишаващ определения лимит, по банковата сметка на юридическо лице или индивидуален предприемач без негово нареждане.

10. Операторът на електронни платежни средства е длъжен да осигури при използване на електронните платежни средства, предвидени в този член, възможността за идентифицирането им от клиентите като неперсонализирани, персонализирани или корпоративни електронни платежни средства.

11. Преводи на електронни парични средства чрез персонализирани електронни платежни средства, корпоративни електронни платежни средства могат да бъдат спирани по реда и в случаите, сходни с реда и случаите на спиране на операции по банкова сметка, които са предвидени в законодателство на Руската федерация.

12. При прехвърляне на електронни пари с помощта на персонализирани електронни средства за плащане и корпоративни електронни средства за плащане, остатъкът от електронни пари може да бъде начислен в съответствие със законодателството на Руската федерация.

13. Операторът на електронни пари е длъжен да гарантира, че е невъзможно да се използва електронно платежно средство, докато клиентът - физическо лице не се запознае с информацията, посочена в част 25 на член 7 от този федерален закон.

14. Разпоредбите на този член относно реда за използване на корпоративни електронни средства за плащане се прилагат и за електронни средства за плащане, използвани от частнопрактикуващ нотариус или адвокат, създал адвокатска кантора.

Глава 3. Субекти на националната платежна система и изисквания към тяхната дейност

Член 11. Оператор на парични преводи и изисквания към дейността му

1. Оператори за парични преводи са:

1) Банка на Русия;

2) кредитни институции, които имат право да прехвърлят средства;

3) Държавна корпорация "Банка за развитие и външноикономическа дейност (Внешэкономбанк)" (наричана по-долу - Внешэкономбанк).

2. Банката на Русия действа като оператор на парични преводи в съответствие с този федерален закон, Федерален закон № 86-ФЗ от 10 юли 2002 г. „За Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия)“ и Банката на Русия регламенти.

3. Кредитните институции извършват дейността на оператори на парични преводи в съответствие с този Федерален закон, Федералния закон „За банките и банковата дейност“ и разпоредбите на Банката на Русия.

4. Vnesheconombank действа като оператор на парични преводи в съответствие с този Федерален закон и Федерален закон № 82-FZ от 17 май 2007 г. „За Банката за развитие“.

Член 12. Оператор на електронни пари и изисквания към дейността му

1. Оператор на електронни пари е кредитна институция, включително небанкова кредитна институция, която има право да прехвърля средства без откриване на банкови сметки и други свързани с тях банкови операции, както е предвидено в клауза 1, част трета, член 1 от Федерален закон "За банките и банковата дейност".

2. Лице, което не е оператор на електронни пари, няма право да носи отговорност за електронни пари и да прехвърля електронни пари.

3. Лице, което не е оператор на електронни пари, няма право да носи отговорност за парични задължения, които се използват за изпълнение на парични задължения между други лица или за извършване на други транзакции, които водят до прекратяване на задължения между други лица, на основание инструкции, предадени по електронен път на задълженото лице. Разпоредбите на тази част не се прилагат за прекратяване на парични задължения с участието на организации, извършващи професионални дейности на пазара на ценни книжа, клирингови дейности, дейности на централен контрагент и (или) дейности по управление на инвестиционни фондове, взаимни инвестиции фондове и недържавни пенсионни фондове, в съответствие със закона, уреждащ дейността на тези организации.

4. Операторът на електронни пари е длъжен да уведоми Банката на Русия по установения от нея ред за започването на дейности по прехвърляне на електронни пари не по-късно от 10 работни дни от датата на първото увеличение на баланса на електронни пари. Известието трябва да включва:

1) името и местонахождението на оператора на електронни пари, както и номера на неговия лиценз за извършване на банкови операции;

2) вид(ове) електронни средства за плащане, предоставени на клиентите;

3) имена на организации, ангажирани от оператора на електронни пари за предоставяне на оперативни услуги и (или) услуги за клиринг на плащания (ако участват).

5. Операторът на електронни пари е длъжен да установи правилата за извършване на превод на електронни пари, включително:

1) процедурата за дейността на оператора на електронни пари, свързана с прехвърлянето на електронни пари;

2) процедурата за предоставяне на клиенти на електронни средства за плащане и прехвърляне на електронни средства чрез тях;

3) процедурата за работа на оператор на електронни пари при ангажиране на банкови платежни агенти, организации, предоставящи оперативни услуги и (или) услуги за клиринг на плащания;

4) процедурата за осигуряване на непрекъснатост на прехвърлянето на електронни средства;

5) процедурата за разглеждане на искове от оператора на електронни пари, включително процедурите за бързо взаимодействие с клиентите;

6) процедурата за обмен на информация при извършване на електронни парични преводи.

6. Операторът на електронни пари е длъжен да осигури непрекъснатостта на превода на електронни пари в съответствие с изискванията, установени от разпоредбите на Банката на Русия.

7. Оператор на електронни пари има право да сключва споразумения с други организации, съгласно условията на които тези организации имат право да предоставят оперативни услуги и (или) услуги за клиринг на плащания на оператора на електронни пари при извършване на превод на електронни пари.

Член 13

1. Оператор на електронни пари има право да сключи договор с телекомуникационен оператор, който има право самостоятелно да предоставя радиотелефонни мобилни комуникационни услуги (наричан по-долу телекомуникационен оператор), съгласно условията на които операторът на електронни пари има право увеличаване на баланса на електронни пари на физическо лице - абонат на такъв телекомуникационен оператор за сметка на неговите средства, които са авансово плащане за комуникационни услуги, по начина, предписан от този член. Увеличаването на баланса на електронни пари от оператор на електронни пари се извършва, ако има сключено споразумение с такова лице, предвидено в част 1 на член 7 от този федерален закон.

2. Телекомуникационният оператор няма право да предоставя средства на отделен абонат с цел увеличаване на баланса на електронни пари от оператора на електронни пари.

3. Операторът на електронни пари и комуникационният оператор осъществяват информационно и технологично взаимодействие с цел увеличаване на баланса на електронните пари по начина, предвиден в споразумението.

4. Увеличаването на баланса на електронни пари на физическо лице - абонат на телекомуникационен оператор се извършва въз основа на негова поръчка, прехвърлена от телекомуникационния оператор на оператора на електронни пари, в съответствие със споразумение между физическо лице - абонат и телеком оператор.

5. Телекомуникационният оператор е длъжен да намали размера на средствата на физическото лице - абонат, платени от него като авансово плащане за комуникационни услуги, незабавно след получаване на потвърждението на оператора на електронни пари за увеличението на салдото на електронни средства на посоченото физическо лице - абонат. От момента, в който балансът на електронните пари бъде увеличен, операторът на електронни пари започва да носи отговорност към физическото лице в размера, с който е увеличен балансът на електронните пари.

6. Телекомуникационният оператор, преди да предостави възможността за предаване на поръчките на отделен абонат, посочени в част 4 от този член, е длъжен да предостави на отделен абонат възможност да се запознае с информация за дейността на оператор на електронни пари посочени в член 7, част 25 от този федерален закон.

7. Далекосъобщителният оператор е длъжен да предостави на физическото лице - абонат, преди да прехвърли нареждането му към оператора на електронни пари, следната информация:

1) върху електронното платежно средство на физическо лице;

2) върху размера на увеличението на баланса на електронните пари;

3) върху размера на платеното възнаграждение от физическо лице - абонат, ако е начислено;

4) за датата и часа на предоставяне на информацията.

8. Физическо лице - абонат има право да откаже да прехвърли поръчка към оператор на електронни пари след получаване на информацията, посочена в част 7 от този член, а телекомуникационният оператор е длъжен да му предостави такава възможност.

9. Разпоредбите на части 7 и 8 от този член не се прилагат, ако на индивидуалния абонат не се начислява такса от телекомуникационния оператор, както и от оператора на електронни пари за увеличаване на баланса на електронните пари.

10. Операторът на електронни пари няма право да увеличава баланса на електронните пари на отделен абонат над сумите, установени в член 10 от този федерален закон.

11. Телекомуникационният оператор е длъжен да изпрати на отделен абонат, използващ радиотелефонни мобилни комуникационни мрежи, потвърждение за увеличението на салдото на електронните пари незабавно след получаване на съответната информация от оператора на електронни пари. Това потвърждение трябва да включва информацията, предвидена в параграф 7 от този член.

12. Телекомуникационният оператор е длъжен да извърши сетълмент с оператора на електронни пари в размер на увеличените салда на електронни пари не по-късно от работния ден, следващ деня на увеличението на салда на електронни пари. Ако телекомуникационният оператор не изпълни определеното задължение, операторът на електронни пари преустановява увеличаването на салдата на електронните пари, докато това задължение не бъде изпълнено от телекомуникационния оператор.

Член 14

1. Оператор на парични преводи, който е кредитна институция, включително небанкова кредитна институция, има право да извършва парични преводи без откриване на банкови сметки и други свързани банкови операции в съответствие с Федералния закон "За банките и банковото дело", има право въз основа на споразумение да привлече банков агент по плащанията:

1) за приемане на пари в брой от физическо лице и (или) издаване на пари в брой на физическо лице, включително чрез платежни терминали и банкомати;

2) да предостави на клиентите електронни средства за плащане и да осигури възможност за използване на тези електронни средства за плащане в съответствие с условията, установени от оператора на парични преводи;

3) за идентифициране на клиент - физическо лице, негов представител и (или) бенефициент с цел прехвърляне на средства без откриване на банкова сметка в съответствие с изискванията на законодателството на Руската федерация за борба с легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност. и финансирането на тероризма.

2. Банков агент по плащанията, който е юридическо лице, в случаите, предвидени в споразумение с оператор за парични преводи, има право да ангажира подагент по банкови плащания въз основа на сключено с него споразумение за извършване на дейности (неговата част ), посочени в клаузи 1 и 2 на част 1 от този член. При такова участие съответните правомощия на субагента по банковите плащания не изискват нотариална заверка.

3. Банков агент по плащанията може да бъде ангажиран от оператор на парични преводи, ако са изпълнени едновременно следните изисквания:

1) извършване на дейността (част от нея), посочена в параграф 1 от този член (наричани по-нататък операциите на банковия агент по плащанията) от името на оператора за парични преводи;

2) извършване от банковия агент по плащанията в съответствие с изискванията на законодателството на Руската федерация за борба с легализирането (изпирането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма на идентифициране на клиент - физическо лице, негов представител и (или) бенефициент с цел прехвърляне на средства без откриване на банкови сметки;

3) използване от банковия агент по плащанията на специална банкова сметка (сметки) за пълно кредитиране на паричните средства, получени от физически лица в съответствие с части 5 и 6 от този член;

4) потвърждение от банковия агент по плащанията за приемане (издаване) на пари в брой чрез издаване на касова бележка, която отговаря на изискванията на части 10-13 от този член;

5) предоставяне от банковия агент по плащанията на физически лица на информацията, предвидена в параграф 15 от този член;

6) използването на платежни терминали и банкомати от банковия агент по плащанията в съответствие с изискванията на законодателството на Руската федерация относно използването на касови апарати при парични разплащания.

4. Участието на банков подагент по плащанията от банков агент по плащанията може да се извърши, като едновременно с това се спазват следните изисквания:

1) извършване на дейността (част от нея), посочена в част 1 от този член (наричани по-нататък операциите на субагента за банкови плащания) от името на оператора за парични преводи;

2) извършване на операции на субагент за банкови плащания, които не изискват идентифициране на физическо лице в съответствие със законодателството за борба с легализирането (изпирането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма;

3) забрана подагентът за банкови плащания да включва други лица в извършването на операциите на субагента за банкови плащания;

4) използване от подагента за банкови плащания на специална банкова сметка (сметки) за пълно заверяване на парични средства, получени от физически лица в съответствие с части 5 и 6 от този член;

5) потвърждение от субагента за банкови плащания за приемане (издаване) на пари в брой чрез издаване на касиерски чек, който отговаря на изискванията на части 10 - 13 от този член;

6) предоставяне от подагента за банкови плащания на физически лица на информацията, предвидена в параграф 15 от настоящия член;

7) използването на платежни терминали и банкомати от субагента за банкови плащания в съответствие с изискванията на законодателството на Руската федерация относно използването на касови апарати при парични разплащания.

5. По специална банкова сметка на банков агент по плащанията (субагент) могат да се извършват следните операции:

1) кредитиране на парични средства, получени от физически лица;

2) кредитиране на средства, дебитирани от друга специална банкова сметка на банков агент по плащанията (субагент);

3) отписване на средства по банкови сметки.

6. Извършването на други операции, в допълнение към предвидените в параграф 5 от този член, по специална банкова сметка не е разрешено.

7. Мониторинг на спазването от страна на банковите разплащателни агенти (субагенти) на задълженията за предаване на оператора на паричните преводи на паричните средства, получени от физически лица за кредитиране изцяло на тяхната специална банкова сметка (сметки), както и използването на банкови разплащателни агенти ( субагенти) специални банкови сметки за сетълменти се извършват от данъчните власти на Руската федерация.

8. Операторът на парични преводи е длъжен да издава удостоверения на данъчните власти за наличието на специални банкови сметки и (или) за баланса на средствата по специални банкови сметки, извлечения за операции по специални банкови сметки на организации (индивидуални предприемачи), които са банкови агенти по плащанията (субагенти), в рамките на три дни от датата на получаване на мотивирано искане от данъчния орган. Удостоверения за наличието на специални банкови сметки и (или) за парични салда по специални банкови сметки, както и извлечения за операции по специални банкови сметки на организации (индивидуални предприемачи), които са банкови агенти по плащанията (субагенти) с такъв оператор на парични преводи могат да бъдат поискани от данъчните власти в случаите на контрол, предвиден в част 7 от този член по отношение на тези организации (индивидуални предприемачи), които са банкови агенти по плащанията (субагенти).

9. Формата (форматите) и процедурата за изпращане на искане от данъчните органи до оператор на парични преводи се определят от федералния изпълнителен орган, упълномощен за контрол и надзор в областта на данъците и таксите. Формата и процедурата за предоставяне от оператора на парични преводи на информация по искане на данъчните власти се определят от федералния изпълнителен орган, упълномощен за контрол и надзор в областта на данъците и таксите, съгласувано с Централната банка на Руска федерация. Форматите за предоставяне от оператора на парични преводи в електронна форма на информация по искане на данъчните власти се одобряват от Централната банка на Руската федерация в съгласие с федералния изпълнителен орган, упълномощен за контрол и надзор в областта на данъците и такси.

10. Касово оборудване като част от платежен терминал, банкомат, използвано от банкови платежни агенти (субагенти), трябва да осигурява издаването на касова бележка, съдържаща следните задължителни данни:

1) името на документа - касова бележка;

2) общата сума на приетите (емитирани) средства;

3) името на операцията на банковия агент по плащанията (субагент);

4) размерът на възнаграждението, платено от физическо лице под формата на обща сума, включително, наред с други неща, възнаграждението на банковия агент по плащанията (субагент), ако е таксуван;

5) дата, час на получаване (издаване) на средствата;

6) номера на касовата бележка и касовото оборудване;

7) адресът на мястото на получаване (издаване) на средствата;

8) името и местонахождението на оператора на паричните преводи и банковия агент по плащанията (субагента), както и техните идентификационни номера на данъкоплатците;

9) телефонни номера на оператора за парични преводи, банковия платежен агент и банковия платежен субагент.

11. Всички данни, отпечатани върху касова бележка, трябва да са четливи и четливи поне шест месеца.

12. Касовата бележка може да съдържа и други данни в случаите, когато това е предвидено в договор между оператора на парични преводи и банковия агент по плащанията.

13. Платежните терминали или банкомати, използвани от банковия агент по плащанията (субагент), трябва да гарантират, че техният номер и данни са отпечатани върху касовия чек, предвиден в част 10 от този член, в некоригирана форма, която гарантира идентичността на информацията регистрирани върху касовия чек, контролната лента и във фискалната памет на контролно-касовата апаратура.

14. В случай на промяна на адреса на мястото на инсталиране на платежен терминал или банкомат банковият агент по плащанията (субагент) е длъжен в деня на извършване на такава промяна да изпрати съответно уведомление до данъка орган, посочващ новия адрес на мястото на инсталиране на касово оборудване, което е част от платежния терминал или банкомат.

15. При ангажиране на банков агент (субагент) по плащанията на всяко място, където се извършват операциите на банков агент (субагент) по плащанията, преди започване на всяка операция на лицата трябва да бъде предоставена следната информация:

1) адресът на мястото на дейност на банковия агент по плащанията (субагент);

2) името и местонахождението на оператора на паричните преводи и банковия агент по плащанията (субагента), както и техните идентификационни номера на данъкоплатците;

3) номера на лиценза на оператора за парични преводи по банкови операции;

4) подробности за споразумението между оператора за парични преводи и банковия платежен агент, както и подробности за споразумението между банковия платежен агент и банковия платежен субагент, ако има такъв;

5) размерът на възнаграждението, платено от физическо лице под формата на обща сума, включително, наред с други неща, възнаграждението на банковия агент по плащанията (субагент), ако е таксуван;

6) начините за предявяване на искове и реда за тяхното разглеждане;

7) телефонни номера на оператора за парични преводи, банковия платежен агент и банковия платежен субагент.

16. Когато банков агент по плащанията (субагент) използва платежен терминал или банкомат, информацията, предвидена в параграф 15 от този член, трябва да бъде предоставена на лицата автоматично.

17. Банковият агент по плащанията има право да събира възнаграждение от физически лица, ако това е предвидено в договор с оператор за парични преводи.

18. Подагентът по банкови плащания има право да събира възнаграждение от физически лица, ако това е предвидено в договор с банков агент по плащания и договор между банков агент по плащания и оператор на парични преводи.

19. Операторът на парични преводи трябва да поддържа списък на банковите платежни агенти (субагенти), в който са посочени адресите на всички места на операции на банковите платежни агенти (субагенти) за всеки банков платежен агент (субагент) и който може да бъде намерен при поискване на физически лица. Операторът за парични преводи е длъжен да предостави списък на банковите агенти по плащанията (субагенти) на данъчните власти при поискване от тяхна страна. Банковият агент по плащанията е длъжен да прехвърли на оператора за парични преводи информация за участващите субагенти за банкови плащания, необходима за включване в посочения списък, по начина, предписан от споразумението с оператора за парични преводи.

20. Операторът на парични преводи упражнява контрол върху спазването от банковия агент по плащанията на условията за участието му, установени с този член и споразумението между оператора на парични преводи и банковия агент по плащанията, както и законодателството за противодействие на легализиране (изпиране) на доходи от престъпна дейност и финансиране на тероризма.

21. Неспазването от банков агент по плащанията на условията за участие, изискванията на този член и законодателството за борба с легализирането (изпирането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма е основание за едностранния отказ на оператор на парични преводи, за да изпълни споразумение с такъв банков агент по плащанията.

22. Банковият агент по плащанията упражнява контрол върху спазването от банковия платежен подагент на условията за участието му, установени с този член и споразумението между банковия платежен агент и банковия платежен субагент, както и изискванията на тази статия.

23. Неспазването от банковия платежен субагент на условията за участие и изискванията на този член е основание за едностранния отказ на банковия платежен агент да изпълни договора с такъв банков платежен субагент, в т.ч. по искане на оператора за парични преводи.

24. Процедурата за упражняване на контрол от страна на оператора за парични преводи върху дейността на банковите агенти по плащанията се определя от разпоредбите на Банката на Русия и споразумението между оператора за парични преводи и банковия агент по плащанията.

25. Редът за упражняване на контрол от страна на банков платежен агент върху дейността на банков платежен субагент се установява със споразумение между оператора на парични преводи и банков платежен агент, както и споразумение между банков платежен агент и банков платежен агент субагент.

Член 15. Оператор на платежна система и изисквания към неговата дейност

1. Операторът на платежната система може да бъде кредитна институция, организация, която не е кредитна институция и е създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация, Банката на Русия или Внешэкономбанк.

2. Оператор на платежна система, който е кредитна институция, Банката на Русия или Внешэкономбанк, може да комбинира дейността си с дейността на оператор на парични преводи, доставчик на услуги на платежна инфраструктура и други дейности, освен ако това не противоречи на законодателството на Руската федерация. .

3. Оператор на платежна система, който не е кредитна институция, може да комбинира дейността си с дейността на доставчик на услуги на платежна инфраструктура (с изключение на център за сетълмент) и с други дейности, освен ако това не противоречи на законодателството на Руската федерация.

4. Банката на Русия действа като оператор на платежна система въз основа на този федерален закон в съответствие с разпоредбите на Банката на Русия и сключените споразумения.

5. Операторът на платежната система е длъжен:

1) определя правилата на платежната система, организира и упражнява контрол върху спазването им от участниците в платежната система, операторите на платежни инфраструктурни услуги;

2) ангажира доставчици на услуги на платежна инфраструктура, с изключение на случаите, когато операторът на платежна система комбинира функциите на оператор на услуга на платежна инфраструктура, въз основа на естеството и обема на операциите в платежната система, осигурява контрол върху предоставянето на услуги на платежната инфраструктура на участници в платежната система и поддържа списък на операторите на платежни инфраструктурни услуги;

3) организира система за управление на риска в платежната система в съответствие с член 28 от този федерален закон, оценява и управлява рисковете в платежната система;

4) осигурява възможността за досъдебно и (или) арбитражно разглеждане на спорове с участници в платежната система и доставчици на услуги на платежната инфраструктура в съответствие с правилата на платежната система.

6. Оператор на платежна система, който не е кредитна институция, е длъжен да ангажира като център за сетълмент кредитна институция, която прехвърля средства по банкови сметки, открити в тази кредитна институция, в продължение на най-малко една година.

7. Организация, която възнамерява да стане оператор на платежна система, трябва да изпрати заявление за регистрация до Банката на Русия във формата и по начина, установен от Банката на Русия.

8. Към заявлението за регистрация на кредитна институция, която възнамерява да стане оператор на платежна система, се прилагат следните документи:

1) решението на управителния орган на кредитната институция относно организацията на платежната система;

2) бизнес план за развитието на платежната система за следващите две календарни години, посочващ целите и планираните резултати от организацията на платежната система, включително анализ на пазарните и инфраструктурни фактори;

3) правилата на платежната система, които отговарят на изискванията на този федерален закон;

4) списък на доставчиците на услуги на платежната инфраструктура, които ще участват в предоставянето на услуги на платежната инфраструктура в платежната система.

9. Организация, която не е кредитна институция и възнамерява да стане оператор на платежна система, трябва да отговаря на следните изисквания:

1) имат нетни активи от най-малко 10 милиона рубли;

2) лицата, заемащи длъжностите на едноличен изпълнителен орган и главен счетоводител на такава организация, трябва да имат висше икономическо, висше юридическо образование или висше образование в областта на информационните и комуникационните технологии, а ако имат друго висше професионално образование, опит в управлението отдел или друго подразделение на кредитна институция или оператор на платежна система най-малко две години;

3) лицата, заемащи длъжностите на едноличен изпълнителен орган и главен счетоводител на такава организация, не трябва да имат криминално досие за престъпления в областта на икономиката, както и фактите на прекратяване на трудов договор с тях по инициатива на работодател на основание, предвидено в параграф 7 на част първа от член 81 от Кодекса на труда на Руската федерация, в рамките на две години преди датата на подаване на заявлението за регистрация в Банката на Русия.

10. Към заявлението за регистрация на организация, която не е кредитна институция, възнамеряваща да стане оператор на платежна система, се прилагат следните документи:

1) учредителни документи;

2) решението на упълномощения орган на такава организация относно организацията на платежната система;

3) бизнес план за развитието на платежната система за следващите две календарни години, посочващ целите и планираните резултати от организацията на платежната система, включително анализ на пазарните и инфраструктурни фактори;

4) правилата на платежната система, които отговарят на изискванията на този федерален закон;

5) списък на доставчиците на платежни инфраструктурни услуги, които ще участват в предоставянето на платежни инфраструктурни услуги в платежната система;

6) писменото съгласие на кредитната институция, включително под формата на споразумение, сключено с нея, да стане център за сетълмент на платежната система, като се вземат предвид изискванията на част 6 от този член;

7) документи, съдържащи информация за размера на нетните активи на организацията, с приложени форми на счетоводни отчети, изготвени към последната отчетна дата, предхождаща датата на подаване на документи в Банката на Русия за регистрация. Тези отчетни форми трябва да бъдат подписани от единствения изпълнителен орган на организацията и главния счетоводител (техните заместници);

8) документи, потвърждаващи съответствието с изискванията, предвидени в параграфи 2 и 3 на част 9 от този член.

11. В срок не по-дълъг от 30 календарни дни от датата на получаване на заявление за регистрация от организация, която възнамерява да стане оператор на платежна система, Банката на Русия взема решение за регистрация на посочената организация като оператор на платежна система или решение за отказ на такава регистрация.

12. Ако бъде взето решение за регистрация на организация като оператор на платежна система, Банката на Русия присвоява регистрационен номер на организацията, включва информация за нея в регистъра на операторите на платежни системи, който е публично достъпен, и изпраща организация удостоверение за регистрация във формата, установена от Банката на Русия, не по-късно от пет работни дни от датата на приемане на посоченото решение. Процедурата за поддържане на регистъра на операторите на платежни системи се определя от Банката на Русия.

13. Организация, която е изпратила заявление за регистрация до Банката на Русия, има право да стане оператор на платежна система от датата на получаване на удостоверението за регистрация на Банката на Русия.

14. Операторът на платежната система е длъжен да посочи регистрационния си номер при предоставяне на информация за платежната система.

15. Платежната система трябва да има името, посочено в правилата на платежната система, съдържащо думите "платежна система". Никоя организация в Руската федерация, с изключение на организация, регистрирана в регистъра на операторите на платежни системи, не може да използва думите „платежна система“ в своето име (име на фирма) или по друг начин да обозначава дейността на оператора на платежната система. Доставчиците на услуги на платежната инфраструктура, участниците в платежната система имат право да посочват принадлежност към платежната система в съответствие с правилата на платежната система. Банката на Русия има право да използва думите "платежна система" по отношение на платежната система на Банката на Русия.

16. Оператор на платежна система, който не е кредитна институция, е длъжен да спазва изискванията, предвидени в част 9 от този член, през целия период на дейност на оператора на платежна система.

17. Банката на Русия отказва да регистрира кредитна институция като оператор на платежна система, ако:

1) непредставяне на документите, предвидени в параграф 8 от този член;

2) несъответствие на разработените правила на платежната система с изискванията на този федерален закон.

18. Банката на Русия отказва да регистрира организация, която не е кредитна институция, като оператор на платежна система, ако:

1) непредставяне на документите, предвидени в параграф 10 от този член;

2) установяване на несъответствие на организацията с изискванията, предвидени в параграф 9 от този член;

3) несъответствие на разработените правила на платежната система с изискванията на този федерален закон.

19. В случай на отказ да се регистрира като оператор на платежна система, Банката на Русия уведомява писмено организацията, която е подала заявлението за регистрация, като посочва основанията за отказа и прилага документите, представени за регистрация, не по-късно от пет работни дни от дата на решението за отказ на регистрация.

20. Организация, която е оператор на платежна система, възнамеряваща да стане оператор на друга платежна система, е длъжна да изпрати допълнително заявление за регистрация до Банката на Русия във формата и по начина, установен от Банката на Русия, като посочи регистрационния номер в регистъра на операторите на платежни системи.

21. Допълнително заявление за регистрация на кредитна институция, която е оператор на платежна система, която възнамерява да стане оператор на друга платежна система, се придружава от документите, посочени в част 8 от този член.

22. Допълнително заявление за регистрация на организация, която не е кредитна институция, но е оператор на платежна система, възнамеряваща да стане оператор на друга платежна система, се придружава от документите, предвидени в параграфи 2-8 на част 10 от настоящото статия.

23. Банката на Русия взема решение за регистрация на организация, която е оператор на платежна система, възнамеряваща да стане оператор на друга платежна система, или решение за отказ на такава регистрация в срок не по-дълъг от 30 календарни дни от датата на получаване на допълнително заявление за регистрация.

24. Ако бъде взето решение за регистриране на организация, която е оператор на платежна система, като оператор на друга платежна система, Банката на Русия включва информация в регистъра на операторите на платежни системи, без да присвоява нов регистрационен номер, и изпраща на организацията уведомление във формата, установена от Банката на Русия, не по-късно от пет работни дни от датата на съответното решение.

25. Организацията има право да стане оператор на друга платежна система от датата на получаване на известие от Банката на Русия за регистрацията на организация, която е оператор на платежна система, като оператор на друга платежна система.

26. Не по-късно от деня, следващ деня на получаване на уведомлението от Банката на Русия, организацията е длъжна да изпрати издаденото по-рано удостоверение за регистрация на Банката на Русия.

27. Банката на Русия изпраща на организацията ново удостоверение за регистрация, посочващо платежните системи, управлявани от организацията, на следващия работен ден след деня на получаване на издаденото по-рано удостоверение за регистрация от организацията.

28. Банката на Русия взема решение да откаже регистрацията на кредитна институция, която е оператор на платежна система, като оператор на друга платежна система, ако не са представени документите, предвидени в част 8 от този член.

29. Банката на Русия решава да откаже да регистрира организация, която не е кредитна институция, която е оператор на платежна система, като оператор на друга платежна система, ако документите, предвидени в клаузи 2–8 на част 10 от този член, не са представени подаден, или ако операторът на платежната система не отговаря на установените изисквания.

30. Ако информацията за оператора на платежната система, посочена по време на регистрацията му, се промени, операторът на платежната система е длъжен да уведоми Банката на Русия по установената от нея форма в рамките на три работни дни след деня, в който са настъпили тези промени. Въз основа на уведомлението, получено от оператора на платежната система, Банката на Русия в рамките на три работни дни от датата на получаването му прави съответните промени в регистъра на операторите на платежната система.

31. Банката на Русия има право да взема решения за изключване на информация за организацията от регистъра на операторите на платежни системи на следните основания и в следните срокове:

1) въз основа на заявление от оператора на платежната система, посочващо от него работния ден, в който информацията за организацията е изключена от регистъра на операторите на платежни системи - в работния ден, посочен в заявлението, но не по-рано от ден на подаване на заявката на оператора на платежната система;

2) в случаите, предвидени в части 8 и 9 на член 34 от този федерален закон, на работния ден, следващ деня на вземане на решение от Банката на Русия;

3) ако Банката на Русия в хода на надзора установи факта на значително несъответствие с информацията, въз основа на която е регистриран операторът на платежната система, на работния ден, следващ деня на вземане на решение от Банка на Русия;

4) когато Банката на Русия отнеме лиценз за банкова дейност от кредитна институция, която е оператор на платежна система - на работния ден, следващ деня, в който Банката на Русия отнеме лиценза;

5) в случай на ликвидация на оператора на платежната система като юридическо лице - на работния ден, следващ деня, в който Банката на Русия е узнала за ликвидацията на юридическото лице, което е оператор на платежната система.

32. Не се допуска изключване на информация за организацията от регистъра на операторите на платежни системи на други основания, с изключение на основанията, предвидени в част 31 от този член.

33. При изтриване на информация за организация от регистъра на операторите на платежни системи, Банката на Русия прави подходящо вписване в регистъра на операторите на платежни системи и не по-късно от деня, следващ деня на такова изключване, изпраща на организацията уведомление за изтриване на информация за него от регистъра на операторите на платежни системи, с изключение на случая, предвиден в клауза 5 на част 31 от този член. Не по-късно от деня, следващ деня на получаване на уведомлението от Банката на Русия, организацията е длъжна да върне удостоверението си за регистрация на Банката на Русия.

34. От деня, следващ деня на получаване от оператор на платежна система, който не е кредитна институция, на уведомление за заличаване на информация от регистъра на операторите на платежни системи, паричните преводи в рамките на платежната система се прекратяват и паричните преводи, които са започнали преди определения ден, трябва да бъдат завършени от контрагента по клиринга на централните плащания и (или) центъра за сетълмент в срока, определен в член 5, част 5 от този федерален закон. По отношение на значимите платежни системи срокът за прекратяване на изпълнението и завършването на паричните преводи може да бъде удължен от Банката на Русия, но не повече от един месец.

35. Процедурата за извършване на парични преводи от контрагент за централен клиринг за плащане и (или) център за сетълмент в случай на отнемане на банковите им лицензи се определя от федералния закон.

36. Операторът на платежната система е длъжен да представи на Банката на Русия промени в правилата на платежната система, промени в списъка на операторите на услуги на платежната инфраструктура не по-късно от 10 дни от датата на извършване на съответните промени.

37. Операторите на платежни системи могат да сключат споразумение за взаимодействие на техните платежни системи, при условие че процедурата за такова взаимодействие е отразена в правилата на платежните системи.

38. Дейностите на оператора на платежната система, в рамките на които се прехвърлят средства между оператори за парични преводи, разположени на територията на Руската федерация, могат да се извършват само от организация, създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация и в съответствие с изискванията на този федерален закон.

39. Оператор на парични преводи, с изключение на Банката на Русия, който има банкови сметки на поне три други оператора на парични преводи и средства се прехвърлят между тези сметки в продължение на три последователни месеца в размер, надвишаващ стойността, установена от Банката на Русия е длъжна да осигури, в съответствие с изискванията на този член, изпращането на заявление за регистрация на оператор на платежна система до Банката на Русия в рамките на 30 дни след деня, в който започне изпълнението на това изискване. След изтичане на четири месеца от датата на започване на спазването на определеното изискване прехвърлянето на средства между банковите сметки на операторите за парични преводи, открити при такъв оператор за парични преводи, е разрешено само в рамките на платежната система. Изискванията на тази част не се прилагат за оператори на парични преводи, които са центрове за сетълмент на платежни системи, чиито оператори на платежни системи са регистрирани от Банката на Русия по отношение на парични преводи, извършвани в рамките на посочените платежни системи.

40. Банката на Русия изпраща на организация, която работи като оператор на платежна система и не е изпратила заявление за регистрация до Банката на Русия в съответствие с този член, искане за регистрация на такава организация като оператор на платежна система. Посочената организация е длъжна да изпрати заявление за регистрация до Банката на Русия не по-късно от 30 календарни дни от датата на получаване на такова искане или да прекрати дейността на оператора на платежната система.

Чл. 16. Доставчик на услуги на платежна инфраструктура и изисквания към дейността му

1. Доставчик на услуги за платежна инфраструктура може да бъде кредитна институция, организация, която не е кредитна институция, Банката на Русия или Внешэкономбанк.

2. Доставчик на услуги за платежна инфраструктура, който е кредитна институция, Банката на Русия или Внешэкономбанк, може да комбинира предоставянето на транзакционни услуги, услуги за клиринг на плащания и услуги за сетълмент, включително в рамките на една организация.

3. Доставчик на услуги за платежна инфраструктура, който не е кредитна институция, Банката на Русия или Внешэкономбанк, може да комбинира предоставянето на оперативни услуги и услуги за клиринг на плащания, включително в рамките на една организация.

4. Доставчик на услуги за платежна инфраструктура, който е кредитна институция, Банката на Русия или Внешэкономбанк, може да комбинира дейността си с дейността на оператор на парични преводи, оператор на платежна система и други дейности, освен ако това не противоречи на законодателството на Руската федерация.

5. Доставчик на услуги на платежна инфраструктура, който не е кредитна институция, може да комбинира дейността си с дейността на оператор на платежна система и други дейности, освен ако това не противоречи на законодателството на Руската федерация.

6. Банката на Русия действа като доставчик на услуги за платежна инфраструктура въз основа на този федерален закон в съответствие с разпоредбите на Банката на Русия и сключените споразумения.

7. Доставчикът на платежни инфраструктурни услуги работи в съответствие с правилата на платежната система и договори, сключени с участниците в платежната система и други доставчици на платежни инфраструктурни услуги.

8. Правилата на платежната система определят изискванията към доставчиците на услуги на платежната инфраструктура, с които могат да се сключват договори в съответствие с този федерален закон.

9. По отношение на операторите на платежни инфраструктурни услуги следва да се определят изисквания за тяхното финансово състояние, технологична обезпеченост и други фактори, влияещи върху гладкото функциониране на платежната система, които трябва да бъдат обективни, достъпни за обществен преглед и да осигуряват равен достъп до услугата на платежната инфраструктура оператори към платежната система.

10. Доставчиците на услуги на платежната инфраструктура са длъжни да предоставят на оператора на платежната система информация за своята дейност (по отношение на предоставянето на услуги на платежната инфраструктура) в съответствие с правилата на платежната система.

11. При прехвърляне на средства в платежната система операторите за парични преводи, разположени на територията на Руската федерация, трябва да ангажират доставчици на услуги на платежна инфраструктура, които отговарят на изискванията на този федерален закон и се намират на територията на Руската федерация, с изключение на случай, предвиден в част 8, член 17 от този федерален закон.

Член 17

1. Операционният център извършва дейността си в съответствие с правилата на платежната система и въз основа на споразумения за предоставяне на оперативни услуги с оператора на платежната система, участниците в платежната система, центъра за клиринг на плащанията и центъра за сетълмент, ако сключването на такива споразумения е предвидено от правилата на платежната система.

2. В платежната система може да има няколко центъра за транзакции.

3. Оперативният център осигурява обмена на електронни съобщения между участниците в платежната система, между участниците в платежната система и техните клиенти, платежния клирингов център, сетълмент центъра, между платежния клирингов център и сетълмент центъра.

4. Оперативният център може да извършва и други действия, свързани с използването на информационни и комуникационни технологии, необходими за функционирането на платежната система и предвидени в правилата на платежната система.

5. Операционният център носи отговорност за реалните вреди, причинени на участниците в платежната система, платежния клирингов център и сетълмент центъра в резултат на непредоставяне (неправилно предоставяне) на оперативни услуги.

6. Съгласно правилата на платежната система и договора за предоставяне на транзакционни услуги, отговорността на транзакционния център за действителни щети може да бъде ограничена от размера на неустойката, с изключение на случаите на умишлено непредоставяне (неправилно предоставяне) на транзакционни услуги.

7. Ако правилата на платежната система и договорът за предоставяне на транзакционни услуги предвиждат задължението на транзакционния център да осигури гарантирано ниво на непрекъснато предоставяне на транзакционни услуги за определен период от време, отговорността на транзакционния център е за реални щети и може да се определи неустойка.

8. Операторът на платежната система в случаите и по начина, предвидени в правилата на платежната система, има право да ангажира оперативен център, разположен извън Руската федерация, за предоставяне на оперативни услуги на участниците в платежната система. В този случай операторът на платежната система е отговорен за правилното предоставяне на транзакционни услуги на участниците в платежната система.

Член 18. Изисквания към дейността на платежния клирингов център

1. Платежният клирингов център извършва дейността си в съответствие с правилата на платежната система и въз основа на споразумения за предоставяне на платежни клирингови услуги, сключени с участниците в платежната система, оперативния център и центъра за сетълмент, ако сключването на такива споразумения е предвидено от правилата на платежната система.

2. В платежни системи, в рамките на които се извършват парични преводи по трансакции, извършени при организирана търговия, услугите за клиринг на плащания могат да се предоставят като част от клиринговата услуга от клирингова организация, действаща в съответствие с Федерален закон № 7-FZ от 7 февруари 2011 г. „За клиринга и клиринговата дейност”.

3. В платежната система може да има няколко центъра за клиринг на плащания.

4. Договор за предоставяне на платежни клирингови услуги, сключен с участници в платежната система, е договор за присъединяване.

5. В съответствие със споразумението за предоставяне на услуги за клиринг на плащания, сключено с центъра за сетълмент, центърът за клиринг на плащания се задължава да прехвърли към центъра за сетълмент от името на участниците в платежната система нарежданията на участниците в платежната система, подлежащи на изпълнение.

6. Платежният клирингов център носи отговорност за загуби, причинени на участниците в платежната система и сетълмент центъра в резултат на непредоставяне (неправилно предоставяне) на платежни клирингови услуги.

7. Съгласно правилата на платежната система и споразумението за услугата клиринг на плащане, отговорността на клиринговия център за плащания за загуби може да бъде ограничена от размера на неустойката, с изключение на случаите на умишлено непредоставяне (неправилно предоставяне) на клиринг на плащане услуги.

8. Централният контрагент за клиринг на плащане може да бъде кредитна институция, Банката на Русия или Внешэкономбанк по начина, предписан от правилата на платежната система и договорите за предоставяне на услуги за клиринг на плащания.

9. Централният контрагент по клиринга на плащанията е длъжен:

1) разполага с достатъчно средства, за да изпълни задълженията си или да осигури изпълнението на задълженията си, включително за сметка на гаранционния фонд, в размер на най-голямото задължение, за което контрагентът по клиринга на централното плащане става платец, за периода, определен от правилата на платежната система;

2) ежедневно наблюдава рисковете от неизпълнение (неправилно изпълнение) от участниците в платежната система на техните задължения за прехвърляне на средства, прилага ограничителни мерки към участниците в платежната система, анализът на финансовото състояние на които показва повишен риск, включително установяване на максималния размер на платежната клирингова позиция и да изисква повишен размер на обезпечението за изпълнение на задълженията на участниците в платежната система за прехвърляне на средства.

Чл. 19. Изисквания към дейността на разчетния център

1. Като център за сетълмент може да действа кредитна институция, Банката на Русия или Внешэкономбанк.

2. В платежната система може да има няколко центъра за сетълмент.

3. Центърът за сетълмент работи в съответствие с правилата на платежната система и въз основа на споразумения за банкови сметки, сключени с участниците в платежната система и (или) централния контрагент за клиринг на плащане (ако има такъв), както и споразумения, сключени с оперативния център и център за клиринг на плащания, ако сключването на такива споразумения е предвидено от правилата на платежната система.

4. Центърът за сетълмент изпълнява инструкциите на участниците в платежната система, получени от центъра за клиринг на плащания, като дебитира и кредитира средства по банковите сметки на участниците в платежната система и (или) банковата сметка на контрагента по клиринг на централните плащания (ако има такъв) .

5. Центърът за сетълмент на платежната система в случая, предвиден в част 2 на член 18 от този федерален закон, може да изпълнява инструкциите на участниците в платежната система, получени от клиринговата организация, действаща в съответствие с Федерален закон № 7- FZ от 7 февруари 2011 г. „За клиринга и клиринговите дейности.

Глава 4. Изисквания за организацията и функционирането на платежните системи

Член 20. Правила на платежната система

1. Правилата на платежната система трябва да определят:

1) процедурата за взаимодействие между оператора на платежната система, участниците в платежната система и доставчиците на услуги на платежната инфраструктура;

2) процедурата за упражняване на контрол върху спазването на правилата на платежната система;

3) отговорност за неспазване на правилата на платежната система;

4) критерии за участие, спиране и прекратяване на участие в платежната система;

5) процедурата за привличане на оператори на платежни инфраструктурни услуги и поддържане на списък на операторите на платежни инфраструктурни услуги;

6) приложими форми на безналични плащания;

7) процедурата за прехвърляне на средства в рамките на платежната система, включително моментите на нейната неотменимост, безусловност и окончателност;

8) процедурата за придружаване на превода на средства с информация за платеца в съответствие с изискванията на Федералния закон от 7 август 2001 г. N 115-FZ „За противодействие на легализирането (прането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма ако не се намират на разположение на участника в платежната система;

9) процедурата за плащане на услуги за парични преводи, която е единна в платежната система;

10) процедура за клиринг и сетълмент на плащанията;

11) процедурата за плащане на услугите на платежната инфраструктура, която е единна в платежната система;

12) редът, по който участниците в платежната система и доставчиците на услуги на платежната инфраструктура предоставят информация за дейността си на оператора на платежната система;

13) системата за управление на риска в платежната система, включително използвания модел за управление на риска, списък с мерки и методи за управление на риска;

14) процедурата за осигуряване на непрекъснатото функциониране на платежната система;

15) временен правилник за функционирането на платежната система;

16) процедурата за присвояване на код (номер), който позволява недвусмислено идентифициране на участник в платежната система и вида на неговото участие в платежната система;

17) процедурата за осигуряване на изпълнението на задълженията на участниците в платежната система за прехвърляне на средства;

18) процедурата за взаимодействие в рамките на платежната система в спорни и извънредни ситуации, включително информиране от доставчиците на услуги на платежната инфраструктура, участниците в значима платежна система на оператора на значима платежна система за събитията, които са причинили оперативни повреди, за техните причини и последствия;

19) изисквания за защита на информацията;

20) списък на платежните системи, с които се осъществява взаимодействие, и процедурата за такова взаимодействие;

21) процедурата за промяна на правилата на платежната система;

22) процедурата за досъдебно разрешаване на спорове с участниците в платежната система и доставчиците на услуги на платежната инфраструктура.

2. Правилата на платежната система могат да предвиждат други разпоредби, необходими за осигуряване на функционирането на платежната система.

3. Правилата на платежната система, с изключение на правилата на платежната система на Банката на Русия, са споразумение. Правилата на платежната система могат да бъдат съставени под формата на един документ или няколко свързани документа.

4. Правилата на платежната система забраняват установяването на:

1) изисквания, които предотвратяват участието в платежната система, които не отговарят на изискванията на член 21, част 10 от този федерален закон;

2) изисквания към участниците в платежната система да не участват в други платежни системи (условие за изключително участие);

3) изисквания към участниците в платежната система да ограничават (забраняват) клиринг и сетълмент между тях извън платежната система въз основа на споразумения, сключени между участниците в платежната система, под отговорността на тези участници;

4) изисквания към операторите на платежни инфраструктурни услуги да ограничават (забраняват) предоставянето на платежни инфраструктурни услуги в рамките на други платежни системи (условие за изключително предоставяне на платежни инфраструктурни услуги);

5) минималната сума на плащане за услуги за парични преводи от участниците в платежната система и техните клиенти.

5. Операторът на платежната система е длъжен да предостави на организациите, които възнамеряват да участват в платежната система, правилата на платежната система за предварително запознаване, без да начислява такса, с изключение на разходите за създаване на копия на правилата на платежната система.

6. Правилата на платежната система, включително таксите, са публично достъпни. Операторът на платежната система има право да не разкрива информация относно изискванията за защита на информацията и информация, достъпът до която е ограничен в съответствие с федералния закон.

7. Участниците в платежната система се присъединяват към правилата на платежната система само като ги приемат като цяло.

8. Операторът на платежната система може едностранно да изменя правилата на платежната система, при условие че:

1) предоставя на участниците в платежната система възможност за предварително запознаване с предложените промени и изпращане на тяхното становище до оператора на платежната система в рамките на определения от него срок, който не може да бъде по-кратък от един месец;

2) определяне на срок за извършване на промени най-малко един месец от датата на изтичане на крайния срок, посочен в точка 1 от тази част.

9. Правилата на платежната система на Банката на Русия се определят от наредбите на Банката на Русия въз основа на този федерален закон.

10. Характеристиките на правилата на платежните системи, в рамките на които се прехвърлят средства по транзакции, извършени на организирани търгове, се установяват от Банката на Русия в съгласие с упълномощения федерален изпълнителен орган.

Член 21. Участници в платежната система

1. Следните организации могат да станат участници в платежната система, при условие че се присъединят към правилата на платежната система по начина, предписан от правилата на платежната система:

1) оператори на парични преводи (включително оператори на електронни пари);

2) професионални участници на пазара на ценни книжа, както и юридически лица, които са участници в организирана търговия и (или) участници в клиринг в съответствие с Федерален закон № 7-FZ от 7 февруари 2011 г. „За клиринг и клирингови дейности“;

3) застрахователни компании, които извършват задължителна застраховка гражданска отговорност в съответствие със законодателството на Руската федерация;

4) органи на Федералната хазна;

5) организации на федералната пощенска служба.

2. В случай, че операторите на платежни системи сключат споразумение за взаимодействие на платежни системи, участниците в платежната система могат да бъдат централния контрагент за клиринг на плащане и (или) центърът за сетълмент на друга платежна система, действаща от името на оператора на такава платежна система.

3. Участници в платежната система могат да бъдат международни финансови организации, чуждестранни централни (национални) банки, чуждестранни банки.

4. Правилата на платежната система предвиждат пряко участие в платежната система и могат да предвиждат непряко участие в платежната система.

5. Правилата на платежната система могат да предвиждат различни видове пряко и непряко участие в платежната система.

6. Директното участие в платежната система изисква откриване на банкова сметка в клиринговия център на организацията, която става директен участник, за да извършва разплащания с други участници в платежната система.

7. Директни участници в платежната система могат да бъдат само оператори на парични преводи, включително оператори на електронни пари, професионални участници на пазара на ценни книжа, юридически лица, които са участници в организирана търговия и (или) участници в клиринг в съответствие с Федералния закон от 7 февруари , 2011 N 7-FZ „За клиринг и клирингова дейност“ (когато извършват парични преводи по сделки, извършени при организирана търговия), застрахователни компании, които извършват задължителна застраховка на гражданска отговорност в съответствие със законодателството на Руската федерация (когато те извършват сетълменти за задължителни видове застраховки гражданска отговорност, предвидени от законодателството на Руската федерация), и органи на Федералната хазна.

8. Непрякото участие в платежната система изисква откриване на банкова сметка за непряк участник - организация, предвидена в параграф 1 от този член, пряк участник в платежната система, който е оператор на парични преводи, за да направи разплащания с други участници в платежната система.

9. Отношенията между преките и непреките участници в платежната система се уреждат от правилата на платежната система и сключените договори за банкови сметки.

10. За всеки вид участие в платежната система правилата на такава платежна система установяват отделни критерии за участие, които трябва да включват изисквания, достъпни за обществен преглед, които осигуряват равен достъп на участниците в платежната система от един и същи вид до платежната система. Тези изисквания могат да се отнасят до финансовото състояние, технологичната поддръжка и други фактори, влияещи върху гладкото функциониране на платежната система.

11. Операторите на парични преводи, с изключение на Банката на Русия, могат да участват в платежни системи с цел извършване на трансграничен превод на средства, при условие че Банката на Русия е уведомена за това не по-късно от 10 календарни дни от датата на участие в платежната система по начина, определен от Банката на Русия.

12. Операторите на парични преводи не могат да участват в платежната система, в рамките на която се прехвърлят средства на територията на Руската федерация, ако е налице едно от следните условия:

1) липсата на територията на Руската федерация на юридическо лице, което изпълнява функциите на оператор на платежна система, което отговаря на изискванията на този федерален закон;

2) липсата на правила на платежната система, които отговарят на изискванията на този федерален закон;

3) нарушение на изискванията на член 16, част 11 от този федерален закон;

4) нарушение на изискванията на член 29, част 10 от този федерален закон.

Член 22. Признаване на платежната система за значима

1. Платежна система е системно важна, ако отговаря на поне един от следните критерии:

1) в рамките на платежната система, в продължение на три последователни календарни месеца, парични преводи с обща сума пари и индивидуални парични преводи на сума не по-малка от стойностите, установени от Банката на Русия;

2) в рамките на платежната система Банката на Русия прехвърля средства при рефинансиране на кредитни институции и извършване на операции на открития пазар;

3) изпълнение в рамките на платежната система на парични преводи по транзакции, извършени на организирани аукциони.

2. Платежна система е обществено значима, ако отговаря на поне един от следните критерии:

1) в рамките на платежната система, в продължение на три последователни календарни месеца, парични преводи с общ обем най-малко от стойностите, установени от Банката на Русия, и повече от половината от тези парични преводи за сума, която не е надвишаване на стойността, установена от Банката на Русия;

2) през календарната година, в рамките на платежната система, парични преводи с помощта на платежни карти в размер не по-малък от стойността, установена от Банката на Русия;

3) през календарната година, в рамките на платежната система, парични преводи без откриване на банкова сметка в размер не по-малък от стойността, установена от Банката на Русия;

4) през календарната година, в рамките на платежната система, преводи на средства на отделни клиенти по техните банкови сметки (с изключение на преводи на средства с помощта на платежни карти) в размер не по-малък от стойността, установена от Банката на Русия.

3. Банката на Русия признава платежна система за значима въз основа на информация, потвърждаваща, че платежната система отговаря на установените критерии за значимост:

1) при регистрация от Банката на Русия на оператор на платежна система;

2) когато Банката на Русия упражнява надзор и надзор в националната платежна система;

3) въз основа на писмено заявление на оператора на платежната система с приложени документи, потвърждаващи съответствието на платежната система с установените критерии за значимост.

4. При вземане на решение за признаване на платежна система като значима, Банката на Русия в рамките на седем календарни дни:

1) включва информация за признаването на платежната система като значима в регистъра на операторите на платежни системи;

2) уведомява писмено оператора на платежната система за признаването на платежната система за значима.

6. Платежната система се признава за значима от датата на включване на информация за признаването й за значима в регистъра на операторите на платежни системи.

7. Операторът на значима платежна система е длъжен:

1) в рамките на 90 календарни дни от датата на получаване на уведомлението от Банката на Русия за признаването на платежната система като значима, осигурява спазването на изискванията, определени от Банката на Русия в съответствие с член 24 от този федерален закон;

2) в рамките на 120 календарни дни от датата на получаване на уведомлението от Банката на Русия за признаването на платежната система като значима, направете необходимите промени в правилата на платежната система, за да изпълните изискванията на член 24. от този федерален закон и да изпрати изменените правила на платежната система на Банката на Русия или да уведоми Банката на Русия не по-късно от седем календарни дни на Банката на Русия за съответствието на правилата на платежната система, представени на Банката на Русия при регистрация на оператора на платежната система с изискванията на член 24 от този федерален закон.

8. Банката на Русия анализира съответствието на значима платежна система с установените критерии за значимост. Ако платежна система, призната преди това за значима, не отговаря на нито един от установените критерии за значимост в рамките на шест календарни месеца, Банката на Русия взема решение да признае такава платежна система за загубила своето системно или социално значение.

9. След вземане на решение за признаване на платежна система като загубила своето системно или социално значение, Банката на Русия в рамките на седем календарни дни:

1) включва информация за признаването на платежната система като загубила своето системно или социално значение в регистъра на операторите на платежни системи;

2) да уведоми писмено оператора на платежната система за признаването на платежната система за изгубила своето системно или социално значение.

11. Платежната система на Банката на Русия е призната за системно важна платежна система.

12. Банката на Русия е длъжна да гарантира, че платежната система на Банката на Русия отговаря на изискванията за системно важни платежни системи, предвидени в член 24 от този федерален закон.

чл.23

1. Проверката на съответствието на правилата на значима платежна система с изискванията, установени от този федерален закон и приетите в съответствие с него разпоредби на Банката на Русия (наричана по-нататък проверка на съответствието) се извършва от Банката на Русия след като платежната система бъде призната за значима.

2. В срока, посочен в клауза 2, част 7, член 22 от този федерален закон, операторът на значима платежна система представя два екземпляра на Банката на Русия за проверка на съответствието с правилата на платежната система или уведомява Банката на Русия относно възможността за проверка на спазването на правилата на платежната система, представени на Банката на Русия при регистрация на оператора на платежната система.

3. Проверката на спазването на правилата на значима платежна система се извършва от Банката на Русия в рамките на период не по-дълъг от 90 календарни дни от датата на представяне на правилата на значима платежна система за проверка на съответствието с правилата на платежна система или от датата на уведомление до Банката на Русия за възможността за проверка на спазването на правилата на платежната система, подадено на Банката на Русия при регистрация на оператора на платежната система.

4. Ако правилата на платежната система отговарят на изискванията на този федерален закон и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с него, Банката на Русия поставя знак за съответствие на правилата на платежната система и изпраща едно копие от правилата на значимата платежна система към оператора на значимата платежна система.

5. Ако правилата на платежната система не отговарят на изискванията на този федерален закон и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с него, Банката на Русия уведомява писмено оператора на платежната система за такова несъответствие. В уведомлението се посочват изискванията, на които не отговарят правилата на платежната система, представени на Банката на Русия, както и срокът, който не може да бъде повече от 90 дни, за промяната им и повторното им подаване на Банката на Русия за проверка на съответствие.

6. При извършване на промени в правилата на значима платежна система, включително по искане на Банката на Русия, представена, когато Банката на Русия упражнява надзор в националната платежна система, операторът на значима платежна система е длъжен да представи промени на тези правила до Банката на Русия за проверка на съответствието не по-късно от 10 дни след извършване на посочените промени.

Член 24. Изисквания за значима платежна система

1. Банката на Русия установява следните изисквания за системно важна платежна система:

1) прилагане от оператора на платежната система и (или) центъра за клиринг на плащанията и (или) центъра за сетълмент на мониторинг и анализ на риска в реално време;

2) сетълмент в платежната система в реално време или в рамките на един ден;

3) сетълмент чрез център за сетълмент, който отговаря на изискванията за финансова стабилност и управление на риска, установени от Банката на Русия;

4) осигуряване на гарантирано ниво на непрекъснатост в предоставянето на оперативни услуги;

5) съответствие на системата за управление на риска на значима платежна система с изискванията, установени в член 28, част 8 от този федерален закон.

2. Банката на Русия установява следните изисквания за социално значима платежна система:

1) прилагане от оператора на платежната система и (или) платежния клирингов център и (или) сетълмент центъра на текущ мониторинг и анализ на риска;

2) сетълмент чрез център за сетълмент, който е банка, участваща в системата за задължително застраховане на депозити на физически лица в банки на Руската федерация, която отговаря на изискванията за управление на риска, установени от Банката на Русия, или чрез небанкова кредитна институция което е извършвало сетълменти по сметки на други кредитни институции в продължение на най-малко три години;

3) съответствие с изискванията, предвидени в параграфи 4 и 5 на част 1 от този член.

3. Изискванията на Банката на Русия за значима платежна система се прилагат след 90 календарни дни от датата на получаване от оператора на платежната система на уведомление от Банката на Русия за признаване на платежната система като значима.

4. Ако платежната система загуби своето значение, изискванията, установени от Банката на Русия за значима платежна система, не могат да бъдат спазени от деня, в който операторът на платежната система получи уведомление от Банката на Русия за признаването на платежната система като загубили своята системна или социална значимост.

Чл. 25. Осъществяване на клиринг и сетълмент на плащания в платежната система

1. Клирингът на плащанията в платежната система се извършва от клиринговия център за плащания чрез:

1) извършване на процедури за приемане за изпълнение на инструкциите на участниците в платежната система, включително проверка на съответствието на инструкциите на участниците в платежната система с установените изисквания, определяне на достатъчността на средствата за изпълнение на инструкциите на участниците в платежната система и определяне на позиции за клиринг на плащане;

2) прехвърляне към центъра за сетълмент за изпълнение на приетите поръчки на участниците в платежната система;

3) изпращане на известия (потвърждения) до участниците в платежната система относно приемането за изпълнение на инструкции на участниците в платежната система, както и изпращане на известия (потвърждения) относно изпълнението на инструкциите на участниците в платежната система.

2. Процедурите за приемане за изпълнение на инструкциите на участниците в платежната система се извършват от платежния клирингов център в съответствие с правилата на платежната система.

3. Платежната клирингова позиция на участник в платежната система може да бъде определена на брутна база и (или) на нетна база.

4. Платежната клирингова позиция на брутна база се определя в размер на индивидуалната инструкция на участника в платежната система или общата сума на инструкциите на участниците в платежната система, за които участникът в платежната система е платец или получател на средства.

5. След определяне на позицията за клиринг на плащане на брутна база, инструкциите на участниците в платежната система се прехвърлят от центъра за клиринг на плащанията към центъра за сетълмент за изпълнение.

6. Платежната клирингова позиция на нетна база се определя в размер на разликата между общата сума на нарежданията за изпълнение на участниците в платежната система, за които участникът в платежната система е платец, и общата сума на инструкциите на участниците в платежната система за които участникът в платежната система е получател на средства.

7. След определяне на платежна клирингова позиция на нетна база, платежният клирингов център прехвърля към сетълмент центъра за изпълнение инструкциите на платежния клирингов център за размера на определени платежни клирингови позиции на нетна база на участниците в платежната система и (или) приетите инструкции на участниците в платежната система.

8. Сетълментът в платежната система се извършва от центъра за сетълмент чрез дебитиране и кредитиране на средства по банковите сметки на участниците в платежната система и (или) контрагента по клиринг на централните плащания въз основа на инструкции, получени от центъра за клиринг на плащания в сума на сумите на определени позиции за клиринг на плащане.

9. Когато между операторите на платежни системи е сключено споразумение за взаимодействие между платежни системи, клирингът и сетълментът на плащанията с цел прехвърляне на парични средства между участниците в една платежна система се извършват съответно от клиринговия център за плащания и центъра за сетълмент на тази платежна система , освен ако не е предвидено друго в споразумението за взаимодействие между платежните системи. Клирингът и сетълментът на плащания с цел прехвърляне на средства между участници в различни платежни системи се извършват по начина, предписан от споразумението за взаимодействие между платежните системи.

Чл. 26. Гарантиране на банковата тайна в платежната система

Операторите на парични преводи, операторите на платежни системи, доставчиците на услуги на платежната инфраструктура и банковите платежни агенти (субагенти) са длъжни да гарантират банковата тайна в съответствие със законодателството на Руската федерация относно банките и банковите дейности.

Чл. 27. Осигуряване на защита на информацията в платежната система

1. Операторите на парични преводи, банковите платежни агенти (субагенти), операторите на платежни системи, доставчиците на платежни инфраструктурни услуги са длъжни да осигурят защита на информацията относно средствата и начините за осигуряване на информационна сигурност, лични данни и друга информация, подлежаща на задължителна защита в съответствие с със законодателството на Руската федерация. Правителството на Руската федерация установява изисквания за защита на тази информация.

2. Контролът и надзорът върху изпълнението на изискванията, установени от правителството на Руската федерация, се извършват от федералния изпълнителен орган, упълномощен в областта на сигурността, и федералния изпълнителен орган, упълномощен в областта на противодействието на техническото разузнаване и техническата защита информация, в рамките на правомощията си и без право на достъп до защитена информация.

3. Операторите на парични преводи, банковите разплащателни агенти (субагенти), операторите на платежни системи, доставчиците на услуги на платежната инфраструктура са длъжни да гарантират защитата на информацията при извършване на парични преводи в съответствие с изискванията, установени от Банката на Русия, съгласувани с федералната изпълнителна власт органи, предвидени в част 2 на този член. Контролът върху спазването на установените изисквания се извършва от Банката на Русия в рамките на надзора в националната платежна система по установения от нея начин, съгласуван с федералните изпълнителни органи, предвиден в част 2 на този член.

Чл. 28. Система за управление на риска в платежната система

1. За целите на този федерален закон системата за управление на риска в платежната система означава набор от мерки и методи за намаляване на вероятността от неблагоприятни последици за гладкото функциониране на платежната система, като се вземе предвид размерът на причинените щети.

2. Операторът на платежната система е длъжен да определи един от следните организационни модели за управление на риска в платежната система, използвана в платежната система:

1) независимо управление на риска в платежната система от оператора на платежната система;

2) разпределение на функциите по оценка и управление на риска между оператора на платежната система, доставчиците на услуги на платежната инфраструктура и участниците в платежната система;

3) прехвърляне на функциите по оценка и управление на риска от оператор на платежна система, който не е кредитна институция, към център за сетълмент.

3. Системата за управление на риска трябва да включва следните дейности:

1) определяне на организационната структура за управление на риска, която осигурява контрол върху изпълнението от участниците на платежната система на изискванията за управление на риска, установени от правилата на платежната система;

2) определяне на функционалните отговорности на лицата, отговорни за управлението на риска, или съответните структурни звена;

3) предоставяне на съответната информация за рисковете на органите на управление на оператора на платежна система;

4) определяне на показателите за безпроблемното функциониране на платежната система в съответствие с изискванията на наредбите на Банката на Русия;

5) определяне на процедурата за осигуряване на непрекъснато функциониране на платежната система в съответствие с изискванията на наредбите на Банката на Русия;

6) определяне на методите за анализ на риска в платежната система, включително рискови профили, в съответствие с изискванията на разпоредбите на Банката на Русия;

7) определяне на процедурата за обмен на информация, необходима за управление на риска;

8) определяне на процедурата за взаимодействие в спорни, нестандартни и извънредни ситуации, включително случаи на системни повреди;

9) определяне на реда за промяна на експлоатационните и технологичните средства и процедури;

10) определяне на процедурата за оценка на качеството на функциониране на оперативни и технологични средства, информационни системи от независима организация;

11) определяне на процедурата за осигуряване на защита на информацията в платежната система.

4. Методите за управление на риска в платежната система се определят от оператора на платежната система, като се вземат предвид особеностите на организацията на платежната система, модела за управление на риска, процедурите за клиринг и сетълмент на плащанията, броя на паричните преводи и техните суми. и крайното време за сетълмент.

5. Системата за управление на риска може да предвижда следните методи за управление на риска:

1) установяване на максимални размери (лимити) на задълженията на участниците в платежната система, като се вземе предвид нивото на риск;

2) създаване на гаранционен фонд на платежната система;

3) управление на последователността на изпълнение на поръчките на участниците в платежната система;

4) сетълмент в платежната система преди края на работния ден;

5) сетълмент в рамките на средствата, предоставени от участниците в платежната система;

6) осигуряване на възможност за отпускане на заем;

7) ползване на неотменима банкова гаранция или акредитив;

8) други методи за управление на риска, предвидени в правилата на платежната система.

6. Правилата на платежната система могат да предвиждат създаването от оператора на платежна система на колегиален орган за управление на риска в платежната система, който включва представители на оператора на платежна система, отговорни за управлението на риска, доставчиците на услуги на платежната инфраструктура, платежната система участници. По споразумение с Банката на Русия представители на Банката на Русия със съвещателен глас могат да бъдат включени в органа за управление на риска.

7. Функционалните задължения и компетентност на органа за управление на риска включват:

1) установяване на критерии за оценка на системата за управление на риска, включително системен риск, и извършване на тази оценка;

8. Системата за управление на риска на значима платежна система трябва да предвижда създаването на орган за управление на риска на значима платежна система, посочен в част 6 от този член, и използването на поне два метода за управление на риска, посочени в параграфи 1- 7 от част 5 на този член.

Член 29. Гарантиране на изпълнението на задълженията на участниците в платежната система

1. Процедурата за гарантиране на изпълнението на задълженията на участниците в платежната система се определя от правилата на платежната система.

2. При сетълмент на нетна база в значима платежна система трябва да бъде изпълнено най-голямото задължение на участник в значима платежна система.

3. Правилата на платежната система могат да предвиждат създаването от оператора на платежната система или от негово име от централния контрагент по клиринга на плащанията или центъра за сетълмент на гаранционния фонд на платежната система за сметка на средства (гаранционни такси) на плащането участници в системата. Правилата на платежната система могат да предвиждат депозиране на средства на оператора на платежната система, централния контрагент по клиринга на плащанията и (или) центъра за сетълмент в гаранционния фонд на платежната система.

4. Процедурата за определяне на размера на гаранционната такса се установява от правилата на платежната система.

5. Гаранционният фонд на платежната система се използва от оператора на платежната система или от негово име от централния клирингов контрагент или център за сетълмент, за да се гарантира изпълнението на задълженията на участниците в платежната система.

6. В случай на неизпълнение (неправилно изпълнение) на задължения от страна на участник в платежната система, неговата гаранционна такса се използва за удовлетворяване на искове по тези задължения.

7. Ако гаранционната такса на участник в платежната система е недостатъчна, гаранционните такси на останалите участници в платежната система се използват по начина, определен от правилата на платежната система. В този случай посоченият участник в платежната система е длъжен да възстанови сумата на използваните гаранционни такси, както и да плати лихва за тяхното използване, ако това е предвидено в правилата на платежната система.

8. При прекратяване на участие в платежната система на участника в платежната система се връща гаранционната му такса по начина и в сроковете, определени с правилата на платежната система.

9. Гаранционният фонд на платежната система се осчетоводява по отделна банкова сметка, открита от оператора на платежната система, централния контрагент за клиринг на плащанията или участниците в платежната система (наричана по-долу сметка на гаранционния фонд на платежната система) в съответствие с член 30 от този федерален закон.

10. Сметка на гаранционния фонд на платежната система може да бъде открита само в Банката на Русия, Vnesheconombank, както и в банка, която е член на системата за гарантиране на депозитите, или небанкова кредитна институция, която няма право да влага привлечени средства към депозити.

Член 30. Сметка на гаранционния фонд на платежната система

1. При откриване на сметка за гаранционен фонд на платежна система за оператор на платежна система операциите по посочената сметка се извършват въз основа на инструкции от оператора на платежна система.

2. При откриване на сметка на гаранционния фонд на платежната система за контрагент по централен клиринг на плащания операциите по посочената сметка се извършват или въз основа на инструкции от оператора на платежната система без инструкция от контрагента по клиринг на централните плащания, или на базата на на инструкции от контрагента по клиринга на централните плащания със съгласието на оператора на платежната система.

3. При откриване на сметка на гаранционния фонд на платежната система за участник в платежната система операциите по посочената сметка се извършват или въз основа на инструкции от оператора на платежната система или от централния контрагент по клиринга на плащанията без нареждане от участника в платежната система за по която е открита сметката, или въз основа на инструкции от участника в платежната система, за който е открита сметката, такава сметка със съгласието на оператора на платежната система или централния контрагент по клиринга на плащанията.

4. При откриване на сметка на гаранционния фонд на платежната система съответно за контрагент по клиринг на централни плащания или участник в платежната система, операторът на платежната система или операторът на платежната система и контрагентът по клиринг на централните плащания имат право да получават информация от паричния превод оператор, при който е открита сметката на гаранционния фонд на платежната система относно транзакциите по тази сметка.

5. При откриване на сметка на гаранционния фонд на платежната система централният контрагент по клиринга на плащанията или участникът в платежната система посочва лицето, което има право да дава инструкции по тази сметка в съответствие с изискванията на части 2 и 3 от настоящия член.

6. Съгласието на оператора на платежната система или централния контрагент по клиринга на плащанията за извършване на операции по сметката на гаранционния фонд на платежната система се дава по начина, предвиден в договора за банкова сметка в съответствие с правилата на платежната система.

7. Операторът на платежната система, централния контрагент по клиринга на плащанията, участникът в платежната система имат право да прехвърлят собствените си средства по сметката на гаранционния фонд на платежната система в случаите, предвидени в части 3 и 7 на член 29 от настоящия член Федерален закон.

8. Ако операторът на платежната система, контрагентът по централен платежен клиринг, участникът в платежната система бъде обявен в несъстоятелност, средствата по сметката на гаранционния фонд на платежната система не се включват в масата на несъстоятелността и подлежат на връщане на лицата, които са ги предоставили в сумата на средствата, оставащи след изпълнение на всички задължения на участниците в платежната система.

9. За дълговете на оператора на платежната система, централния контрагент по клиринга на плащанията, участника в платежната система средствата по сметката на гаранционния фонд на платежната система не могат да бъдат запорирани и операциите по посочената сметка не могат да бъдат спирани. Не се допуска спиране на транзакции по сметката на гаранционния фонд на платежната система на основанията, предвидени от законодателството на Руската федерация относно данъците и таксите.

10. Средствата по сметката на гаранционния фонд на платежната система не могат да бъдат събирани за задълженията на оператора на платежната система, контрагента по централен платежен клиринг или участника в платежната система.

Глава 5. Надзор и надзор в националната платежна система

Чл. 31. Цели на надзора и надзор в националната платежна система

1. Основните цели на надзора и надзора в националната платежна система са осигуряване стабилността на националната платежна система и нейното развитие.

2. За целите на този федерален закон надзорът в националната платежна система означава дейностите на Банката на Русия за наблюдение на спазването от страна на операторите на парични преводи, които са кредитни институции, оператори на платежни системи, доставчици на услуги на платежна инфраструктура, с изискванията на този федерален закон. Закон и разпоредби, приети в съответствие с него Банка на Русия.

3. Надзорът върху спазването от страна на кредитните институции на изискванията на този Федерален закон и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с него, се извършва от Банката на Русия в съответствие със законодателството на Руската федерация относно банките и банковата дейност, с изключение на за случая, посочен в член 34, част 8 от този федерален закон.

4. Надзорът върху спазването от операторите на платежни системи, доставчиците на услуги на платежната инфраструктура (наричани по-нататък поднадзорни организации) на изискванията на този федерален закон и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с него, се извършва от Банката на Русия в в съответствие с този федерален закон.

5. За целите на този федерален закон надзорът в националната платежна система означава дейностите на Банката на Русия за подобряване на операторите на парични преводи, операторите на платежни системи, доставчиците на услуги на платежната инфраструктура (наричани по-нататък "наблюдавани организации"), други субекти на националната платежна система, тяхната дейност и услугите, които предоставят, както и за развитието на платежни системи, платежна инфраструктура (наричани по-нататък - обекти на надзор) въз основа на препоръките на Банката на Русия.

Чл. 32. Надзор в националната платежна система

1. При упражняване на надзор в националната платежна система Банката на Русия:

1) анализира документи и информация (включително отчетни данни), които се отнасят до дейността на поднадзорни организации и участници в платежни системи, както и организацията и функционирането на платежните системи;

2) извършва проверки на поднадзорни организации в съответствие с член 33 от този федерален закон;

3) предприема действия и прилага принудителни мерки в съответствие с член 34 от този федерален закон в случай на нарушение от страна на поднадзорни организации на изискванията на този федерален закон или наредби на Банката на Русия, приети в съответствие с него.

2. Банката на Русия определя формите и сроковете за отчитане, включително под формата на отчитане от поднадзорна организация и консолидирана отчетност за платежната система, както и методологията за съставяне на тези отчети.

3. При упражняване на надзор в националната платежна система Банката на Русия има право да изисква и получава от поднадзорните организации и участниците в платежната система документи и друга необходима информация, включително такива, съдържащи лични данни.

4. Процедурата за упражняване на надзор в националната платежна система се определя в съответствие с разпоредбите на Банката на Русия.

чл.33

1. Банката на Русия провежда планирани проверки на поднадзорните организации не повече от веднъж на две години в съответствие с плана за проверки, одобрен от Банката на Русия.

2. В случай на нарушаване на непрекъснатото функциониране на значима платежна система, Банката на Русия извършва извънпланови проверки.

3. Инспекционните проверки могат да се извършват по отделни въпроси от дейността на поднадзорните организации или да бъдат комплексни.

4. При извършване на проверка на поднадзорна организация упълномощените представители (служители) на Банката на Русия имат право:

1) получава и проверява документите на поднадзорната организация;

2) при необходимост получава копия от документи за включване в одитните материали;

3) получава устни и писмени обяснения за дейността на поднадзорната организация;

4) получават достъп до местата на дейност на поднадзорната организация;

5) получават достъп до информационните системи на поднадзорната организация, включително получаване на информация в електронен вид.

5. Въз основа на резултатите от проверката упълномощените представители (служители) на Банката на Русия изготвят доклад за проверка, съдържащ обща информация за дейността на поднадзорната организация, информация за нарушенията, установени по време на проверката, с приложени подкрепящи документи и информация за фактите на противопоставяне на проверката.

6. Срокът за извършване на проверка от Банката на Русия не може да надвишава три месеца.

7. Процедурата за извършване на проверки на поднадзорни организации се регулира от наредбите на Банката на Русия.

чл.34

1. В случаите, когато нарушенията на изискванията на този федерален закон или разпоредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с него от поднадзорна организация, не засягат пряко непрекъснатото функциониране на платежната система, а също така не засягат услугите, предоставяни на платежната система участниците и техните клиенти, Банката на Русия предприема следните действия:

1) предоставя писмено на вниманието на ръководните органи на контролираната организация информация за установеното нарушение, като посочва извършеното нарушение и периода, през който това нарушение трябва да бъде отстранено, като този срок не може да бъде по-малък от 10 работни дни;

2) изпраща на ръководните органи на надзорната организация препоръките на надзорния орган за отстраняване на установеното нарушение и им препоръчва да представят на надзорния орган програма от мерки, насочени към отстраняване на нарушението.

2. В случаите, когато нарушенията на изискванията на този федерален закон или разпоредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с него от поднадзорна организация, засягат непрекъснатото функциониране на платежната система или услугите, предоставяни на участниците в платежната система и техните клиенти, Банката на Русия прилага една от следните принудителни мерки:

2) ограничава (преустановява) със заповед предоставянето на транзакционни услуги, включително при ангажиране на транзакционен център, разположен извън Руската федерация, и (или) услуги за клиринг на плащания.

3. Заповедта за отстраняване на нарушението не включва информация за неизползването от надзорната организация на документи (актове) на Банката на Русия, които не са нормативни актове, инструкции на Банката на Русия или актове на Банката на Русия. , предвидени в клауза 1 на част 1 от този член.

4. Принудителните мерки, предвидени в част 2 на този член, се прилагат и от Банката на Русия в следните случаи:

1) в случай на повторно нарушение от страна на поднадзорната организация през последните 12 месеца от изискванията на този федерален закон или наредба на Банката на Русия, приета в съответствие с него, ако Банката на Русия е предприела действия срещу поднадзорната организация за нарушаване на това изискване, както е предвидено в клауза 1 на част 1 от този член, или са приложени мерките за принуда, предвидени в параграф 2 от този член;

2) в случай на действия (бездействие) на поднадзорната организация, които са причинили (довели до) спиране (прекратяване) на парични преводи в рамките на платежната система или тяхното несвоевременно изпълнение, ако действията, предвидени в клауза 1 на част 1 от това член са били извършени по отношение на поднадзорната организация от Банката на Русия или са били приложени мерките за принуда, предвидени в параграф 2 от този член;

3) ако заповедта на Банката на Русия не е изпълнена от поднадзорната организация в рамките на установения срок;

4) ако нарушението, информацията за което е била доведена до вниманието на поднадзорната организация от Банката на Русия в съответствие с клауза 1 на част 1 от този член, не е отстранено в рамките на установения срок.

5. Принудителната мярка по точка 2 на част 2 от този член се въвежда за срок, определен от предписанието и може да включва ограничения:

1) максималният размер на позициите на нетна база на участник (участници) в платежната система;

2) максималния брой инструкции на участника (участниците) на платежната система и (или) общата сума на тези инструкции през деня.

6. Ако след изтичане на срока на валидност на принудителната мярка, посочена в клауза 2 на част 2 от този член, извършените нарушения не са били отстранени, срокът на валидност на тази принудителна мярка може да бъде удължен със заповед на Банката на Русия до отстраняване на нарушението.

7. Заповедта на Банката на Русия относно прилагането на принудителната мярка, посочена в клауза 2 на част 2 от този член, се изпраща на оператора на платежната система и оператора на услуги на платежната инфраструктура, по отношение на които е въведено ограничението .

8. В случай на повторно неизпълнение на инструкции, изискващи отстраняване на нарушение, което засяга непрекъснатото функциониране на платежната система, в рамките на една година от датата на изпращане на първото указание на Банката на Русия за отстраняване на такова нарушение, Банката на Русия премахва оператора на платежната система от регистъра на операторите на платежната система.

9. В случай на повторно заявление през годината до оператора на платежната система, която е кредитна институция, за нарушение на изискванията на този Федерален закон или наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с него, ако посоченото нарушение засяга непрекъснатото функциониране на платежната система, мерките, предвидени в член 74 от Федерален закон № 86-FZ от 10 юли 2002 г. „За Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия)“, Банката на Русия изключва оператор на платежна система, който е кредитна институция от регистъра на операторите на платежни системи.

10. Решението за изключване на оператора на платежна система от регистъра на операторите на платежни системи се изготвя под формата на заповед на Банката на Русия и се публикува в официалното издание на Банката на Русия „Бюлетин на Банката на Русия“ . Обжалването на решението на Банката на Русия за изключване на оператор на платежна система от регистъра на операторите на платежни системи, както и прилагането на мерки за обезпечаване на иск (обезпечителни мерки) не спира решението на Банката на Русия. .

11. Банката на Русия държи поднадзорната организация и нейните длъжностни лица административна отговорност в съответствие с Кодекса за административните нарушения на Руската федерация.

Чл. 35. Съдържание и приоритети на надзора в националната платежна система

1. Надзорът в националната платежна система включва следните дейности:

1) събиране, систематизиране и анализ на информация за дейността на наблюдаваните организации, други субекти на националната платежна система и свързаните с тях обекти на наблюдение (наричани по-долу мониторинг);

2) оценка на дейността на наблюдаваните организации и свързаните с тях обекти на наблюдение (наричана по-нататък оценката);

3) изготвяне, въз основа на резултатите от тази оценка, на предложения за промяна на дейностите на оценяваните наблюдавани организации и свързаните с тях обекти на наблюдение (наричано по-долу иницииране на промени).

2. Приоритетът е мониторингът на значими платежни системи, който се извършва от Банката на Русия чрез всички видове дейности, посочени в част 1 на този член. Банката на Русия наблюдава наблюдаваните организации, други субекти на националната платежна система, платежни системи, които не са значими, както и други обекти на надзор.

3. В хода на наблюдението Банката на Русия има право да изисква и получава от наблюдаваните организации и други субекти на националната платежна система информация за предоставяните от тях платежни услуги и услуги на платежната инфраструктура.

4. Банката на Русия има право да изисква и получава от федералните пощенски организации информация за техните пощенски парични преводи, с изключение на информация, класифицирана с Федерален закон № 176-FZ от 17 юли 1999 г. "За пощенските съобщения" като комуникационна тайна по начина, установен от Банката на Русия, съгласувано с федералния изпълнителен орган в областта на комуникациите.

5. При извършване на оценката Банката на Русия определя степента на съответствие на наблюдаваните организации и свързаните с тях обекти на надзор с препоръките на Банката на Русия, които включват собствени препоръки на Банката на Русия, както и препоръки относно използване на стандарти или най-добри международни и национални практики, при условие че съответните документи са публикувани в публикациите на Банката на Русия на руски език. Ако е необходимо, Банката на Русия издава методически разяснения относно използването на тези препоръки.

6. Банката на Русия извършва оценката в съответствие с методите за оценка, които са публикувани в официалното издание на Банката на Русия "Бюлетин на Банката на Русия", публикувано на уебсайта на Банката на Русия и, ако необходими, допълнително доведени до знанието на наблюдаваните организации.

7. Преди оценката Банката на Русия предлага на оператора на значима платежна система самостоятелно да извърши предварителна оценка, като използва публикувани методи за оценка и предоставя резултатите от оценката на Банката на Русия. Предварителната оценка, извършена от оператор на значима платежна система, се взема предвид при оценката от Банката на Русия.

9. При иницииране на промени въз основа на резултатите от оценката Банката на Русия може:

1) представя материалите за оценка и резултатите от нея на ръководните органи на наблюдаваната организация с последващото им обсъждане;

2) съвместно с наблюдаваните организации разработва мерки за предлаганите промени;

11. Процедурата за наблюдение в националната платежна система се определя от наредбите на Банката на Русия.

чл.36

1. При упражняване на надзор и надзор в националната платежна система Банката на Русия взаимодейства с федералните органи на изпълнителната власт.

2. При упражняване на надзор и мониторинг на платежни системи, в които се извършват парични преводи с цел сетълмент на транзакции с ценни книжа и (или) транзакции, извършени при организирана търговия, Банката на Русия взаимодейства с федералния изпълнителен орган, отговарящ за финансовите пазари, включително включително по въпроси на участието в платежни системи на професионални участници на пазара на ценни книжа, юридически лица - участници в организирана търговия и (или) участници в клиринг, както и по въпроси на взаимодействието между доставчиците на услуги на платежната инфраструктура и клиринговите организации, централните контрагенти и (или) депозитари.

3. При упражняване на надзор и наблюдение на платежни системи, в които се прехвърлят средства за целите на сетълменти по задължителни видове застраховка гражданска отговорност, предвидени от законодателството на Руската федерация, Банката на Русия взаимодейства с упълномощения федерален изпълнителен орган.

чл.37

1. Сътрудничеството на Банката на Русия с централните банки и други надзорни и контролни органи в националните платежни системи на чужди държави се осъществява в съответствие със сключените с тях споразумения за сътрудничество (меморандуми).

2. Банката на Русия може да поиска от централната банка и друг надзорен и надзорен орган в националната платежна система на чужда държава да предостави информация или документи, получени в хода на изпълнение на функциите по надзор и надзор, а също така може да предостави на централния банка и друг надзорен и надзорен орган в националната платежна система на чужда държава, споменатата информация или документи, които не съдържат информация за парични преводи, при условие че посоченият надзорен и наблюдаващ орган в националната платежна система гарантира, че информацията се съхранява безопасно в съответствие с изискванията, установени от законодателството на Руската федерация за осигуряване на безопасността на информацията, наложени на Банката на Русия. По отношение на информацията и документите, получени от централни банки и други органи за надзор и наблюдение в националните платежни системи на чужди държави, Банката на Русия е длъжна да спазва изискванията за разкриване на информация в съответствие със сключените споразумения за сътрудничество (меморандуми).

Глава 6. Заключителни разпоредби

Член 38. Заключителни разпоредби

1. Организациите, които към датата на влизане в сила на този федерален закон са били задължени лица за парични задължения, предвидени в част 3 на член 12 от този федерален закон (наричани по-долу задължени организации), имат право да продължават да поемат такива парични задължения в рамките на 15 месеца от датата на официалното публикуване на този федерален закон.

2. В рамките на периода, посочен в част 1 от настоящия член, задължената организация също има право да извърши прехвърляне на правата на вземане и прехвърляне на дълг върху приетите парични задължения, предвидени в част 3 на член 12 от настоящия Федерален закон, на кредитна организация, която има право да прехвърля средства без откриване на банкови сметки, включително електронни пари. В този случай задължената организация е длъжна да уведоми лицата за предстоящото прехвърляне на права на вземане и прехвърляне на дълг чрез публикуване на подходящо съобщение в медиите, на своя уебсайт, а също така има право да изпрати уведомление по друг начин.

3. Ако в рамките на 30 календарни дни от датата на първото публикуване на съобщението в средствата за масово осведомяване или на сайта им, физическо лице не е изпратило до задължената организация писмено или по електронен път възраженията си за прехвърляне на права на вземане и прехвърляне на дълг, счита се, че физическото лице е дало съгласие за прехвърляне на правата на вземане и прехвърляне на дълга.

4. Ако физическо лице в срока, посочен в параграф 3 от този член, изпрати до задължената организация писмено или по електронен път своите възражения относно прехвърлянето на права на вземане и прехвърляне на дълг, задължената организация няма право да извърши прехвърлянето права на вземане и прехвърляне на дълг. В този случай задълженията между задължената организация и физическото лице по отношение на паричните задължения, предвидени в част 3 на член 12 от този федерален закон, се прекратяват от момента, в който задължената организация получи възраженията на физическото лице. В този случай задължената организация трябва в рамките на три работни дни от датата на заявлението на физическото лице да върне остатъка от средствата, преведени й от физическото лице, за да поеме задълженията на задължената организация, предвидени в част 3 на член 12 от този федерален закон.

5. Кредитните институции, извършващи електронни парични преводи към датата на влизане в сила на този федерален закон, трябва да приведат дейността си в съответствие с изискванията на този федерален закон в рамките на три месеца от датата на влизане в сила на този федерален закон.

6. Организациите, работещи като оператори на платежни системи, са длъжни да приведат дейността си в съответствие с изискванията на този федерален закон и да изпратят заявление за регистрация до Банката на Русия в съответствие с член 15 от този федерален закон в рамките на шест месеца от датата на вписване. влизането в сила на посочения член от този федерален закон.

7. Разпоредбите на част 11 на член 16 и клауза 3 на част 12 на член 21 от този федерален закон относно участието на оперативен център и (или) център за клиринг на плащания се прилагат три години след датата на официалното публикуване на този Федерален закон.

8. От датата на влизане в сила на този федерален закон дейността на банковите агенти по плащанията (субагенти) без използване на специална банкова сметка (сметки) за кредитиране на парични средства, получени от физически лица в пълен размер в съответствие с части 5 и 6 на член 14 от този федерален закон не се допуска.

9. Член 14 от този федерален закон се прилага за отношения, произтичащи от споразумения, сключени преди това от кредитни институции и организации, които не са кредитни институции, както и индивидуални предприемачи в съответствие с член 131 от Федералния закон „За банките и банковата дейност“.

чл.39

1. Този федерален закон влиза в сила деветдесет дни след деня на официалното му публикуване, с изключение на разпоредбите, за които този член установява други срокове за влизането им в сила.

2. Член 3, точки 12-16, членове 5, 6 и 8 от този федерален закон влизат в сила сто и осемдесет дни след деня на официалното публикуване на този федерален закон.

3. Членове 1, 2, параграфи 1, 6 - 11, 20 - 25 от член 3, членове 15 и 16, части 1 - 7 от член 17, членове 18 - 25, 27 - 37 от този федерален закон влизат в сила една година след деня на официалното публикуване на този федерален закон.

4. Член 9, части 2, 4 - 8, 11 - 16 от този федерален закон влизат в сила 18 месеца след датата на официалното публикуване на този федерален закон.

президент на руската федерация
Д. Медведев

Платежната система MIR е местен продукт, предназначен да елиминира проблемите на гражданите на Руската федерация при извършване на всякакви транзакции, свързани с пари.

Законността и всички тънкости на работата на тази платежна система се регулират от закон 161 FZ. Нека разгледаме същността на този законодателен документ и също така да разберем какви са предимствата на националната платежна система MIR и кой може да я използва.

Бих искал веднага да изясня, че в закона 161 FZ от 27 юни 2011 г. няма ясно указание за името на PS.

Но поради факта, че в момента в Руската федерация работи само един национален PS, MIR, си струва да се разгледа този законодателен документ точно в рамките на използването на системата MIR.

Федерален закон 161-FZ урежда правните и организационните основи на националната платежна система. Въз основа на член 161 от Федералния закон се регулира процедурата за предоставяне на платежни услуги от различни видове, дейностите на субектите на този PS и изискванията за изпълнение на въвеждането на системата в експлоатация и контрол. над спазването на всички изисквания на закона 161 от самия Федерален закон се определят.

Закон 161 FZ относно платежната система разглежда следните аспекти:

1. Глава 1 съдържа обща информация за самия законопроект. Тук се разглежда предметът на регулиране на 161 FZ, както и основните понятия, използвани в този документ.
2. Глава № 2 съдържа данни за реда за предоставяне на платежни услуги. Описание на всички схеми на работа на националния платежен инструмент: превод на средства, теглене, електронни преводи и др.
3. Глава No 3 - субектите на вътрешната платежна система и изискванията към тяхната дейност. В този раздел на Закон 161 FZ за националната платежна система можете да намерите информация относно субектите на този PS и изискванията за тяхната дейност. Тоест, глава 3 от Закон 161 FZ определя кой може да предоставя такива услуги.
4. Глава № 4, № 4.1 - Изисквания към организацията и функционирането на платежната система. Правила на PS, участници, валидно разпознаване на PS и др. Глава 4.1 разглежда основните аспекти на националната платежна картова система.
5. Глава 5 съдържа информация за това как да се контролира спазването на изискванията на Закон 161 FZ относно националната платежна система.
6. Глава 6 съдържа данни за реда за влизане в сила на този документ.

Точно така изглежда FZ 161 от 27 юни 2011 г. за националната платежна система с всички изменения. Самият законопроект беше внесен за разглеждане на 14 юни 2011 г. и вече на 27 юни беше одобрен от Съвета на федерацията.

Целта на създаването на национален ПС

Идеята за създаване на вътрешна платежна система възникна веднага след влизането в сила на санкциите, наложени върху работата на някои международни платежни системи.

Разработването на вътрешен PS ви позволява свободно да използвате разплащателни карти, да извършвате различни видове финансови транзакции, без да се страхувате, че те също ще попаднат под международни санкции.

В допълнение, основните цели и задачи на създаването на вътрешна PS, която в момента е системата MIR, са следните аспекти:

• Предоставяне на надеждни услуги за парични преводи чрез вътрешни платежни инструменти;
• повишаване на нивото на доверие на гражданите на Руската федерация в метода на безналично плащане;
• създаване на национално платежно пространство, което не зависи от чужди организации;
• извеждане на националния платежен инструмент на международно ниво.

Кой е длъжен да премине към ПС МИР

Съгласно закон 161 FZ от 2011 г., 2 категории граждани на Руската федерация са длъжни да използват системата за вътрешни плащания:

• пенсионери;
• държавни служители - служители на бюджетни институции, студенти и др.

Останалите граждани на Руската федерация не могат да преминават към този вид банкови услуги - това не е задължително.

Предимства на платежната система MIR

Сред най-големите предимства на използването на националния PS MIR са следните привилегии:

1. Независимост. За разлика от международните платежни системи, работата на PS MIR не зависи от политически и икономически външни фактори. Платежните транзакции с карти MIR, в съответствие със Закон 161 FZ, са безопасни и притежателите на тези банкови продукти винаги имат непрекъснат достъп до средства. Ситуацията на световната политическа арена и работата на международните ПС по никакъв начин не засягат финансовата стабилност на работата на системата MID.
2. Безопасност. С оглед на факта, че картите MIR са създадени, като се вземат предвид напредналите постижения на местните разработчици, тяхната сигурност е на високо ниво.
3. Простота и бързина на регистрация / преход към нов платежен инструмент.
4. полза. Поради наличието на програма за лоялност, притежателите на карта MIR могат, като плащат за стоки и услуги, да получат обратно до 20% от изразходваните средства.

Резултат

Обобщавайки всичко по-горе, ще направим малък извод:

1. Закон 161 FZ за националната платежна система е инструмент, който ви позволява да използвате местната банкова система, която не зависи от чуждестранни компании и санкции.
2. В момента единствената подстанция от държавен тип е системата MIR.
3. Съгласно този федерален закон 161 картата MIR или по-скоро самата система трябва да се използва от всички държавни и общински предприятия. Основните потребители на ПС МИР са пенсионери и държавни служители.
4. Основните предимства на националната платежна система MIR са независимост, удобство, удобни условия за използване, както и наличието на програми за лоялност, които ви позволяват да спестите пари, изразходвани за плащане на стоки и услуги.

Законът за картата MIR за държавни служители е още една стъпка към финансовата независимост на Руската федерация!

161-вият федерален закон от 27 юни 2011 г. влезе в сила на 29 септември 2011 г. От октомври същата година започнаха да се прилагат тези изменения, които всъщност бяха въведени от въпросния закон в отделни законодателни актове с оглед на приемането на този документ. По-специално става дума за промените, направени в част 1 от Данъчния кодекс на Руската федерация.

Електронни пари

В съответствие с разпоредбите на закона всяка организация има право да извършва разплащания с контрагенти, използвайки електронни пари. Разрешено е да се обменят за електронни пари само тези безналични средства, които са по банковата сметка на компанията.

Паричните средства придобиват статут на електронни пари, ако дадена организация ги изпрати на оператор на електронни пари, без да открива банкова сметка с цел разплащане с контрагент.

Електронни средства са тези, които преди това са били предоставени от едно лице на друго лице без откриване на банкова сметка за изпълнение на парични задължения (18-ти параграф на 3-ти член от закона).

В някои случаи парите не могат да се считат за електронни.

Ако са предоставени на организации, които извършват:

• клирингова дейност или такава на пазара на ценни книжа;
• се занимават с управление на фондове (инвестиционни, взаимни инвестиционни и недържавни пенсионни фондове).

Електронни пари = реални

Днес електронните пари имат официален статут. Съгласно член 10, параграф 12 от закона средствата на дружеството могат да бъдат наложени независимо от това къде се намират: по банкова сметка или в електронен портфейл. Освен това е възможно да се преустановят операции с електронен портфейл по същия начин, както се използва за операции по разплащателна сметка на фирма.

Разпоредби с подобно съдържание бяха включени в част 1 от Данъчния кодекс на Руската федерация.

Данъци, санкции и глоби

Ако организацията не прехвърли своевременно данъци в бюджета, събирането ще засегне първо средствата по сметката в кредитната институция, след това електронните средства и след това самата собственост на организацията (1-ви параграф 46 от член на Данъка Кодекс на Руската федерация). В същото време валутата, в която се съхраняват парите в електронния портфейл, няма значение.

Събирането на електронни средства ще се извършва в съответствие с решението на данъчния орган в случай, че няма достатъчно средства по текущата сметка на организацията. Процедурата за принудително възстановяване е посочена в параграф 6.1, включен в член 46 от Данъчния кодекс на Руската федерация.

Данъчно нареждане, свързано с превод на електронни средства по сметката на компанията, се изпраща до банката, в която последната има електронен портфейл.

В заповедта е посочено:

• сумата за превод;
• данни за сметка и тези на корпоративния електронен платежен инструмент.

Банката разполага с един работен ден за изпълнение на нареждането. Електронните пари могат да бъдат кредитирани в сетълмент сметката на организацията и след това прехвърлени в бюджета. Ако няма достатъчно пари в електронния портфейл, те ще бъдат дебитирани, когато станат налични.

Ако събирането на просрочени задължения не може да бъде покрито с електронни пари в рубли, то може да се извърши за сметка на електронни средства в чуждестранна валута. В този случай средствата подлежат на превод по валутна сметка на дружеството.

В допълнение към инструкцията относно превода на данъка, данъчната инспекция може да изпрати инструкция до банката, свързана с продажбата на валута на дружеството. Такава продажба се извършва от банката не по-късно от следващия ден.

Когато данъкът се събира от данъчните власти, преводите на електронни средства могат да бъдат спрени по начина, предписан в член 76 от Данъчния кодекс на Руската федерация.

Електронни пари и безналични: каква е разликата

Основните разлики между електронните и непаричните пари включват:

• няма нужда от откриване на банкова сметка - за разлика от "безкасовите", които съществуват само ако организацията има сметка (разплащателна, текуща), електронните пари се намират във виртуалното пространство и се наричат ​​електронен портфейл;
• ограничен размер на баланса на средствата за електронен портфейл - в края на работния ден въпросният индикатор не може да надвишава сумата от 100 хиляди рубли (също в чуждестранна валута). В случай на превишаване на установения лимит, електронните пари трябва да бъдат преведени по банковата сметка на компанията;
• сетълменти, които в случай на електронни пари са възможни само по отношение на физически лица (9-ти параграф на 7-ми член от закона);
• невъзможност за плащане на данъци по електронен път.

Оператор на електронни пари

Извършването на действия с електронен портфейл, т.е. създаването, попълването и използването му, е възможно, ако организацията има подходящо споразумение с оператор на електронни пари.

Последният може да бъде кредитна институция, която има право да прехвърля средства, без предварително да открива банкови сметки. Операторът отговаря за установяването на правилата и процедурите за прехвърляне на електронни средства.

Създаване на електронен портфейл

Създаването на електронен портфейл за организация е възможно в банката, където последната има разплащателна сметка, или в друга кредитна институция. В последния случай информацията за банковата сметка трябва да бъде прехвърлена на оператора безпроблемно.

Организацията има право да попълва електронен портфейл само с помощта на своята банкова сметка (3-ти параграф на 7-ми член от закона).

Отчитането на транзакциите, извършени чрез електронен портфейл, както и предоставянето на информация за баланса на клиентите, е прерогатив на оператора. В същото време на оператора е забранено да начислява лихви върху баланса на електронни средства и да извършва плащания-възнаграждения на клиенти. Освен това той няма право да им предоставя средства за увеличаване на салдото по сметката (6-ти параграф на 7-ми член от закона).

Компанията трябва да уведоми данъчните власти за създаването на електронен портфейл (нова клауза 1.1 от 2-ра клауза на член 23-1 от Данъчния кодекс на Руската федерация). В противен случай компанията ще бъде глобена.

Попълване на електронния портфейл

Съдържанието на създадения електронен портфейл може да бъде попълнено от организацията за сметка на разписки от физически лица. Индивидуалните предприемачи и юридическите лица нямат право да прехвърлят електронни пари на компанията. Съгласно споразумение с оператора е разрешено и въвеждането на автономен режим при използване на средства. В този случай намаляването на баланса и кредитирането на електронния портфейл няма да се появят едновременно.

Харчим правилно електронните пари

За да извърши превод на електронни средства, организацията трябва да подготви и изпрати на Оператора поръчка, използвайки корпоративно електронно средство за плащане (7-ми параграф на 7-ми член от Закона). Като такива могат да се използват информационни и комуникационни технологии, електронни медии, платежни карти и други технически средства.

Правото на използване на средствата трябва да бъде отразено в договора, при условие че организацията е регистрирана в данъчните власти и има подходящо удостоверение за идентификация (1, параграф 86, член от Данъчния кодекс на Руската федерация).

Преводното нареждане подлежи на незабавно изпълнение от оператора.

Всеки трансфер се извършва чрез едновременно изпълнение на верига от действия от оператора:

• приемане на клиентска поръчка;
• намаляване на салдото на средствата на платеца;
• увеличение на баланса на средствата на получателя със сумата на превода.

Споразумението може да предвижда обратна схема за прехвърляне на електронни средства, когато инструкцията се изпраща на оператора от получателя. Остатъкът може да бъде преведен по банкова сметка на фирмата. Там, както споменахме по-горе, могат да се изпращат и електронни пари, чиито суми надвишават допустимия размер на съдържанието в електронния портфейл.

Банките са натоварени със задължението да предоставят удостоверения за салда и извършени преводи на данъчните власти. След получаване на мотивирана молба трябва да минат поне три дни.

Такава информация се иска главно:

• след вземане на решение за събиране на задължение;
• при вземане на решение, свързано със спиране на трансфери.

Нарушаването на задълженията на банката по отношение на електронните пари е нарушение на отговорността по член 135.2 от Данъчния кодекс на Руската федерация.

161 от Федералния закон „За националната платежна система“ формулира нейните организационни и правни принципи, процедурата за предоставяне на услуги. Той, наред с други неща, определя правилата за извършване на парични преводи, използването на електронни инструменти, изискванията към субектите, участващи в съответните правоотношения.

161 FZ "За националната платежна система": същността на правното регулиране

Нормативният акт се основава на разпоредбите на Конституцията и международните договори. За регулиране на правоотношенията в НПС правителството и органите на държавната изпълнителна власт могат да приемат нормативни актове в рамките на своите правомощия. Централната банка има подобно право.

Основни понятия

Нека разгледаме основните термини, използвани от 161 FZ „За националната платежна система“. Разяснения на понятията са дадени в чл. 3:

Предоставяне на услуги

Нормативен акт № 161-FZ „За националната платежна система“ установява определена процедура за извършване на транзакции за превод на средства. Документът по-специално предвижда, че операторът предоставя услуги в съответствие със споразумения, които са сключени с клиенти и между субекти за движение на пари, в рамките на видовете безналични плащания, използвани в съответствие със законовите изисквания. Регулирането на дейността на банковите агенти (субагенти) се извършва по чл. 14 Федерален закон на Руската федерация 161 „За националната платежна система“. Пощенските организации извършват операции за прехвърляне на средства в съответствие със съответния регулаторен акт. Това е Федерален закон № 176.

Преводна поръчка

Закон 161-FZ „За националната платежна система“ установява, че операторът извършва действия със средства по нареждане на платеца или получателя. Тази поръчка се изпълнява в съответствие с използваната форма на безналично плащане. Преводът се извършва от средствата на платеца. Те се дебитират от банковата му сметка или му се предоставят без откриване на банкова сметка. 161 от Федералния закон „За националната платежна система“ предвижда:

1. Кредитиране на средства по сметката на бенефициента.
2. Издаване на пари в брой.
3. Осчетоводяване на средства в полза на получателя без откриване на сметка (при превод на електронни пари).

Време

Съгласно Федерален закон 161 „За националната платежна система“ преводът на средства се извършва в рамките на не повече от 3 дни. Изключение от това правило са транзакциите с електронни пари. Изчисляването на тридневния период започва от датата на дебитиране на средствата от сметката или от деня, в който платецът предостави пари в брой (ако преводът се извършва без откриване на банкова сметка).

161 FZ "За националната платежна система": коментари

Нормативният акт установява, че от определен момент платецът губи правото да отмени преводното нареждане. Това се случва веднага след дебитиране на средства от сметката или предоставяне на пари в брой. В рамките на използваната форма на изчисление или Федералния закон може да се предвиди различно правило. Безусловността на превода настъпва в момента на изпълнение на условията, определени от получателя/платеца или други субекти. Те включват, наред с други неща, прилагането на насрещно насочване на пари в различна валута, прехвърляне на ценни книжа, предоставяне на документи. Безусловност може да възникне и при липса на каквито и да е условия.

Окончателност на превода

Той се определя в 161 FZ "За националната платежна система" в зависимост от операторите. Ако получателят и платецът се обслужват от едно лице, окончателността на превода настъпва в момента, в който парите бъдат кредитирани по сметката или се предостави възможност за получаване на пари в брой. Изключение правят сделките с електронни средства. Ако платецът и получателят се обслужват от различни лица, окончателността на превода настъпва, когато сумата бъде кредитирана по сметката на оператора на получателя.

Информиране

Операторът, извършващ превода на средства, преди транзакцията трябва да предостави на клиентите възможност да се запознаят с условията на услугата. Информацията трябва да бъде предоставена в достъпна за лицата форма. Клиентите, освен всичко друго, получават информация за:

Отговорности

Клиентът трябва да предостави на оператора, извършващ паричния превод, надеждна информация за връзка с него. Когато данните за контакт се променят, субектът трябва да предостави актуализирана информация своевременно. Задължението на оператора да изпраща известия, предвидено в съответния федерален закон, се счита за изпълнено, когато известието е изпратено в съответствие с данните, предоставени от клиента.

Характеристики на електронния трансфер

Клиентът предоставя средства на оператора при условията на сключения договор. Физическо лице може да превежда пари чрез своята сметка или без да я отваря (в брой). Ако клиентът е юридическо лице, тогава предоставянето на средства се извършва само чрез сметката. Преводът се извършва по нареждане на платеца в полза на получателя.

Операцията може да се извърши между обекти, обслужвани от един или няколко различни оператора. Когато прехвърляте електронни средства, юридическо лице или предприемач може да действа като платец, ако получателят е физическо лице. Операцията се извършва, като едновременно се приема поръчката на клиента, намалява се балансът на платеца и се увеличава при получателя с посочената сума. Трансферът се извършва веднага след приемане на поръчката.

Офлайн режим

Може да бъде предвидено в споразумението на оператора с отделен клиент, действащ като платец, и юридическо лице / индивидуален предприемач като получател. Офлайн режимът предполага неедновременност на горните действия. При използването му получателят трябва ежедневно да предава информация на оператора за извършените операции за осчетоводяване. Получаването на информация трябва да се извърши не по-късно от края на работната смяна на обслужващия обект. При използване на офлайн режим операторът изпраща на платеца и, ако е предвидено в договора, на получателя потвърждение за превода веднага след като вземе предвид получената информация.

Неотменимост при прехвърляне на електронни средства

В офлайн режим възниква в момента, в който клиентът използва съответния платежен инструмент. Окончателното прехвърляне се счита след осчетоводяване от оператора на данни, по начина, посочен по-горе. При настъпване на неотменимост финансовото задължение на платеца към клиента получател се прекратява. Операторът поддържа текущ запис на информация за балансите на електронни средства и извършените преводи. Те, по желание на клиента, могат да бъдат кредитирани по банкова сметка или издадени в брой. Тази възможност може да се използва както от физически лица, така и от организации и предприемачи. Операторите нямат право да начисляват лихва върху баланса или да плащат възнаграждение на клиента. Обслужващият субект също не може да предостави средства за увеличаване на оставащото количество електронни пари.

Глава 1.Общи положения

член 1 Предмет на регулиране на този федерален закон

Този федерален закон установява правните и организационните основи на националната платежна система, регулира процедурата за предоставяне на платежни услуги, включително прехвърляне на средства, използването на електронни платежни средства, дейността на субектите на националната платежна система, а също така определя изискванията за организацията и функционирането на платежните системи, реда за надзор и надзор в националната платежна система.

член 2 Правно регулиране на отношенията в националната платежна система

1. Законодателството на Руската федерация относно националната платежна система се основава на Конституцията на Руската федерация, международните договори на Руската федерация и се състои от този федерален закон и други федерални закони.

2. Правителството на Руската федерация и федералните изпълнителни органи в рамките на своите правомощия в случаите, предвидени в този федерален закон и други федерални закони, могат да приемат регулаторни правни актове с цел регулиране на отношенията в националната платежна система.

3. Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия) в рамките на своите правомощия в случаите, предвидени в този федерален закон и други федерални закони, може да приема правила за регулиране на отношенията в националната платежна система.

член 3 Основни понятия, използвани в този федерален закон

В този федерален закон се използват следните основни понятия:

1) национална платежна система - набор от оператори за парични преводи (включително оператори на електронни пари), банкови платежни агенти (субагенти), платежни агенти, федерални пощенски организации, когато предоставят платежни услуги в съответствие със законодателството на Руската федерация, оператори на платежни системи , оператори на платежни инфраструктурни услуги (субекти на националната платежна система);

2) оператор на парични преводи - организация, която в съответствие със законодателството на Руската федерация има право да извършва парични преводи;

3) оператор на електронни пари - оператор на парични преводи, който прехвърля електронни пари без откриване на банкова сметка (електронен паричен превод);

4) банков агент по плащанията - юридическо лице, с изключение на кредитна институция, или индивидуален предприемач, който е ангажиран от кредитна институция за извършване на дейностите, предвидени в този федерален закон;

5) субагент за банкови плащания - юридическо лице, с изключение на кредитна институция, или индивидуален предприемач, привлечен от банков агент за плащания за извършване на дейностите, предвидени в този федерален закон;

6) оператор на платежна система - организация, която определя правилата на платежната система, както и изпълнява други задължения, предвидени в този федерален закон;

7) оператор на платежни инфраструктурни услуги - оперативен център, център за клиринг на плащания и център за сетълмент;

8) транзакционен център - организация, която предоставя в рамките на платежната система на участниците в платежната система и техните клиенти достъп до услуги за прехвърляне на средства, включително използване на електронни средства за плащане, както и обмен на електронни съобщения (наричани по-долу оперативни услуги);

9) център за клиринг на плащания - организация, създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация, която осигурява в рамките на платежната система приемането за изпълнение на инструкции от участниците в платежната система за прехвърляне на средства и изпълнение на други действия, предвидени в този федерален закон (наричани по-долу услуги за клиринг на плащания);

10) централен контрагент за клиринг на плащания - център за клиринг на плащания, действащ в съответствие с този федерален закон като платец и получател на средства за парични преводи на участници в платежната система;

11) център за сетълмент - организация, създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация, която осигурява в рамките на платежната система изпълнението на инструкциите на участниците в платежната система чрез дебитиране и кредитиране на средства по банкови сметки на участниците в платежната система, както и изпращане на потвърждения относно изпълнението на инструкции на участниците в платежната система (наричани по-долу - сетълмент услуги);

12) превод на средства - действията на оператора за прехвърляне на средства в рамките на приложимите форми на безналични сетълменти за предоставяне на средствата на платеца на получателя;

13) трансграничен превод на средства - превод на средства, при който платецът или получателят на средствата се намира извън Руската федерация, и (или) превод на средства, при изпълнението на които се обслужва платецът или получателят на средствата от чужда централна (национална) банка или чуждестранна банка;

14) неотменимо прехвърляне на средства - характеристика на прехвърлянето на средства, показваща липсата или прекратяването на възможността за отмяна на поръчката за прехвърляне на средства в определен момент;

15) безусловно прехвърляне на средства - характеристика на прехвърлянето на средства, показваща липсата на условия или изпълнението на всички условия за прехвърляне на средства в определен момент;

16) окончателността на превода на средства - характеристика на прехвърлянето на средства, обозначаваща предоставянето на средства на получателя на средства в определен момент;

17) платежна услуга - услуга за парични преводи, услуга за пощенски превод и услуга за приемане на плащания;

18) електронни пари - пари, които преди това са предоставени от едно лице (лицето, предоставило парите) на друго лице, като се вземе предвид информацията за размера на предоставените пари без откриване на банкова сметка (задължено лице), за изпълнение парични задължения на лицето, предоставило парите, към трети лица и по отношение на които лицето, предоставило средствата, има право да прехвърля нареждания изключително чрез електронни платежни средства. В същото време средствата, получени от организации, извършващи професионални дейности на пазара на ценни книжа, клирингови дейности и (или) дейности по управление на инвестиционни фондове, взаимни инвестиционни фондове и недържавни пенсионни фондове и отчитане на информация за размера на предоставените средства без откриване на банкова сметка в съответствие със законодателството, уреждащо дейността на тези организации;

19) електронно средство за плащане - средство и (или) метод, който позволява на клиента на оператора за парични преводи да съставя, удостоверява и предава нареждания за прехвърляне на средства в рамките на приложимите форми на безналични плащания, използвайки информация и комуникация технологии, електронни носители, включително платежни карти, както и други технически средства;

20) платежна система - набор от организации, взаимодействащи в съответствие с правилата на платежната система с цел прехвърляне на средства, включително оператора на платежната система, доставчиците на услуги на платежната инфраструктура и участниците в платежната система, от които най-малко три организации са оператори на парични преводи ;

21) значима платежна система - платежна система, която отговаря на критериите, установени от този федерален закон (системно значима платежна система или социално значима платежна система);

22) правила на платежната система - документ (документи), съдържащ (съдържащ) условията за участие в платежната система, прехвърлянето на средства, предоставянето на услуги на платежната инфраструктура и други условия, определени от оператора на платежната система в съответствие с този федерален закон ;

23) участници в платежната система - организации, които са се присъединили към правилата на платежната система, за да предоставят услуги за прехвърляне на средства;

24) обмен на електронни съобщения - получаване от оперативния център на електронни съобщения, съдържащи инструкции на участниците в платежната система, предаване на тези съобщения до центъра за клиринг на плащания, център за сетълмент, както и предаване на известия (потвърждения) за приемане и изпълнение на инструкции на участниците в платежната система;

25) позиции за клиринг на плащане - сумите на средствата, които се дебитират и кредитират от центъра за сетълмент по банковите сметки на участниците в платежната система.

Глава 2Процедурата за предоставяне на платежни услуги, включително превод на средства и използване на електронни средства за плащане

Член 4 Процедура за предоставяне на платежни услуги

1. Операторът за парични преводи предоставя услуги за парични преводи въз основа на споразумения, сключени с клиенти и между оператори за парични преводи, в рамките на приложимите форми на безналични плащания в съответствие с изискванията на законодателството на Руската федерация.

2. Банковите платежни агенти и банковите платежни подагенти участват в предоставянето на услуги за парични преводи въз основа на споразумения, сключени съответно с оператори на парични преводи и банкови платежни агенти, в съответствие с изискванията на член 14 от този федерален закон.

3. Федералните пощенски организации предоставят услуги за пощенски парични преводи в съответствие с изискванията на Федерален закон № 176-FZ от 17 юли 1999 г. „За пощенските съобщения“.

4. Платежните агенти предоставят услуги за приемане на плащания в съответствие с Федерален закон № 103-FZ от 3 юни 2009 г. „За дейностите по приемане на плащания от физически лица, извършвани от платежни агенти“.

член 5 Процедурата за прехвърляне на средства

1. Операторът за парични преводи прехвърля средства по нареждане на клиента (платец или получател на средства), изпълнено в рамките на приложимата форма на безналични плащания (наричано по-нататък нареждане на клиента).

2. Преводът на паричните средства се извършва за сметка на средствата на платеца по банковата му сметка или предоставени от него без откриване на банкова сметка.

3. Прехвърлянето на средства се извършва в рамките на приложимите форми на безналични сетълменти чрез кредитиране на средства по банковата сметка на получателя на средствата, издаване на пари в брой на получателя на средства или осчетоводяване на средства в полза на получателя на средства без откриване на банкова сметка при прехвърляне на електронни средства.

4. Внасянето на пари в брой по вашата банкова сметка или получаването на пари в брой от банковата ви сметка при един оператор за парични преводи не е паричен превод.

5. Преводът на средства, с изключение на превода на електронни средства, се извършва в срок не по-дълъг от три работни дни, считано от деня, в който средствата са дебитирани от банковата сметка на платеца или от деня, в който платецът предоставя пари в брой за с цел прехвърляне на средства без откриване на банкова сметка.

6. Наред с оператора за парични преводи, обслужващ платеца, и оператора за парични преводи, обслужващ получателя на средствата, в превода на средства могат да участват и други оператори за парични преводи (наричани по-долу посредници за преводи).

7. Освен ако не е предвидено друго в приложимата форма на безналични плащания или федерален закон, неотменимият превод на средства, с изключение на електронен паричен превод, започва от момента, в който средствата бъдат дебитирани от банковата сметка на платеца или от момента, в който платецът предоставя пари в брой за целите на превода на средства без откриване на банкова сметка.

8. Безусловността на превода на средства възниква в момента, в който платецът и (или) получателят на средствата или други лица изпълнят условията за превод на средства, включително изпълнението на насрещния превод на средства в друга валута, брояча прехвърляне на ценни книжа, представяне на документи или при липса на посочените условия.

9. Ако платецът на средствата и получателят на средствата се обслужват от един оператор за парични преводи, окончателността на превода на средства, с изключение на превода на електронни средства, настъпва в момента на кредитиране на средствата по банковата сметка на получателя на средства или на получателя на средства е предоставена възможност да получи парични средства.

10. Ако платецът на средствата и получателят на средствата се обслужват от различни оператори за парични преводи, окончателността на паричния превод настъпва в момента на кредитиране на средствата по банковата сметка на оператора за парични преводи, обслужващ получателя на средствата, предмет съгласно изискванията на член 25 от този федерален закон.

11. При парични преводи задължението на обслужващия платеца оператор на парични преводи към платеца се прекратява в момента на неговата окончателност.

12. Преди извършване на паричен превод операторът на парични преводи е длъжен да предостави на клиентите възможност да се запознаят в достъпна за тях форма с условията за извършване на паричен превод в рамките на приложимата форма на безналични плащания. , включително:

1) с размера на възнаграждението и реда за неговото събиране, ако това е предвидено в договора;

2) с метода за определяне на обменния курс, използван при прехвърляне на средства в чуждестранна валута (ако валутата на средствата, предоставени от платеца, се различава от валутата на преведените средства);

3) с процедурата за предявяване на претенции, включително информация за връзка с оператора за парични преводи;

4) с друга информация, обусловена от прилаганата форма на безналични плащания.

13. Клиентът е длъжен да предостави на оператора за парични преводи достоверна информация за връзка с клиента, а в случай на нейна промяна, своевременно да предостави актуална информация. Задължението на оператора за парични преводи да изпраща на клиента уведомленията, предвидени в този федерален закон, се счита за изпълнено, когато уведомлението е изпратено в съответствие с информацията, налична на оператора за парични преводи за комуникация с клиента.

Член 6 Характеристики на превода на средства по искане на получателя на средства

1. При извършване на безналични сетълменти под формата на парични преводи по искане на получателя на средства (директен дебит), операторът на парични преводи, въз основа на споразумение с платеца, дебитира средства от банковата сметка на платеца с неговото съгласие (приемане на платеца) по нареждане на получателя на средства (по-нататък - изискване на получателя на средства).

2. Правото на получателя на средствата да предявява претенции към банковата сметка на платеца трябва да бъде предвидено в споразумението между оператора за парични преводи, обслужващ платеца, и платеца.

3. Приемането от страна на платеца може да бъде дадено преди получаването на искането на получателя (предварителното приемане от страна на платеца) или след получаването му от оператора за парични преводи, обслужващ платеца. Приемането на платеца може да бъде дадено в споразумение между обслужващия платеца оператор на парични преводи и платеца или под формата на отделен документ или съобщение.

4. Приемането на платеца може да бъде дадено по отношение на един или повече получатели на средства, едно или повече искания на получателя на средства.

5. Искането на получателя на средствата може да бъде изпратено директно до оператора за парични преводи, обслужващ платеца, или чрез оператора за превод на средства, обслужващ получателя на средствата.

6. Ако няма предварително приемане от страна на платеца, операторът на парични преводи прехвърля полученото искане на получателя на средства за приемане на платеца не по-късно от деня, следващ деня на получаване на искането на получателя на средствата.

7. Приемането на платеца трябва да бъде дадено в рамките на пет работни дни, освен ако не е предвиден по-кратък срок в споразумението между оператора за парични преводи и платеца.

8. При акцепт на платеца вземането на получателя на средства се изпълнява в размер на акцепта на платеца.

9. Приемането на платеца в част от сумата на искането на получателя на средства (частично приемане на платеца) е разрешено, освен ако не е предвидено друго в споразумението между оператора на парични преводи и платеца.

10. В случай на частично приемане на платеца, операторът на паричния превод е длъжен да посочи това при потвърждаване на средствата на получателя за изпълнение на неговото искане.

11. Ако платецът откаже да приеме или не получи акцепт в определения срок, искът на получателя на средствата се връща на получателя на средствата, като се посочва причината за връщането.

12. При получаване на рекламация на получателя на средства с предварително дадено акцептиране на платеца, обслужващият платеца оператор на парични преводи е длъжен да провери съответствието на рекламацията на получателя на средства с условията на предварителния дадено акцептиране на платеца.

13. Ако изискването на получателя на средствата отговаря на условията на предварителното приемане на платеца, то се изпълнява в размера и в срока, определени от условията на предварителното приемане на платеца.

14. Ако изискванията на получателя на средства не отговарят на условията на предварително дадено приемане на платеца или е невъзможно да бъдат проверени, обслужващият платеца оператор на парични преводи е длъжен да върне искането на получателя на средствата без изпълнение, освен ако договорът не предвижда задължението на оператора, обслужващ платеца за превода на средства, в този случай да поиска приемането на платеца.

15. Операторът за парични преводи е длъжен да изпрати на платеца известие за изпълнение на искането на получателя на средства не по-късно от деня, следващ деня на изпълнение.

член 7 Характеристики на прехвърлянето на електронни средства

1. При извършване на безналични плащания под формата на електронен паричен превод клиентът предоставя средства на оператора на електронни пари въз основа на сключен с него договор.

2. Всеки клиент може да предостави средства на оператор на електронни пари, като използва своята банкова сметка или без да използва банкова сметка.

3. Клиент - юридическо лице или индивидуален предприемач - предоставя средства на оператор на електронни пари само чрез банковата си сметка.

4. Операторът на електронни пари отчита средствата, предоставени от клиента, като създава запис, отразяващ размера на задълженията на оператора на електронни пари към клиента в размера на предоставените от него средства (наричан по-нататък - баланс на електронни средства) .

5. Операторът на електронни пари няма право да предоставя на клиента средства за увеличаване на баланса на електронните пари на клиента.

6. Операторът на електронни пари няма право да начислява лихва върху остатъка от електронни пари или да изплаща възнаграждение на клиента.

7. Прехвърлянето на електронни средства се извършва въз основа на инструкции на платците в полза на получателите на средства. В случаите, предвидени в споразумения между платеца и оператора на електронни пари, между платеца и получателя на средствата, прехвърлянето на електронни средства може да се извърши въз основа на изискванията на получателите на средства в съответствие с член 6 от този Федерален закон, като се вземат предвид спецификите на прехвърлянето на електронни средства, с изключение на случаите, когато електронните средства за плащане, предвидени в част 4 на член 10 от този федерален закон.

8. Прехвърляне на електронни пари може да се извършва между платци и получатели на средства, които са клиенти на един оператор на електронни пари или на няколко оператора на електронни пари.

9. При прехвърляне на електронни пари юридически лица или индивидуални предприемачи могат да бъдат получатели на средства, както и платци, ако получателят на средствата е физическо лице, използващо електронни средства за плащане, посочени в част 2 на член 10 от този федерален закон.

10. Преводът на електронни пари се извършва чрез едновременно приемане на поръчката на клиента от оператора на електронни пари, намаляване на баланса на електронните пари на платеца и увеличаване на баланса на електронните пари на получателя със сумата на превода на електронни пари.

11. Трансферът на електронни пари се извършва веднага след като операторът на електронни пари приеме нареждането на клиента.

12. Споразумение, сключено от оператор на електронни пари с клиент, може да предвижда възможност платецът - физическо лице и получателят на средства - юридическо лице или индивидуален предприемач, да използват електронни средства за плащане, когато действията, посочени в част 10 от този член не се извършват едновременно (наричано по-нататък - автономен режим на използване на електронно платежно средство). В този случай получателят на средства е длъжен да предава информация за извършените транзакции на оператора на електронни пари ежедневно за неговото осчетоводяване не по-късно от края на работния ден на оператора на електронни пари.

13. Операторът на електронни пари, веднага след изпълнение на нареждането на клиента за извършване на електронен паричен превод, изпраща на клиента потвърждение за изпълнението на посоченото нареждане.

14. В случай на офлайн режим на използване на електронно платежно средство, операторът на електронни пари незабавно изпраща на платеца и, в предвидения от споразумението случай, на получателя на средството потвърждение за превода на електронни средства след като операторът на електронни пари вземе предвид информацията, получена в съответствие с част 12 от този член.

15. Преводът на електронни пари става неотменим и окончателен, след като операторът на електронни пари извърши действията, посочени в част 10 от този член.

16. В случай на офлайн използване на електронно платежно средство, електронният паричен превод става неотменим в момента, в който клиентът използва електронното платежно средство в съответствие с изискванията на част 12 от този член и окончателен след електронните пари операторът взема предвид информацията, получена в съответствие с част 12 от този член.

17. Паричното задължение на платеца към получателя на средствата се прекратява с приключване на превода на електронни средства.

18. В случай на офлайн използване на електронно платежно средство, паричното задължение на платеца към получателя на средства се прекратява в момента на неотменимия превод на електронни средства.

19. Операторът на електронни пари съхранява текущо информация за салда на електронни пари и извършени преводи на електронни пари.

20. В допълнение към прехвърлянето на електронни средства, балансът (неговата част) от електронните средства на клиента - физическо лице, използващо електронните средства за плащане, предвидени в част 4 на член 10 от този федерален закон, може да бъде прехвърлен на поръчката му само по банкова сметка. Такъв остатък (неговата част) от електронните пари на клиент - физическо лице не може да бъде издаден в брой.

21. В допълнение към прехвърлянето на електронни пари, балансът (неговата част) от електронните пари на клиента - физическо лице, използващо електронните средства за плащане, предвидени в част 2 на член 10 от този федерален закон, може да бъде прехвърлен на неговото нареждане по банкова сметка, преведено без откриване на банкова сметка или издадено в брой.

22. В допълнение към превода на електронни парични средства, балансът (неговата част) от електронните парични средства на клиент - юридическо лице или индивидуален предприемач може да бъде кредитиран или преведен по негово нареждане само по негова банкова сметка.

23. Клиент - юридическо лице или индивидуален предприемач, е длъжен да има банкова сметка, открита при оператор на електронни пари, за да прехвърли салдото (неговата част) от електронни пари или да му предостави информация за банковата сметка на това юридическо лице или индивидуален предприемач, открит в друга кредитна институция, към която може да се прехвърли остатъкът (неговата част) от електронни пари.

24. Трансфери на електронни средства в чуждестранна валута между резиденти, преводи на електронни средства в чуждестранна валута и валутата на Руската федерация между резиденти и нерезиденти, както и преводи на електронни средства в чуждестранна валута и валутата на Руската федерация между нерезиденти се подчиняват на изискванията на валутното законодателство на Руската федерация, актовете на органите за валутно регулиране и актовете на органите за валутен контрол. Понятията и термините, използвани в този параграф, се използват в смисъла, в който са използвани във Федералния закон № 173-FZ от 10 декември 2003 г. „За валутното регулиране и валутния контрол“, освен ако този федерален закон не предвижда друго.

25. Преди да сключи договор с отделен клиент, операторът на електронни пари трябва да му предостави следната информация:

1) за името и местонахождението на оператора на електронни пари, както и за номера на неговия лиценз за извършване на банкови операции;

2) относно условията за използване на електронно платежно средство, включително офлайн;

3) относно методите и местата за прехвърляне на електронни средства;

4) относно начините и местата за предоставяне на средства от клиент - физическо лице на оператор на електронни пари;

5) относно размера и реда за събиране от оператора на електронни пари на възнаграждение от физическо лице в случай на събиране на възнаграждение;

6) относно методите за подаване на искове и процедурата за тяхното разглеждане, включително информация за връзка с оператора на електронни пари.

Член 8 Поръчка на клиента, процедурата за приемането му за изпълнение и изпълнение

1. Нареждането на клиента трябва да съдържа информация, която позволява превод на средства в рамките на приложимите форми на безналични плащания (наричани по-долу подробности за превода). Списъкът с подробности за превода се установява от наредбите на Банката на Русия, наредбите на федералните изпълнителни органи и споразумението, сключено от оператора на парични преводи с клиента или между операторите на парични преводи.

2. Инструкцията на клиента може да бъде предадена, приета за изпълнение, изпълнена и съхранявана в електронна форма, освен ако не е предвидено друго в законодателството на Руската федерация, наредбите на Банката на Русия, наредбите на Руската федерация или споразумение, сключено от пари оператор за превод с клиент или между оператори за паричен превод.

3. Операторът на парични преводи има право да състави нареждане от свое име за изпълнение на нареждането на клиента.

4. При приемане на клиентско нареждане за изпълнение операторът на парични преводи трябва да провери правото на клиента да се разпорежда със средствата, да провери данните за превода, достатъчността на средствата за изпълнение на клиентското нареждане, както и да извърши други процедури за приемане на клиентски нареждания. за изпълнение, предвидено от законодателството на Руската федерация.

5. Ако правото на клиента да се разпорежда със средствата не е удостоверено, както и ако данните за превода не отговарят на установените изисквания, операторът за парични преводи не приема нареждането на клиента за изпълнение и изпраща на клиента уведомление за това не по-късно от от деня, следващ деня на получаване на поръчката на клиента.

6. Достатъчността на средствата по банковата сметка на клиента за изпълнение на поръчката му се определя по начина, установен от наредбите на Банката на Русия. Ако средствата по банковата сметка на клиента са недостатъчни, операторът за парични преводи не приема нареждането на клиента за изпълнение, освен ако не е предвидено друго в законодателството на Руската федерация и споразумението, а също така изпраща на клиента уведомление за това не по-късно от в деня, следващ деня на получаване на поръчката на клиента.

7. При недостиг на средства, нареждането на клиента за превод на средства без откриване на банкова сметка, включително превод на електронни средства, не се приема за изпълнение от оператора на парични преводи и клиентът се уведомява незабавно за това.

8. Приемането на поръчката на клиента за изпълнение се потвърждава от оператора за парични преводи на клиента по начина, предписан от законодателството на Руската федерация или споразумението.

9. Поръчката на клиента може да бъде оттеглена от клиента преди да настъпи неотменимият превод на средства по начина, предписан от законодателството на Руската федерация и споразумението.

10. Нареждането на клиента се изпълнява от оператора за парични преводи в рамките на приложимите форми на безналични плащания в размер, посочен в нареждането на клиента. Таксата на оператора на паричния превод (ако е таксувана) не може да бъде приспадната от сумата на паричния превод, освен в случаите на трансгранични парични преводи.

11. Изпълнението на поръчката на клиента се потвърждава от оператора за прехвърляне на средства на клиента по начина, предписан от законодателството на Руската федерация и договора.

12. Разпоредбите на този член се прилагат и при приемане и изпълнение на нареждания от посредници при превода и в случай, че операторите на парични преводи съставят нареждания от свое име с цел изпълнение на нареждания на клиенти в рамките на приложимите форми на безналични плащания, като се вземат предвид спецификите, предвидени от законодателството на Руската федерация и споразуменията между операторите за парични преводи.

Член 9 Процедура за използване на електронни средства за плащане

1. Използването на електронни средства за плащане се извършва въз основа на споразумение за използване на електронни средства за плащане, сключено от оператор на парични преводи с клиент, както и споразумения, сключени между оператори на парични преводи.

2. Операторът на парични преводи има право да откаже на клиента да сключи договор за използване на електронно платежно средство.

3. Преди да сключи споразумение с клиента за използване на електронно платежно средство, операторът на парични преводи информира клиента за условията за използване на електронното платежно средство, по-специално за всички ограничения върху методите и местата на използване, случаи на повишен риск при използване на електронни средства за плащане.

4. Операторът на парични преводи е длъжен да информира клиента за извършването на всяка транзакция с електронно платежно средство, като изпрати съответно уведомление до клиента по начина, предписан от договора с клиента.

5. Операторът за парични преводи е длъжен да гарантира, че клиентът му изпраща уведомление за загуба на електронно платежно средство и (или) за използването му без съгласието на клиента.

6. Операторът на парични преводи е длъжен да записва уведомленията, изпратени до клиента и получени от клиента, както и да съхранява съответната информация най-малко три години.

7. Операторът на парични преводи е длъжен да предостави на клиента документи и информация, свързани с използването от клиента на неговите електронни платежни средства, по реда, предвиден в договора.

8. Операторът на парични преводи е длъжен да разгледа заявленията на клиента, включително при възникване на спорове, свързани с използването на електронните платежни средства на клиента, както и да предостави на клиента възможност да получи информация за резултатите от разглеждането. заявки, включително писмено по искане на клиента, в срока, определен от споразумението, но не повече от 30 дни от датата на получаване на такива заявления, както и не повече от 60 дни от датата на получаване на заявления в случай на използване на електронно платежно средство за презграничен превод на средства.

9. Използването на електронно платежно средство от клиента може да бъде спряно или прекратено от оператора за парични преводи въз основа на получено уведомление от клиента или по инициатива на оператора за парични преводи, ако клиентът наруши процедурата за използване електронните платежни средства в съответствие с договора.

10. Спирането или прекратяването на използването от страна на клиента на електронно платежно средство не прекратява задълженията на клиента и оператора за парични преводи, възникнали преди момента на спирането или прекратяването на това използване.

11. В случай на загуба на електронно платежно средство и (или) използването му без съгласието на клиента, клиентът е длъжен да изпрати съответното уведомление до оператора на парични преводи във формата, предвидена в договора, веднага след откриването фактът на загуба на електронното платежно средство и (или) използването му без съгласието на клиента, но не по-късно от деня, следващ деня на получаване от оператора на парични преводи на уведомлението за транзакцията.

12. След като операторът за парични преводи получи уведомление от клиента в съответствие с параграф 11 от този член, операторът за парични преводи е длъжен да възстанови на клиента сумата на операцията, извършена без съгласието на клиента, след получаване на посоченото уведомление.

13. Ако операторът на парични преводи не изпълни задължението си да информира клиента за извършената транзакция в съответствие с параграф 4 от този член, операторът на парични преводи е длъжен да възстанови на клиента сумата на транзакцията, за която клиентът е получил не е информиран и който е извършен без съгласието на клиента.

14. Ако операторът на парични преводи изпълни задължението да информира клиента за транзакцията в съответствие с част 4 от този член и клиентът не е изпратил уведомление до оператора на парични преводи в съответствие с част 11 от този член, паричният превод Операторът не е длъжен да възстанови на клиента сумата на извършената операция без съгласието на клиента.

15. Ако операторът на парични преводи изпълни задължението да уведоми клиента - физическо лице за транзакцията в съответствие с част 4 от този член и клиентът - физическо лице изпрати уведомление до оператора на парични преводи в съответствие с част 11 от този член , операторът за парични преводи трябва да възстанови на клиента сумата по посочената операция, извършена без съгласието на клиента, докато клиентът - физическо лице не изпрати уведомление. В този случай операторът на парични преводи е длъжен да възстанови сумата по транзакцията, извършена без съгласието на клиента, освен ако не докаже, че клиентът е нарушил процедурата за използване на електронното платежно средство, което е довело до транзакцията без съгласие. на клиента - физическо лице.

16. Разпоредбите на параграф 15 от този член относно задължението на оператора за парични преводи да възстанови сумата по транзакцията, извършена без съгласието на клиента, преди клиентът - физическо лице да изпрати уведомление, не се прилагат в случай на транзакция с използване на клиента - индивидуално електронно платежно средство, предвидено в част 4, член 10 от този федерален закон.

Член 10

1. Прехвърлянето на електронни средства се извършва със или без идентификация на клиента в съответствие с Федералния закон от 7 август 2001 г. N 115-FZ „За противодействие на легализирането (прането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма“ .

2. В случай, че оператор на електронни пари извършва идентификация на клиент - физическо лице в съответствие с Федералния закон от 7 август 2001 г. N 115-FZ „За противодействие на легализирането (изпирането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма ", използването на електронно платежно средство се извършва от клиент - физическо лице, при условие че балансът на електронните средства по всяко време не надвишава 100 хиляди рубли или сума в чуждестранна валута, еквивалентна на 100 хиляди рубли в официалния обменен курс на Банката на Русия. Посоченото електронно платежно средство е персонализирано.

3. Допуска се превишаване на сумата, посочена в част 2 на този член, поради промени в официалния валутен курс, установен от Банката на Русия.

4. Ако операторът на електронни пари не идентифицира клиент - физическо лице в съответствие с Федералния закон от 7 август 2001 г. N 115-FZ "За противодействие на легализирането (изпирането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма", използването на електронни средства за плащане се извършва от клиент - физическо лице, при условие че балансът на електронни средства по всяко време не надвишава 15 хиляди рубли. Посоченото електронно платежно средство е неперсонализирано.

5. Общата сума на електронните пари, прехвърлени с едно неперсонализирано електронно платежно средство, не може да надвишава 40 хиляди рубли за един календарен месец.

6. Операторът на електронни пари не прехвърля електронни пари, ако в резултат на такъв превод сумите, посочени в части 2, 4 и 5 на този член, ще бъдат превишени. В същото време физическо лице има право да получи остатъка (неговата част) от електронни пари в съответствие с части 20 и 21 на член 7 от този федерален закон.

7. Използването на електронно платежно средство от клиент - юридическо лице или индивидуален предприемач се извършва с неговата идентификация от оператор на електронни пари в съответствие с Федералния закон от 7 август 2001 г. N 115-FZ „За противодействие на легализирането (изпирането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма“. Посоченото електронно платежно средство е корпоративно. Използването на корпоративни електронни средства за плащане е при условие, че балансът на електронните пари не надвишава 100 хиляди рубли или сумата в чуждестранна валута, равна на 100 хиляди рубли по официалния обменен курс на Банката на Русия в края на деня. от работния ден на оператора на електронни пари.

8. Допуска се превишаване на сумата, посочена в част 7 от този член, поради промени в официалния валутен курс, установен от Банката на Русия.

9. Ако сумата, посочена в параграф 7 от този член, е превишена, операторът на електронни пари е длъжен да кредитира или прехвърли средства в размер, надвишаващ определения лимит, по банковата сметка на юридическо лице или индивидуален предприемач без негово нареждане.

10. Операторът на електронни платежни средства е длъжен да осигури при използване на електронните платежни средства, предвидени в този член, възможността за идентифицирането им от клиентите като неперсонализирани, персонализирани или корпоративни електронни платежни средства.

11. Преводи на електронни парични средства чрез персонализирани електронни платежни средства, корпоративни електронни платежни средства могат да бъдат спирани по реда и в случаите, сходни с реда и случаите на спиране на операции по банкова сметка, които са предвидени в законодателство на Руската федерация.

12. При прехвърляне на електронни пари с помощта на персонализирани електронни средства за плащане и корпоративни електронни средства за плащане, остатъкът от електронни пари може да бъде начислен в съответствие със законодателството на Руската федерация.

13. Операторът на електронни пари е длъжен да гарантира, че е невъзможно да се използва електронно платежно средство, докато клиентът - физическо лице не се запознае с информацията, посочена в част 25 на член 7 от този федерален закон.

14. Разпоредбите на този член относно реда за използване на корпоративни електронни средства за плащане се прилагат и за електронни средства за плащане, използвани от частнопрактикуващ нотариус или адвокат, създал адвокатска кантора.

Глава 3Субекти на националната платежна система и изисквания към тяхната дейност

Член 11 Оператор на парични преводи и изисквания към дейността му

1. Оператори за парични преводи са:

1) Банка на Русия;

2) кредитни институции, които имат право да прехвърлят средства;

3) Държавна корпорация "Банка за развитие и външноикономическа дейност (Внешэкономбанк)" (наричана по-долу - Внешэкономбанк).

2. Банката на Русия действа като оператор на парични преводи в съответствие с този федерален закон, Федерален закон № 86-ФЗ от 10 юли 2002 г. „За Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия)“ и Банката на Русия регламенти.

3. Кредитните институции извършват дейността на оператори на парични преводи в съответствие с този Федерален закон, Федералния закон „За банките и банковата дейност“ и разпоредбите на Банката на Русия.

4. Vnesheconombank действа като оператор на парични преводи в съответствие с този Федерален закон и Федерален закон № 82-FZ от 17 май 2007 г. „За Банката за развитие“.

Член 12 Оператор на електронни пари и изисквания към дейността му

1. Оператор на електронни пари е кредитна институция, включително небанкова кредитна институция, която има право да прехвърля средства без откриване на банкови сметки и други свързани с тях банкови операции, както е предвидено в клауза 1, част трета, член 1 от Федерален закон "За банките и банковата дейност".

2. Лице, което не е оператор на електронни пари, няма право да носи отговорност за електронни пари и да прехвърля електронни пари.

3. Лице, което не е оператор на електронни пари, няма право да носи отговорност за парични задължения, които се използват за изпълнение на парични задължения между други лица или за извършване на други транзакции, които водят до прекратяване на задължения между други лица, на основание инструкции, предадени по електронен път на задълженото лице. Разпоредбите на тази част не се прилагат за прекратяване на парични задължения с участието на организации, извършващи професионални дейности на пазара на ценни книжа, клирингови дейности, дейности на централен контрагент и (или) дейности по управление на инвестиционни фондове, взаимни инвестиции фондове и недържавни пенсионни фондове, в съответствие със закона, уреждащ дейността на тези организации.

4. Операторът на електронни пари е длъжен да уведоми Банката на Русия по установения от нея ред за започването на дейности по прехвърляне на електронни пари не по-късно от 10 работни дни от датата на първото увеличение на баланса на електронни пари. Известието трябва да включва:

1) името и местонахождението на оператора на електронни пари, както и номера на неговия лиценз за извършване на банкови операции;

2) вид(ове) електронни средства за плащане, предоставени на клиентите;

3) имена на организации, ангажирани от оператора на електронни пари за предоставяне на оперативни услуги и (или) услуги за клиринг на плащания (ако участват).

5. Операторът на електронни пари е длъжен да установи правилата за извършване на превод на електронни пари, включително:

1) процедурата за дейността на оператора на електронни пари, свързана с прехвърлянето на електронни пари;

2) процедурата за предоставяне на клиенти на електронни средства за плащане и прехвърляне на електронни средства чрез тях;

3) процедурата за работа на оператор на електронни пари при ангажиране на банкови платежни агенти, организации, предоставящи оперативни услуги и (или) услуги за клиринг на плащания;

4) процедурата за осигуряване на непрекъснатост на прехвърлянето на електронни средства;

5) процедурата за разглеждане на искове от оператора на електронни пари, включително процедурите за бързо взаимодействие с клиентите;

6) процедурата за обмен на информация при извършване на електронни парични преводи.

6. Операторът на електронни пари е длъжен да осигури непрекъснатостта на превода на електронни пари в съответствие с изискванията, установени от разпоредбите на Банката на Русия.

7. Оператор на електронни пари има право да сключва споразумения с други организации, съгласно условията на които тези организации имат право да предоставят оперативни услуги и (или) услуги за клиринг на плащания на оператора на електронни пари при извършване на превод на електронни пари.

Член 13

1. Оператор на електронни пари има право да сключи договор с телекомуникационен оператор, който има право самостоятелно да предоставя радиотелефонни мобилни комуникационни услуги (наричан по-долу телекомуникационен оператор), съгласно условията на които операторът на електронни пари има право увеличаване на баланса на електронни пари на физическо лице - абонат на такъв телекомуникационен оператор за сметка на неговите средства, които са авансово плащане за комуникационни услуги, по начина, предписан от този член. Увеличаването на баланса на електронни пари от оператор на електронни пари се извършва, ако има сключено споразумение с такова лице, предвидено в част 1 на член 7 от този федерален закон.

2. Телекомуникационният оператор няма право да предоставя средства на отделен абонат с цел увеличаване на баланса на електронни пари от оператора на електронни пари.

3. Операторът на електронни пари и комуникационният оператор осъществяват информационно и технологично взаимодействие с цел увеличаване на баланса на електронните пари по начина, предвиден в споразумението.

4. Увеличаването на баланса на електронни пари на физическо лице - абонат на телекомуникационен оператор се извършва въз основа на негова поръчка, прехвърлена от телекомуникационния оператор на оператора на електронни пари, в съответствие със споразумение между физическо лице - абонат и телеком оператор.

5. Телекомуникационният оператор е длъжен да намали размера на средствата на физическото лице - абонат, платени от него като авансово плащане за комуникационни услуги, незабавно след получаване на потвърждението на оператора на електронни пари за увеличението на салдото на електронни средства на посоченото физическо лице - абонат. От момента, в който балансът на електронните пари бъде увеличен, операторът на електронни пари започва да носи отговорност към физическото лице в размера, с който е увеличен балансът на електронните пари.

6. Телекомуникационният оператор, преди да предостави възможността за предаване на поръчките на отделен абонат, посочени в част 4 от този член, е длъжен да предостави на отделен абонат възможност да се запознае с информация за дейността на оператор на електронни пари посочени в член 7, част 25 от този федерален закон.

7. Далекосъобщителният оператор е длъжен да предостави на физическото лице - абонат, преди да прехвърли нареждането му към оператора на електронни пари, следната информация:

1) върху електронното платежно средство на физическо лице;

2) върху размера на увеличението на баланса на електронните пари;

3) върху размера на платеното възнаграждение от физическо лице - абонат, ако е начислено;

4) за датата и часа на предоставяне на информацията.

8. Физическо лице - абонат има право да откаже да прехвърли поръчка към оператор на електронни пари след получаване на информацията, посочена в част 7 от този член, а телекомуникационният оператор е длъжен да му предостави такава възможност.

9. Разпоредбите на части 7 и 8 от този член не се прилагат, ако на индивидуалния абонат не се начислява такса от телекомуникационния оператор, както и от оператора на електронни пари за увеличаване на баланса на електронните пари.

10. Операторът на електронни пари няма право да увеличава баланса на електронните пари на отделен абонат над сумите, установени в член 10 от този федерален закон.

11. Телекомуникационният оператор е длъжен да изпрати на отделен абонат, използващ радиотелефонни мобилни комуникационни мрежи, потвърждение за увеличението на салдото на електронните пари незабавно след получаване на съответната информация от оператора на електронни пари. Това потвърждение трябва да включва информацията, предвидена в параграф 7 от този член.

12. Телекомуникационният оператор е длъжен да извърши сетълмент с оператора на електронни пари в размер на увеличените салда на електронни пари не по-късно от работния ден, следващ деня на увеличението на салда на електронни пари. Ако телекомуникационният оператор не изпълни определеното задължение, операторът на електронни пари преустановява увеличаването на салдата на електронните пари, докато това задължение не бъде изпълнено от телекомуникационния оператор.

Член 14

1. Оператор на парични преводи, който е кредитна институция, включително небанкова кредитна институция, има право да извършва парични преводи без откриване на банкови сметки и други свързани банкови операции в съответствие с Федералния закон "За банките и банковото дело", има право въз основа на споразумение да привлече банков агент по плащанията:

1) за приемане на пари в брой от физическо лице и (или) издаване на пари в брой на физическо лице, включително чрез платежни терминали и банкомати;

2) да предостави на клиентите електронни средства за плащане и да осигури възможност за използване на тези електронни средства за плащане в съответствие с условията, установени от оператора на парични преводи;

3) за идентифициране на клиент - физическо лице, негов представител и (или) бенефициент с цел прехвърляне на средства без откриване на банкова сметка в съответствие с изискванията на законодателството на Руската федерация за борба с легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност. и финансирането на тероризма.

2. Банков агент по плащанията, който е юридическо лице, в случаите, предвидени в споразумение с оператор за парични преводи, има право да ангажира подагент по банкови плащания въз основа на сключено с него споразумение за извършване на дейности (неговата част ), посочени в клаузи 1 и 2 на част 1 от този член. При такова участие съответните правомощия на субагента по банковите плащания не изискват нотариална заверка.

3. Банков агент по плащанията може да бъде ангажиран от оператор на парични преводи, ако са изпълнени едновременно следните изисквания:

1) извършване на дейността (част от нея), посочена в параграф 1 от този член (наричани по-нататък операциите на банковия агент по плащанията) от името на оператора за парични преводи;

2) извършване от банковия агент по плащанията в съответствие с изискванията на законодателството на Руската федерация за борба с легализирането (изпирането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма на идентифициране на клиент - физическо лице, негов представител и (или) бенефициент с цел прехвърляне на средства без откриване на банкови сметки;

3) използване от банковия агент по плащанията на специална банкова сметка (сметки) за пълно кредитиране на паричните средства, получени от физически лица в съответствие с части 5 и 6 от този член;

4) потвърждение от банковия агент по плащанията за приемане (издаване) на пари в брой чрез издаване на касова бележка, която отговаря на изискванията на части 10-13 от този член;

5) предоставяне от банковия агент по плащанията на физически лица на информацията, предвидена в параграф 15 от този член;

6) използването на платежни терминали и банкомати от банковия агент по плащанията в съответствие с изискванията на законодателството на Руската федерация относно използването на касови апарати при парични разплащания.

4. Участието на банков подагент по плащанията от банков агент по плащанията може да се извърши, като едновременно с това се спазват следните изисквания:

1) извършване на дейността (част от нея), посочена в част 1 от този член (наричани по-нататък операциите на субагента за банкови плащания) от името на оператора за парични преводи;

2) извършване на операции на субагент за банкови плащания, които не изискват идентифициране на физическо лице в съответствие със законодателството за борба с легализирането (изпирането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма;

3) забрана подагентът за банкови плащания да включва други лица в извършването на операциите на субагента за банкови плащания;

4) използване от подагента за банкови плащания на специална банкова сметка (сметки) за пълно заверяване на парични средства, получени от физически лица в съответствие с части 5 и 6 от този член;

5) потвърждение от субагента за банкови плащания за приемане (издаване) на пари в брой чрез издаване на касиерски чек, който отговаря на изискванията на части 10 - 13 от този член;

6) предоставяне от подагента за банкови плащания на физически лица на информацията, предвидена в параграф 15 от настоящия член;

7) използването на платежни терминали и банкомати от субагента за банкови плащания в съответствие с изискванията на законодателството на Руската федерация относно използването на касови апарати при парични разплащания.

5. По специална банкова сметка на банков агент по плащанията (субагент) могат да се извършват следните операции:

1) кредитиране на парични средства, получени от физически лица;

2) кредитиране на средства, дебитирани от друга специална банкова сметка на банков агент по плащанията (субагент);

3) отписване на средства по банкови сметки.

6. Извършването на други операции, в допълнение към предвидените в параграф 5 от този член, по специална банкова сметка не е разрешено.

7. Мониторинг на спазването от страна на банковите разплащателни агенти (субагенти) на задълженията за предаване на оператора на паричните преводи на паричните средства, получени от физически лица за кредитиране изцяло на тяхната специална банкова сметка (сметки), както и използването на банкови разплащателни агенти ( субагенти) специални банкови сметки за сетълменти се извършват от данъчните власти на Руската федерация.

8. Операторът на парични преводи е длъжен да издава удостоверения на данъчните власти за наличието на специални банкови сметки и (или) за баланса на средствата по специални банкови сметки, извлечения за операции по специални банкови сметки на организации (индивидуални предприемачи), които са банкови агенти по плащанията (субагенти), в рамките на три дни от датата на получаване на мотивирано искане от данъчния орган. Удостоверения за наличието на специални банкови сметки и (или) за парични салда по специални банкови сметки, както и извлечения за операции по специални банкови сметки на организации (индивидуални предприемачи), които са банкови агенти по плащанията (субагенти) с такъв оператор на парични преводи могат да бъдат поискани от данъчните власти в случаите на контрол, предвиден в част 7 от този член по отношение на тези организации (индивидуални предприемачи), които са банкови агенти по плащанията (субагенти).

9. Формата (форматите) и процедурата за изпращане на искане от данъчните органи до оператор на парични преводи се определят от федералния изпълнителен орган, упълномощен за контрол и надзор в областта на данъците и таксите. Формата и процедурата за предоставяне от оператора на парични преводи на информация по искане на данъчните власти се определят от федералния изпълнителен орган, упълномощен за контрол и надзор в областта на данъците и таксите, съгласувано с Централната банка на Руска федерация. Форматите за предоставяне от оператора на парични преводи в електронна форма на информация по искане на данъчните власти се одобряват от Централната банка на Руската федерация в съгласие с федералния изпълнителен орган, упълномощен за контрол и надзор в областта на данъците и такси.

10. Касово оборудване като част от платежен терминал, банкомат, използвано от банкови платежни агенти (субагенти), трябва да осигурява издаването на касова бележка, съдържаща следните задължителни данни:

1) името на документа - касова бележка;

2) общата сума на приетите (емитирани) средства;

3) името на операцията на банковия агент по плащанията (субагент);

4) размерът на възнаграждението, платено от физическо лице под формата на обща сума, включително, наред с други неща, възнаграждението на банковия агент по плащанията (субагент), ако е таксуван;

5) дата, час на получаване (издаване) на средствата;

6) номера на касовата бележка и касовото оборудване;

7) адресът на мястото на получаване (издаване) на средствата;

8) името и местонахождението на оператора на паричните преводи и банковия агент по плащанията (субагента), както и техните идентификационни номера на данъкоплатците;

9) телефонни номера на оператора за парични преводи, банковия платежен агент и банковия платежен субагент.

11. Всички данни, отпечатани върху касова бележка, трябва да са четливи и четливи поне шест месеца.

12. Касовата бележка може да съдържа и други данни в случаите, когато това е предвидено в договор между оператора на парични преводи и банковия агент по плащанията.

13. Платежните терминали или банкомати, използвани от банковия агент по плащанията (субагент), трябва да гарантират, че техният номер и данни са отпечатани върху касовия чек, предвиден в част 10 от този член, в некоригирана форма, която гарантира идентичността на информацията регистрирани върху касовия чек, контролната лента и във фискалната памет на контролно-касовата апаратура.

14. В случай на промяна на адреса на мястото на инсталиране на платежен терминал или банкомат банковият агент по плащанията (субагент) е длъжен в деня на извършване на такава промяна да изпрати съответно уведомление до данъка орган, посочващ новия адрес на мястото на инсталиране на касово оборудване, което е част от платежния терминал или банкомат.

15. При ангажиране на банков агент (субагент) по плащанията на всяко място, където се извършват операциите на банков агент (субагент) по плащанията, преди започване на всяка операция на лицата трябва да бъде предоставена следната информация:

1) адресът на мястото на дейност на банковия агент по плащанията (субагент);

2) името и местонахождението на оператора на паричните преводи и банковия агент по плащанията (субагента), както и техните идентификационни номера на данъкоплатците;

3) номера на лиценза на оператора за парични преводи по банкови операции;

4) подробности за споразумението между оператора за парични преводи и банковия платежен агент, както и подробности за споразумението между банковия платежен агент и банковия платежен субагент, ако има такъв;

5) размерът на възнаграждението, платено от физическо лице под формата на обща сума, включително, наред с други неща, възнаграждението на банковия агент по плащанията (субагент), ако е таксуван;

6) начините за предявяване на искове и реда за тяхното разглеждане;

7) телефонни номера на оператора за парични преводи, банковия платежен агент и банковия платежен субагент.

16. Когато банков агент по плащанията (субагент) използва платежен терминал или банкомат, информацията, предвидена в параграф 15 от този член, трябва да бъде предоставена на лицата автоматично.

17. Банковият агент по плащанията има право да събира възнаграждение от физически лица, ако това е предвидено в договор с оператор за парични преводи.

18. Подагентът по банкови плащания има право да събира възнаграждение от физически лица, ако това е предвидено в договор с банков агент по плащания и договор между банков агент по плащания и оператор на парични преводи.

19. Операторът на парични преводи трябва да поддържа списък на банковите платежни агенти (субагенти), в който са посочени адресите на всички места на операции на банковите платежни агенти (субагенти) за всеки банков платежен агент (субагент) и който може да бъде намерен при поискване на физически лица. Операторът за парични преводи е длъжен да предостави списък на банковите агенти по плащанията (субагенти) на данъчните власти при поискване от тяхна страна. Банковият агент по плащанията е длъжен да прехвърли на оператора за парични преводи информация за участващите субагенти за банкови плащания, необходима за включване в посочения списък, по начина, предписан от споразумението с оператора за парични преводи.

20. Операторът на парични преводи упражнява контрол върху спазването от банковия агент по плащанията на условията за участието му, установени с този член и споразумението между оператора на парични преводи и банковия агент по плащанията, както и законодателството за противодействие на легализиране (изпиране) на доходи от престъпна дейност и финансиране на тероризма.

21. Неспазването от банков агент по плащанията на условията за участие, изискванията на този член и законодателството за борба с легализирането (изпирането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма е основание за едностранния отказ на оператор на парични преводи, за да изпълни споразумение с такъв банков агент по плащанията.

22. Банковият агент по плащанията упражнява контрол върху спазването от банковия платежен подагент на условията за участието му, установени с този член и споразумението между банковия платежен агент и банковия платежен субагент, както и изискванията на тази статия.

23. Неспазването от банковия платежен субагент на условията за участие и изискванията на този член е основание за едностранния отказ на банковия платежен агент да изпълни договора с такъв банков платежен субагент, в т.ч. по искане на оператора за парични преводи.

24. Процедурата за упражняване на контрол от страна на оператора за парични преводи върху дейността на банковите агенти по плащанията се определя от разпоредбите на Банката на Русия и споразумението между оператора за парични преводи и банковия агент по плащанията.

25. Редът за упражняване на контрол от страна на банков платежен агент върху дейността на банков платежен субагент се установява със споразумение между оператора на парични преводи и банков платежен агент, както и споразумение между банков платежен агент и банков платежен агент субагент.

Член 15 Оператор на платежна система и изисквания към дейността му

1. Операторът на платежната система може да бъде кредитна институция, организация, която не е кредитна институция и е създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация, Банката на Русия или Внешэкономбанк.

2. Оператор на платежна система, който е кредитна институция, Банката на Русия или Внешэкономбанк, може да комбинира дейността си с дейността на оператор на парични преводи, доставчик на услуги на платежна инфраструктура и други дейности, освен ако това не противоречи на законодателството на Руската федерация. .

3. Оператор на платежна система, който не е кредитна институция, може да комбинира дейността си с дейността на доставчик на услуги на платежна инфраструктура (с изключение на център за сетълмент) и с други дейности, освен ако това не противоречи на законодателството на Руската федерация.

4. Банката на Русия действа като оператор на платежна система въз основа на този федерален закон в съответствие с разпоредбите на Банката на Русия и сключените споразумения.

5. Операторът на платежната система е длъжен:

1) определя правилата на платежната система, организира и упражнява контрол върху спазването им от участниците в платежната система, операторите на платежни инфраструктурни услуги;

2) ангажира доставчици на услуги на платежна инфраструктура, с изключение на случаите, когато операторът на платежна система комбинира функциите на оператор на услуга на платежна инфраструктура, въз основа на естеството и обема на операциите в платежната система, осигурява контрол върху предоставянето на услуги на платежната инфраструктура на участници в платежната система и поддържа списък на операторите на платежни инфраструктурни услуги;

3) организира система за управление на риска в платежната система в съответствие с член 28 от този федерален закон, оценява и управлява рисковете в платежната система;

4) осигурява възможността за досъдебно и (или) арбитражно разглеждане на спорове с участници в платежната система и доставчици на услуги на платежната инфраструктура в съответствие с правилата на платежната система.

6. Оператор на платежна система, който не е кредитна институция, е длъжен да ангажира като център за сетълмент кредитна институция, която прехвърля средства по банкови сметки, открити в тази кредитна институция, в продължение на най-малко една година.

7. Организация, която възнамерява да стане оператор на платежна система, трябва да изпрати заявление за регистрация до Банката на Русия във формата и по начина, установен от Банката на Русия.

8. Към заявлението за регистрация на кредитна институция, която възнамерява да стане оператор на платежна система, се прилагат следните документи:

1) решението на управителния орган на кредитната институция относно организацията на платежната система;

2) бизнес план за развитието на платежната система за следващите две календарни години, посочващ целите и планираните резултати от организацията на платежната система, включително анализ на пазарните и инфраструктурни фактори;

3) правилата на платежната система, които отговарят на изискванията на този федерален закон;

4) списък на доставчиците на услуги на платежната инфраструктура, които ще участват в предоставянето на услуги на платежната инфраструктура в платежната система.

9. Организация, която не е кредитна институция и възнамерява да стане оператор на платежна система, трябва да отговаря на следните изисквания:

1) имат нетни активи от най-малко 10 милиона рубли;

2) лицата, заемащи длъжностите на едноличен изпълнителен орган и главен счетоводител на такава организация, трябва да имат висше икономическо, висше юридическо образование или висше образование в областта на информационните и комуникационните технологии, а ако имат друго висше професионално образование, опит в управлението отдел или друго подразделение на кредитна институция или оператор на платежна система най-малко две години;

3) лицата, заемащи длъжностите на едноличен изпълнителен орган и главен счетоводител на такава организация, не трябва да имат криминално досие за престъпления в областта на икономиката, както и фактите на прекратяване на трудов договор с тях по инициатива на работодател на основание, предвидено в параграф 7 на част първа от член 81 от Кодекса на труда на Руската федерация, в рамките на две години преди датата на подаване на заявлението за регистрация в Банката на Русия.

10. Към заявлението за регистрация на организация, която не е кредитна институция, възнамеряваща да стане оператор на платежна система, се прилагат следните документи:

1) учредителни документи;

2) решението на упълномощения орган на такава организация относно организацията на платежната система;

3) бизнес план за развитието на платежната система за следващите две календарни години, посочващ целите и планираните резултати от организацията на платежната система, включително анализ на пазарните и инфраструктурни фактори;

4) правилата на платежната система, които отговарят на изискванията на този федерален закон;

5) списък на доставчиците на платежни инфраструктурни услуги, които ще участват в предоставянето на платежни инфраструктурни услуги в платежната система;

6) писменото съгласие на кредитната институция, включително под формата на споразумение, сключено с нея, да стане център за сетълмент на платежната система, като се вземат предвид изискванията на част 6 от този член;

7) документи, съдържащи информация за размера на нетните активи на организацията, с приложени форми на счетоводни отчети, изготвени към последната отчетна дата, предхождаща датата на подаване на документи в Банката на Русия за регистрация. Тези отчетни форми трябва да бъдат подписани от единствения изпълнителен орган на организацията и главния счетоводител (техните заместници);

8) документи, потвърждаващи съответствието с изискванията, предвидени в параграфи 2 и 3 на част 9 от този член.

11. В срок не по-дълъг от 30 календарни дни от датата на получаване на заявление за регистрация от организация, която възнамерява да стане оператор на платежна система, Банката на Русия взема решение за регистрация на посочената организация като оператор на платежна система или решение за отказ на такава регистрация.

12. Ако бъде взето решение за регистрация на организация като оператор на платежна система, Банката на Русия присвоява регистрационен номер на организацията, включва информация за нея в регистъра на операторите на платежни системи, който е публично достъпен, и изпраща организация удостоверение за регистрация във формата, установена от Банката на Русия, не по-късно от пет работни дни от датата на приемане на посоченото решение. Процедурата за поддържане на регистъра на операторите на платежни системи се определя от Банката на Русия.

13. Организация, която е изпратила заявление за регистрация до Банката на Русия, има право да стане оператор на платежна система от датата на получаване на удостоверението за регистрация на Банката на Русия.

14. Операторът на платежната система е длъжен да посочи регистрационния си номер при предоставяне на информация за платежната система.

15. Платежната система трябва да има името, посочено в правилата на платежната система, съдържащо думите "платежна система". Никоя организация в Руската федерация, с изключение на организация, регистрирана в регистъра на операторите на платежни системи, не може да използва думите „платежна система“ в своето име (име на фирма) или по друг начин да обозначава дейността на оператора на платежната система. Доставчиците на услуги на платежната инфраструктура, участниците в платежната система имат право да посочват принадлежност към платежната система в съответствие с правилата на платежната система. Банката на Русия има право да използва думите "платежна система" по отношение на платежната система на Банката на Русия.

16. Оператор на платежна система, който не е кредитна институция, е длъжен да спазва изискванията, предвидени в част 9 от този член, през целия период на дейност на оператора на платежна система.

17. Банката на Русия отказва да регистрира кредитна институция като оператор на платежна система, ако:

1) непредставяне на документите, предвидени в параграф 8 от този член;

2) несъответствие на разработените правила на платежната система с изискванията на този федерален закон.

18. Банката на Русия отказва да регистрира организация, която не е кредитна институция, като оператор на платежна система, ако:

1) непредставяне на документите, предвидени в параграф 10 от този член;

2) установяване на несъответствие на организацията с изискванията, предвидени в параграф 9 от този член;

3) несъответствие на разработените правила на платежната система с изискванията на този федерален закон.

19. В случай на отказ да се регистрира като оператор на платежна система, Банката на Русия уведомява писмено организацията, която е подала заявлението за регистрация, като посочва основанията за отказа и прилага документите, представени за регистрация, не по-късно от пет работни дни от дата на решението за отказ на регистрация.

20. Организация, която е оператор на платежна система, възнамеряваща да стане оператор на друга платежна система, е длъжна да изпрати допълнително заявление за регистрация до Банката на Русия във формата и по начина, установен от Банката на Русия, като посочи регистрационния номер в регистъра на операторите на платежни системи.

21. Допълнително заявление за регистрация на кредитна институция, която е оператор на платежна система, която възнамерява да стане оператор на друга платежна система, се придружава от документите, посочени в част 8 от този член.

22. Допълнително заявление за регистрация на организация, която не е кредитна институция, но е оператор на платежна система, възнамеряваща да стане оператор на друга платежна система, се придружава от документите, предвидени в параграфи 2-8 на част 10 от настоящото статия.

23. Банката на Русия взема решение за регистрация на организация, която е оператор на платежна система, възнамеряваща да стане оператор на друга платежна система, или решение за отказ на такава регистрация в срок не по-дълъг от 30 календарни дни от датата на получаване на допълнително заявление за регистрация.

24. Ако бъде взето решение за регистриране на организация, която е оператор на платежна система, като оператор на друга платежна система, Банката на Русия включва информация в регистъра на операторите на платежни системи, без да присвоява нов регистрационен номер, и изпраща на организацията уведомление във формата, установена от Банката на Русия, не по-късно от пет работни дни от датата на съответното решение.

25. Организацията има право да стане оператор на друга платежна система от датата на получаване на известие от Банката на Русия за регистрацията на организация, която е оператор на платежна система, като оператор на друга платежна система.

26. Не по-късно от деня, следващ деня на получаване на уведомлението от Банката на Русия, организацията е длъжна да изпрати издаденото по-рано удостоверение за регистрация на Банката на Русия.

27. Банката на Русия изпраща на организацията ново удостоверение за регистрация, посочващо платежните системи, управлявани от организацията, на следващия работен ден след деня на получаване на издаденото по-рано удостоверение за регистрация от организацията.

28. Банката на Русия взема решение да откаже регистрацията на кредитна институция, която е оператор на платежна система, като оператор на друга платежна система, ако не са представени документите, предвидени в част 8 от този член.

29. Банката на Русия решава да откаже да регистрира организация, която не е кредитна институция, която е оператор на платежна система, като оператор на друга платежна система, ако документите, предвидени в клаузи 2–8 на част 10 от този член, не са представени подаден, или ако операторът на платежната система не отговаря на установените изисквания.

30. Ако информацията за оператора на платежната система, посочена по време на регистрацията му, се промени, операторът на платежната система е длъжен да уведоми Банката на Русия по установената от нея форма в рамките на три работни дни след деня, в който са настъпили тези промени. Въз основа на уведомлението, получено от оператора на платежната система, Банката на Русия в рамките на три работни дни от датата на получаването му прави съответните промени в регистъра на операторите на платежната система.

31. Банката на Русия има право да взема решения за изключване на информация за организацията от регистъра на операторите на платежни системи на следните основания и в следните срокове:

1) въз основа на заявление от оператора на платежната система, посочващо от него работния ден, в който информацията за организацията е изключена от регистъра на операторите на платежни системи - в работния ден, посочен в заявлението, но не по-рано от ден на подаване на заявката на оператора на платежната система;

2) в случаите, предвидени в части 8 и 9 на член 34 от този федерален закон, на работния ден, следващ деня на вземане на решение от Банката на Русия;

3) ако Банката на Русия в хода на надзора установи факта на значително несъответствие с информацията, въз основа на която е регистриран операторът на платежната система, на работния ден, следващ деня на вземане на решение от Банка на Русия;

4) когато Банката на Русия отнеме лиценз за банкова дейност от кредитна институция, която е оператор на платежна система - на работния ден, следващ деня, в който Банката на Русия отнеме лиценза;

5) в случай на ликвидация на оператора на платежната система като юридическо лице - на работния ден, следващ деня, в който Банката на Русия е узнала за ликвидацията на юридическото лице, което е оператор на платежната система.

32. Не се допуска изключване на информация за организацията от регистъра на операторите на платежни системи на други основания, с изключение на основанията, предвидени в част 31 от този член.

33. При изтриване на информация за организация от регистъра на операторите на платежни системи, Банката на Русия прави подходящо вписване в регистъра на операторите на платежни системи и не по-късно от деня, следващ деня на такова изключване, изпраща на организацията уведомление за изтриване на информация за него от регистъра на операторите на платежни системи, с изключение на случая, предвиден в клауза 5 на част 31 от този член. Не по-късно от деня, следващ деня на получаване на уведомлението от Банката на Русия, организацията е длъжна да върне удостоверението си за регистрация на Банката на Русия.

34. От деня, следващ деня на получаване от оператор на платежна система, който не е кредитна институция, на уведомление за заличаване на информация от регистъра на операторите на платежни системи, паричните преводи в рамките на платежната система се прекратяват и паричните преводи, които са започнали преди определения ден, трябва да бъдат завършени от контрагента по клиринга на централните плащания и (или) центъра за сетълмент в срока, определен в член 5, част 5 от този федерален закон. По отношение на значимите платежни системи срокът за прекратяване на изпълнението и завършването на паричните преводи може да бъде удължен от Банката на Русия, но не повече от един месец.

35. Процедурата за извършване на парични преводи от контрагент за централен клиринг за плащане и (или) център за сетълмент в случай на отнемане на банковите им лицензи се определя от федералния закон.

36. Операторът на платежната система е длъжен да представи на Банката на Русия промени в правилата на платежната система, промени в списъка на операторите на услуги на платежната инфраструктура не по-късно от 10 дни от датата на извършване на съответните промени.

37. Операторите на платежни системи могат да сключат споразумение за взаимодействие на техните платежни системи, при условие че процедурата за такова взаимодействие е отразена в правилата на платежните системи.

38. Дейностите на оператора на платежната система, в рамките на които се прехвърлят средства между оператори за парични преводи, разположени на територията на Руската федерация, могат да се извършват само от организация, създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация и в съответствие с изискванията на този федерален закон.

39. Оператор на парични преводи, с изключение на Банката на Русия, който има банкови сметки на поне три други оператора на парични преводи и средства се прехвърлят между тези сметки в продължение на три последователни месеца в размер, надвишаващ стойността, установена от Банката на Русия е длъжна да осигури, в съответствие с изискванията на този член, изпращането на заявление за регистрация на оператор на платежна система до Банката на Русия в рамките на 30 дни след деня, в който започне изпълнението на това изискване. След изтичане на четири месеца от датата на започване на спазването на определеното изискване прехвърлянето на средства между банковите сметки на операторите за парични преводи, открити при такъв оператор за парични преводи, е разрешено само в рамките на платежната система. Изискванията на тази част не се прилагат за оператори на парични преводи, които са центрове за сетълмент на платежни системи, чиито оператори на платежни системи са регистрирани от Банката на Русия по отношение на парични преводи, извършвани в рамките на посочените платежни системи.

40. Банката на Русия изпраща на организация, която работи като оператор на платежна система и не е изпратила заявление за регистрация до Банката на Русия в съответствие с този член, искане за регистрация на такава организация като оператор на платежна система. Посочената организация е длъжна да изпрати заявление за регистрация до Банката на Русия не по-късно от 30 календарни дни от датата на получаване на такова искане или да прекрати дейността на оператора на платежната система.

Член 16 Доставчик на услуги на платежна инфраструктура и изисквания към дейността му

1. Доставчик на услуги за платежна инфраструктура може да бъде кредитна институция, организация, която не е кредитна институция, Банката на Русия или Внешэкономбанк.

2. Доставчик на услуги за платежна инфраструктура, който е кредитна институция, Банката на Русия или Внешэкономбанк, може да комбинира предоставянето на транзакционни услуги, услуги за клиринг на плащания и услуги за сетълмент, включително в рамките на една организация.

3. Доставчик на услуги за платежна инфраструктура, който не е кредитна институция, Банката на Русия или Внешэкономбанк, може да комбинира предоставянето на оперативни услуги и услуги за клиринг на плащания, включително в рамките на една организация.

4. Доставчик на услуги за платежна инфраструктура, който е кредитна институция, Банката на Русия или Внешэкономбанк, може да комбинира дейността си с дейността на оператор на парични преводи, оператор на платежна система и други дейности, освен ако това не противоречи на законодателството на Руската федерация.

5. Доставчик на услуги на платежна инфраструктура, който не е кредитна институция, може да комбинира дейността си с дейността на оператор на платежна система и други дейности, освен ако това не противоречи на законодателството на Руската федерация.

6. Банката на Русия действа като доставчик на услуги за платежна инфраструктура въз основа на този федерален закон в съответствие с разпоредбите на Банката на Русия и сключените споразумения.

7. Доставчикът на платежни инфраструктурни услуги работи в съответствие с правилата на платежната система и договори, сключени с участниците в платежната система и други доставчици на платежни инфраструктурни услуги.

8. Правилата на платежната система определят изискванията към доставчиците на услуги на платежната инфраструктура, с които могат да се сключват договори в съответствие с този федерален закон.

9. По отношение на операторите на платежни инфраструктурни услуги следва да се определят изисквания за тяхното финансово състояние, технологична обезпеченост и други фактори, влияещи върху гладкото функциониране на платежната система, които трябва да бъдат обективни, достъпни за обществен преглед и да осигуряват равен достъп до услугата на платежната инфраструктура оператори към платежната система.

10. Доставчиците на услуги на платежната инфраструктура са длъжни да предоставят на оператора на платежната система информация за своята дейност (по отношение на предоставянето на услуги на платежната инфраструктура) в съответствие с правилата на платежната система.

11. При прехвърляне на средства в платежната система операторите за парични преводи, разположени на територията на Руската федерация, трябва да ангажират доставчици на услуги на платежна инфраструктура, които отговарят на изискванията на този федерален закон и се намират на територията на Руската федерация, с изключение на случай, предвиден в част 8, член 17 от този федерален закон.

Член 17 Изисквания към оперативния център

1. Операционният център извършва дейността си в съответствие с правилата на платежната система и въз основа на споразумения за предоставяне на оперативни услуги с оператора на платежната система, участниците в платежната система, центъра за клиринг на плащанията и центъра за сетълмент, ако сключването на такива споразумения е предвидено от правилата на платежната система.

2. В платежната система може да има няколко центъра за транзакции.

3. Оперативният център осигурява обмена на електронни съобщения между участниците в платежната система, между участниците в платежната система и техните клиенти, платежния клирингов център, сетълмент центъра, между платежния клирингов център и сетълмент центъра.

4. Оперативният център може да извършва и други действия, свързани с използването на информационни и комуникационни технологии, необходими за функционирането на платежната система и предвидени в правилата на платежната система.

5. Операционният център носи отговорност за реалните вреди, причинени на участниците в платежната система, платежния клирингов център и сетълмент центъра в резултат на непредоставяне (неправилно предоставяне) на оперативни услуги.

6. Съгласно правилата на платежната система и договора за предоставяне на транзакционни услуги, отговорността на транзакционния център за действителни щети може да бъде ограничена от размера на неустойката, с изключение на случаите на умишлено непредоставяне (неправилно предоставяне) на транзакционни услуги.

7. Ако правилата на платежната система и договорът за предоставяне на транзакционни услуги предвиждат задължението на транзакционния център да осигури гарантирано ниво на непрекъснато предоставяне на транзакционни услуги за определен период от време, отговорността на транзакционния център е за реални щети и може да се определи неустойка.

8. Операторът на платежната система в случаите и по начина, предвидени в правилата на платежната система, има право да ангажира оперативен център, разположен извън Руската федерация, за предоставяне на оперативни услуги на участниците в платежната система. В този случай операторът на платежната система е отговорен за правилното предоставяне на транзакционни услуги на участниците в платежната система.

Член 18 Изисквания към дейността на платежния клирингов център

1. Платежният клирингов център извършва дейността си в съответствие с правилата на платежната система и въз основа на споразумения за предоставяне на платежни клирингови услуги, сключени с участниците в платежната система, оперативния център и центъра за сетълмент, ако сключването на такива споразумения е предвидено от правилата на платежната система.

2. В платежни системи, в рамките на които се извършват парични преводи по трансакции, извършени при организирана търговия, услугите за клиринг на плащания могат да се предоставят като част от клиринговата услуга от клирингова организация, действаща в съответствие с Федерален закон № 7-FZ от 7 февруари 2011 г. „За клиринга и клиринговата дейност”.

3. В платежната система може да има няколко центъра за клиринг на плащания.

4. Договор за предоставяне на платежни клирингови услуги, сключен с участници в платежната система, е договор за присъединяване.

5. В съответствие със споразумението за предоставяне на услуги за клиринг на плащания, сключено с центъра за сетълмент, центърът за клиринг на плащания се задължава да прехвърли към центъра за сетълмент от името на участниците в платежната система нарежданията на участниците в платежната система, подлежащи на изпълнение.

6. Платежният клирингов център носи отговорност за загуби, причинени на участниците в платежната система и сетълмент центъра в резултат на непредоставяне (неправилно предоставяне) на платежни клирингови услуги.

7. Съгласно правилата на платежната система и споразумението за услугата клиринг на плащане, отговорността на клиринговия център за плащания за загуби може да бъде ограничена от размера на неустойката, с изключение на случаите на умишлено непредоставяне (неправилно предоставяне) на клиринг на плащане услуги.

8. Централният контрагент за клиринг на плащане може да бъде кредитна институция, Банката на Русия или Внешэкономбанк по начина, предписан от правилата на платежната система и договорите за предоставяне на услуги за клиринг на плащания.

9. Централният контрагент по клиринга на плащанията е длъжен:

1) разполага с достатъчно средства, за да изпълни задълженията си или да осигури изпълнението на задълженията си, включително за сметка на гаранционния фонд, в размер на най-голямото задължение, за което контрагентът по клиринга на централното плащане става платец, за периода, определен от правилата на платежната система;

2) ежедневно наблюдава рисковете от неизпълнение (неправилно изпълнение) от участниците в платежната система на техните задължения за прехвърляне на средства, прилага ограничителни мерки към участниците в платежната система, анализът на финансовото състояние на които показва повишен риск, включително установяване на максималния размер на платежната клирингова позиция и да изисква повишен размер на обезпечението за изпълнение на задълженията на участниците в платежната система за прехвърляне на средства.

Член 19 Изисквания към дейността на разчетния център

1. Като център за сетълмент може да действа кредитна институция, Банката на Русия или Внешэкономбанк.

2. В платежната система може да има няколко центъра за сетълмент.

3. Центърът за сетълмент работи в съответствие с правилата на платежната система и въз основа на споразумения за банкови сметки, сключени с участниците в платежната система и (или) централния контрагент за клиринг на плащане (ако има такъв), както и споразумения, сключени с оперативния център и център за клиринг на плащания, ако сключването на такива споразумения е предвидено от правилата на платежната система.

4. Центърът за сетълмент изпълнява инструкциите на участниците в платежната система, получени от центъра за клиринг на плащания, като дебитира и кредитира средства по банковите сметки на участниците в платежната система и (или) банковата сметка на контрагента по клиринг на централните плащания (ако има такъв) .

5. Центърът за сетълмент на платежната система в случая, предвиден в част 2 на член 18 от този федерален закон, може да изпълнява инструкциите на участниците в платежната система, получени от клиринговата организация, действаща в съответствие с Федерален закон № 7- FZ от 7 февруари 2011 г. „За клиринга и клиринговите дейности.

Глава 4. Изисквания за организацията и функционирането на платежните системи

Член 20 Правила на платежната система

1. Правилата на платежната система трябва да определят:

1) процедурата за взаимодействие между оператора на платежната система, участниците в платежната система и доставчиците на услуги на платежната инфраструктура;

2) процедурата за упражняване на контрол върху спазването на правилата на платежната система;

3) отговорност за неспазване на правилата на платежната система;

4) критерии за участие, спиране и прекратяване на участие в платежната система;

5) процедурата за привличане на оператори на платежни инфраструктурни услуги и поддържане на списък на операторите на платежни инфраструктурни услуги;

6) приложими форми на безналични плащания;

7) процедурата за прехвърляне на средства в рамките на платежната система, включително моментите на нейната неотменимост, безусловност и окончателност;

8) процедурата за придружаване на превода на средства с информация за платеца в съответствие с изискванията на Федералния закон от 7 август 2001 г. N 115-FZ „За противодействие на легализирането (прането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма ако не се намират на разположение на участника в платежната система;

9) процедурата за плащане на услуги за парични преводи, която е единна в платежната система;

10) процедура за клиринг и сетълмент на плащанията;

11) процедурата за плащане на услугите на платежната инфраструктура, която е единна в платежната система;

12) редът, по който участниците в платежната система и доставчиците на услуги на платежната инфраструктура предоставят информация за дейността си на оператора на платежната система;

13) системата за управление на риска в платежната система, включително използвания модел за управление на риска, списък с мерки и методи за управление на риска;

14) процедурата за осигуряване на непрекъснатото функциониране на платежната система;

15) временен правилник за функционирането на платежната система;

16) процедурата за присвояване на код (номер), който позволява недвусмислено идентифициране на участник в платежната система и вида на неговото участие в платежната система;

17) процедурата за осигуряване на изпълнението на задълженията на участниците в платежната система за прехвърляне на средства;

18) процедурата за взаимодействие в рамките на платежната система в спорни и извънредни ситуации, включително информиране от доставчиците на услуги на платежната инфраструктура, участниците в значима платежна система на оператора на значима платежна система за събитията, които са причинили оперативни повреди, за техните причини и последствия;

19) изисквания за защита на информацията;

20) списък на платежните системи, с които се осъществява взаимодействие, и процедурата за такова взаимодействие;

21) процедурата за промяна на правилата на платежната система;

22) процедурата за досъдебно разрешаване на спорове с участниците в платежната система и доставчиците на услуги на платежната инфраструктура.

2. Правилата на платежната система могат да предвиждат други разпоредби, необходими за осигуряване на функционирането на платежната система.

3. Правилата на платежната система, с изключение на правилата на платежната система на Банката на Русия, са споразумение. Правилата на платежната система могат да бъдат съставени под формата на един документ или няколко свързани документа.

4. Правилата на платежната система забраняват установяването на:

1) изисквания, които предотвратяват участието в платежната система, които не отговарят на изискванията на член 21, част 10 от този федерален закон;

2) изисквания към участниците в платежната система да не участват в други платежни системи (условие за изключително участие);

3) изисквания към участниците в платежната система да ограничават (забраняват) клиринг и сетълмент между тях извън платежната система въз основа на споразумения, сключени между участниците в платежната система, под отговорността на тези участници;

4) изисквания към операторите на платежни инфраструктурни услуги да ограничават (забраняват) предоставянето на платежни инфраструктурни услуги в рамките на други платежни системи (условие за изключително предоставяне на платежни инфраструктурни услуги);

5) минималната сума на плащане за услуги за парични преводи от участниците в платежната система и техните клиенти.

5. Операторът на платежната система е длъжен да предостави на организациите, които възнамеряват да участват в платежната система, правилата на платежната система за предварително запознаване, без да начислява такса, с изключение на разходите за създаване на копия на правилата на платежната система.

6. Правилата на платежната система, включително таксите, са публично достъпни. Операторът на платежната система има право да не разкрива информация относно изискванията за защита на информацията и информация, достъпът до която е ограничен в съответствие с федералния закон.

7. Участниците в платежната система се присъединяват към правилата на платежната система само като ги приемат като цяло.

8. Операторът на платежната система може едностранно да изменя правилата на платежната система, при условие че:

1) предоставя на участниците в платежната система възможност за предварително запознаване с предложените промени и изпращане на тяхното становище до оператора на платежната система в рамките на определения от него срок, който не може да бъде по-кратък от един месец;

2) определяне на срок за извършване на промени най-малко един месец от датата на изтичане на крайния срок, посочен в точка 1 от тази част.

9. Правилата на платежната система на Банката на Русия се определят от наредбите на Банката на Русия въз основа на този федерален закон.

10. Характеристиките на правилата на платежните системи, в рамките на които се прехвърлят средства по транзакции, извършени на организирани търгове, се установяват от Банката на Русия в съгласие с упълномощения федерален изпълнителен орган.

Член 21 Участници в платежната система

1. Следните организации могат да станат участници в платежната система, при условие че се присъединят към правилата на платежната система по начина, предписан от правилата на платежната система:

1) оператори на парични преводи (включително оператори на електронни пари);

2) професионални участници на пазара на ценни книжа, както и юридически лица, които са участници в организирана търговия и (или) участници в клиринг в съответствие с Федерален закон № 7-FZ от 7 февруари 2011 г. „За клиринг и клирингови дейности“;

3) застрахователни компании, които извършват задължителна застраховка гражданска отговорност в съответствие със законодателството на Руската федерация;

4) органи на Федералната хазна;

5) организации на федералната пощенска служба.

2. В случай, че операторите на платежни системи сключат споразумение за взаимодействие на платежни системи, участниците в платежната система могат да бъдат централния контрагент за клиринг на плащане и (или) центърът за сетълмент на друга платежна система, действаща от името на оператора на такава платежна система.

3. Участници в платежната система могат да бъдат международни финансови организации, чуждестранни централни (национални) банки, чуждестранни банки.

4. Правилата на платежната система предвиждат пряко участие в платежната система и могат да предвиждат непряко участие в платежната система.

5. Правилата на платежната система могат да предвиждат различни видове пряко и непряко участие в платежната система.

6. Директното участие в платежната система изисква откриване на банкова сметка в клиринговия център на организацията, която става директен участник, за да извършва разплащания с други участници в платежната система.

7. Директни участници в платежната система могат да бъдат само оператори на парични преводи, включително оператори на електронни пари, професионални участници на пазара на ценни книжа, юридически лица, които са участници в организирана търговия и (или) участници в клиринг в съответствие с Федералния закон от 7 февруари , 2011 N 7-FZ „За клиринг и клирингова дейност“ (когато извършват парични преводи по сделки, извършени при организирана търговия), застрахователни компании, които извършват задължителна застраховка на гражданска отговорност в съответствие със законодателството на Руската федерация (когато те извършват сетълменти за задължителни видове застраховки гражданска отговорност, предвидени от законодателството на Руската федерация), и органи на Федералната хазна.

8. Непрякото участие в платежната система изисква откриване на банкова сметка за непряк участник - организация, предвидена в параграф 1 от този член, пряк участник в платежната система, който е оператор на парични преводи, за да направи разплащания с други участници в платежната система.

9. Отношенията между преките и непреките участници в платежната система се уреждат от правилата на платежната система и сключените договори за банкови сметки.

10. За всеки вид участие в платежната система правилата на такава платежна система установяват отделни критерии за участие, които трябва да включват изисквания, достъпни за обществен преглед, които осигуряват равен достъп на участниците в платежната система от един и същи вид до платежната система. Тези изисквания могат да се отнасят до финансовото състояние, технологичната поддръжка и други фактори, влияещи върху гладкото функциониране на платежната система.

11. Операторите на парични преводи, с изключение на Банката на Русия, могат да участват в платежни системи с цел извършване на трансграничен превод на средства, при условие че Банката на Русия е уведомена за това не по-късно от 10 календарни дни от датата на участие в платежната система по начина, определен от Банката на Русия.

12. Операторите на парични преводи не могат да участват в платежната система, в рамките на която се прехвърлят средства на територията на Руската федерация, ако е налице едно от следните условия:

1) липсата на територията на Руската федерация на юридическо лице, което изпълнява функциите на оператор на платежна система, което отговаря на изискванията на този федерален закон;

2) липсата на правила на платежната система, които отговарят на изискванията на този федерален закон;

3) нарушение на изискванията на член 16, част 11 от този федерален закон;

4) нарушение на изискванията на член 29, част 10 от този федерален закон.

чл.22 Признаване на платежната система като значима

1. Платежна система е системно важна, ако отговаря на поне един от следните критерии:

1) в рамките на платежната система, в продължение на три последователни календарни месеца, парични преводи с обща сума пари и индивидуални парични преводи на сума не по-малка от стойностите, установени от Банката на Русия;

2) в рамките на платежната система Банката на Русия прехвърля средства при рефинансиране на кредитни институции и извършване на операции на открития пазар;

3) изпълнение в рамките на платежната система на парични преводи по транзакции, извършени на организирани аукциони.

2. Платежна система е обществено значима, ако отговаря на поне един от следните критерии:

1) в рамките на платежната система, в продължение на три последователни календарни месеца, парични преводи с общ обем най-малко от стойностите, установени от Банката на Русия, и повече от половината от тези парични преводи за сума, която не е надвишаване на стойността, установена от Банката на Русия;

2) през календарната година, в рамките на платежната система, парични преводи с помощта на платежни карти в размер не по-малък от стойността, установена от Банката на Русия;

3) през календарната година, в рамките на платежната система, парични преводи без откриване на банкова сметка в размер не по-малък от стойността, установена от Банката на Русия;

4) през календарната година, в рамките на платежната система, преводи на средства на отделни клиенти по техните банкови сметки (с изключение на преводи на средства с помощта на платежни карти) в размер не по-малък от стойността, установена от Банката на Русия.

3. Банката на Русия признава платежна система за значима въз основа на информация, потвърждаваща, че платежната система отговаря на установените критерии за значимост:

1) при регистрация от Банката на Русия на оператор на платежна система;

2) когато Банката на Русия упражнява надзор и надзор в националната платежна система;

3) въз основа на писмено заявление на оператора на платежната система с приложени документи, потвърждаващи съответствието на платежната система с установените критерии за значимост.

4. При вземане на решение за признаване на платежна система като значима, Банката на Русия в рамките на седем календарни дни:

1) включва информация за признаването на платежната система като значима в регистъра на операторите на платежни системи;

2) уведомява писмено оператора на платежната система за признаването на платежната система за значима.

6. Платежната система се признава за значима от датата на включване на информация за признаването й за значима в регистъра на операторите на платежни системи.

7. Операторът на значима платежна система е длъжен:

1) в рамките на 90 календарни дни от датата на получаване на уведомлението от Банката на Русия за признаването на платежната система като значима, осигурява спазването на изискванията, определени от Банката на Русия в съответствие с член 24 от този федерален закон;

2) в рамките на 120 календарни дни от датата на получаване на уведомлението от Банката на Русия за признаването на платежната система като значима, направете необходимите промени в правилата на платежната система, за да изпълните изискванията на член 24. от този федерален закон и да изпрати изменените правила на платежната система на Банката на Русия или да уведоми Банката на Русия не по-късно от седем календарни дни на Банката на Русия за съответствието на правилата на платежната система, представени на Банката на Русия при регистрация на оператора на платежната система с изискванията на член 24 от този федерален закон.

8. Банката на Русия анализира съответствието на значима платежна система с установените критерии за значимост. Ако платежна система, призната преди това за значима, не отговаря на нито един от установените критерии за значимост в рамките на шест календарни месеца, Банката на Русия взема решение да признае такава платежна система за загубила своето системно или социално значение.

9. След вземане на решение за признаване на платежна система като загубила своето системно или социално значение, Банката на Русия в рамките на седем календарни дни:

1) включва информация за признаването на платежната система като загубила своето системно или социално значение в регистъра на операторите на платежни системи;

2) да уведоми писмено оператора на платежната система за признаването на платежната система за изгубила своето системно или социално значение.

11. Платежната система на Банката на Русия е призната за системно важна платежна система.

12. Банката на Русия е длъжна да гарантира, че платежната система на Банката на Русия отговаря на изискванията за системно важни платежни системи, предвидени в член 24 от този федерален закон.

чл.23 Процедура за проверка от Банката на Русия дали правилата на значима платежна система отговарят на установените изисквания

1. Проверката на съответствието на правилата на значима платежна система с изискванията, установени от този федерален закон и приетите в съответствие с него разпоредби на Банката на Русия (наричана по-нататък проверка на съответствието) се извършва от Банката на Русия след като платежната система бъде призната за значима.

2. В срока, посочен в клауза 2, част 7, член 22 от този федерален закон, операторът на значима платежна система представя два екземпляра на Банката на Русия за проверка на съответствието с правилата на платежната система или уведомява Банката на Русия относно възможността за проверка на спазването на правилата на платежната система, представени на Банката на Русия при регистрация на оператора на платежната система.

3. Проверката на спазването на правилата на значима платежна система се извършва от Банката на Русия в рамките на период не по-дълъг от 90 календарни дни от датата на представяне на правилата на значима платежна система за проверка на съответствието с правилата на платежна система или от датата на уведомление до Банката на Русия за възможността за проверка на спазването на правилата на платежната система, подадено на Банката на Русия при регистрация на оператора на платежната система.

4. Ако правилата на платежната система отговарят на изискванията на този федерален закон и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с него, Банката на Русия поставя знак за съответствие на правилата на платежната система и изпраща едно копие от правилата на значимата платежна система към оператора на значимата платежна система.

5. Ако правилата на платежната система не отговарят на изискванията на този федерален закон и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с него, Банката на Русия уведомява писмено оператора на платежната система за такова несъответствие. В уведомлението се посочват изискванията, на които не отговарят правилата на платежната система, представени на Банката на Русия, както и срокът, който не може да бъде повече от 90 дни, за промяната им и повторното им подаване на Банката на Русия за проверка на съответствие.

6. При извършване на промени в правилата на значима платежна система, включително по искане на Банката на Русия, представена, когато Банката на Русия упражнява надзор в националната платежна система, операторът на значима платежна система е длъжен да представи промени на тези правила до Банката на Русия за проверка на съответствието не по-късно от 10 дни след извършване на посочените промени.

чл.24 Изисквания за значима платежна система

1. Банката на Русия установява следните изисквания за системно важна платежна система:

1) прилагане от оператора на платежната система и (или) центъра за клиринг на плащанията и (или) центъра за сетълмент на мониторинг и анализ на риска в реално време;

2) сетълмент в платежната система в реално време или в рамките на един ден;

3) сетълмент чрез център за сетълмент, който отговаря на изискванията за финансова стабилност и управление на риска, установени от Банката на Русия;

4) осигуряване на гарантирано ниво на непрекъснатост в предоставянето на оперативни услуги;

5) съответствие на системата за управление на риска на значима платежна система с изискванията, установени в член 28, част 8 от този федерален закон.

2. Банката на Русия установява следните изисквания за социално значима платежна система:

1) прилагане от оператора на платежната система и (или) платежния клирингов център и (или) сетълмент центъра на текущ мониторинг и анализ на риска;

2) сетълмент чрез център за сетълмент, който е банка, участваща в системата за задължително застраховане на депозити на физически лица в банки на Руската федерация, която отговаря на изискванията за управление на риска, установени от Банката на Русия, или чрез небанкова кредитна институция което е извършвало сетълменти по сметки на други кредитни институции в продължение на най-малко три години;

3) съответствие с изискванията, предвидени в параграфи 4 и 5 на част 1 от този член.

3. Изискванията на Банката на Русия за значима платежна система се прилагат след 90 календарни дни от датата на получаване от оператора на платежната система на уведомление от Банката на Русия за признаване на платежната система като значима.

4. Ако платежната система загуби своето значение, изискванията, установени от Банката на Русия за значима платежна система, не могат да бъдат спазени от деня, в който операторът на платежната система получи уведомление от Банката на Русия за признаването на платежната система като загубили своята системна или социална значимост.

чл.25 Осъществяване на клиринг и сетълмент на плащания в платежната система

1. Клирингът на плащанията в платежната система се извършва от клиринговия център за плащания чрез:

1) извършване на процедури за приемане за изпълнение на инструкциите на участниците в платежната система, включително проверка на съответствието на инструкциите на участниците в платежната система с установените изисквания, определяне на достатъчността на средствата за изпълнение на инструкциите на участниците в платежната система и определяне на позиции за клиринг на плащане;

2) прехвърляне към центъра за сетълмент за изпълнение на приетите поръчки на участниците в платежната система;

3) изпращане на известия (потвърждения) до участниците в платежната система относно приемането за изпълнение на инструкции на участниците в платежната система, както и изпращане на известия (потвърждения) относно изпълнението на инструкциите на участниците в платежната система.

2. Процедурите за приемане за изпълнение на инструкциите на участниците в платежната система се извършват от платежния клирингов център в съответствие с правилата на платежната система.

3. Платежната клирингова позиция на участник в платежната система може да бъде определена на брутна база и (или) на нетна база.

4. Платежната клирингова позиция на брутна база се определя в размер на индивидуалната инструкция на участника в платежната система или общата сума на инструкциите на участниците в платежната система, за които участникът в платежната система е платец или получател на средства.

5. След определяне на позицията за клиринг на плащане на брутна база, инструкциите на участниците в платежната система се прехвърлят от центъра за клиринг на плащанията към центъра за сетълмент за изпълнение.

6. Платежната клирингова позиция на нетна база се определя в размер на разликата между общата сума на нарежданията за изпълнение на участниците в платежната система, за които участникът в платежната система е платец, и общата сума на инструкциите на участниците в платежната система за които участникът в платежната система е получател на средства.

7. След определяне на платежна клирингова позиция на нетна база, платежният клирингов център прехвърля към сетълмент центъра за изпълнение инструкциите на платежния клирингов център за размера на определени платежни клирингови позиции на нетна база на участниците в платежната система и (или) приетите инструкции на участниците в платежната система.

8. Сетълментът в платежната система се извършва от центъра за сетълмент чрез дебитиране и кредитиране на средства по банковите сметки на участниците в платежната система и (или) контрагента по клиринг на централните плащания въз основа на инструкции, получени от центъра за клиринг на плащания в сума на сумите на определени позиции за клиринг на плащане.

9. Когато между операторите на платежни системи е сключено споразумение за взаимодействие между платежни системи, клирингът и сетълментът на плащанията с цел прехвърляне на парични средства между участниците в една платежна система се извършват съответно от клиринговия център за плащания и центъра за сетълмент на тази платежна система , освен ако не е предвидено друго в споразумението за взаимодействие между платежните системи. Клирингът и сетълментът на плащания с цел прехвърляне на средства между участници в различни платежни системи се извършват по начина, предписан от споразумението за взаимодействие между платежните системи.

чл.26 Гарантиране на банковата тайна в платежната система

Операторите на парични преводи, операторите на платежни системи, доставчиците на услуги на платежната инфраструктура и банковите платежни агенти (субагенти) са длъжни да гарантират банковата тайна в съответствие със законодателството на Руската федерация относно банките и банковите дейности.

чл.27 Осигуряване на защита на информацията в платежната система

1. Операторите на парични преводи, банковите платежни агенти (субагенти), операторите на платежни системи, доставчиците на платежни инфраструктурни услуги са длъжни да осигурят защита на информацията относно средствата и начините за осигуряване на информационна сигурност, лични данни и друга информация, подлежаща на задължителна защита в съответствие с със законодателството на Руската федерация. Правителството на Руската федерация установява изисквания за защита на тази информация.

2. Контролът и надзорът върху изпълнението на изискванията, установени от правителството на Руската федерация, се извършват от федералния изпълнителен орган, упълномощен в областта на сигурността, и федералния изпълнителен орган, упълномощен в областта на противодействието на техническото разузнаване и техническата защита информация, в рамките на правомощията си и без право на достъп до защитена информация.

3. Операторите на парични преводи, банковите разплащателни агенти (субагенти), операторите на платежни системи, доставчиците на услуги на платежната инфраструктура са длъжни да гарантират защитата на информацията при извършване на парични преводи в съответствие с изискванията, установени от Банката на Русия, съгласувани с федералната изпълнителна власт органи, предвидени в част 2 на този член. Контролът върху спазването на установените изисквания се извършва от Банката на Русия в рамките на надзора в националната платежна система по установения от нея начин, съгласуван с федералните изпълнителни органи, предвиден в част 2 на този член.

чл.28 Система за управление на риска в платежната система

1. За целите на този федерален закон системата за управление на риска в платежната система означава набор от мерки и методи за намаляване на вероятността от неблагоприятни последици за гладкото функциониране на платежната система, като се вземе предвид размерът на причинените щети.

2. Операторът на платежната система е длъжен да определи един от следните организационни модели за управление на риска в платежната система, използвана в платежната система:

1) независимо управление на риска в платежната система от оператора на платежната система;

2) разпределение на функциите по оценка и управление на риска между оператора на платежната система, доставчиците на услуги на платежната инфраструктура и участниците в платежната система;

3) прехвърляне на функциите по оценка и управление на риска от оператор на платежна система, който не е кредитна институция, към център за сетълмент.

3. Системата за управление на риска трябва да включва следните дейности:

1) определяне на организационната структура за управление на риска, която осигурява контрол върху изпълнението от участниците на платежната система на изискванията за управление на риска, установени от правилата на платежната система;

2) определяне на функционалните отговорности на лицата, отговорни за управлението на риска, или съответните структурни звена;

3) предоставяне на съответната информация за рисковете на органите на управление на оператора на платежна система;

4) определяне на показателите за безпроблемното функциониране на платежната система в съответствие с изискванията на наредбите на Банката на Русия;

5) определяне на процедурата за осигуряване на непрекъснато функциониране на платежната система в съответствие с изискванията на наредбите на Банката на Русия;

6) определяне на методите за анализ на риска в платежната система, включително рискови профили, в съответствие с изискванията на разпоредбите на Банката на Русия;

7) определяне на процедурата за обмен на информация, необходима за управление на риска;

8) определяне на процедурата за взаимодействие в спорни, нестандартни и извънредни ситуации, включително случаи на системни повреди;

9) определяне на реда за промяна на експлоатационните и технологичните средства и процедури;

10) определяне на процедурата за оценка на качеството на функциониране на оперативни и технологични средства, информационни системи от независима организация;

11) определяне на процедурата за осигуряване на защита на информацията в платежната система.

4. Методите за управление на риска в платежната система се определят от оператора на платежната система, като се вземат предвид особеностите на организацията на платежната система, модела за управление на риска, процедурите за клиринг и сетълмент на плащанията, броя на паричните преводи и техните суми. и крайното време за сетълмент.

5. Системата за управление на риска може да предвижда следните методи за управление на риска:

1) установяване на максимални размери (лимити) на задълженията на участниците в платежната система, като се вземе предвид нивото на риск;

2) създаване на гаранционен фонд на платежната система;

3) управление на последователността на изпълнение на поръчките на участниците в платежната система;

4) сетълмент в платежната система преди края на работния ден;

5) сетълмент в рамките на средствата, предоставени от участниците в платежната система;

6) осигуряване на възможност за отпускане на заем;

7) ползване на неотменима банкова гаранция или акредитив;

8) други методи за управление на риска, предвидени в правилата на платежната система.

6. Правилата на платежната система могат да предвиждат създаването от оператора на платежна система на колегиален орган за управление на риска в платежната система, който включва представители на оператора на платежна система, отговорни за управлението на риска, доставчиците на услуги на платежната инфраструктура, платежната система участници. По споразумение с Банката на Русия представители на Банката на Русия със съвещателен глас могат да бъдат включени в органа за управление на риска.

7. Функционалните задължения и компетентност на органа за управление на риска включват:

1) установяване на критерии за оценка на системата за управление на риска, включително системен риск, и извършване на тази оценка;

8. Системата за управление на риска на значима платежна система трябва да предвижда създаването на орган за управление на риска на значима платежна система, посочен в част 6 от този член, и използването на поне два метода за управление на риска, посочени в параграфи 1- 7 от част 5 на този член.

чл.29 Гарантиране на изпълнението на задълженията на участниците в платежната система

1. Процедурата за гарантиране на изпълнението на задълженията на участниците в платежната система се определя от правилата на платежната система.

2. При сетълмент на нетна база в значима платежна система трябва да бъде изпълнено най-голямото задължение на участник в значима платежна система.

3. Правилата на платежната система могат да предвиждат създаването от оператора на платежната система или от негово име от централния контрагент по клиринга на плащанията или центъра за сетълмент на гаранционния фонд на платежната система за сметка на средства (гаранционни такси) на плащането участници в системата. Правилата на платежната система могат да предвиждат депозиране на средства на оператора на платежната система, централния контрагент по клиринга на плащанията и (или) центъра за сетълмент в гаранционния фонд на платежната система.

4. Процедурата за определяне на размера на гаранционната такса се установява от правилата на платежната система.

5. Гаранционният фонд на платежната система се използва от оператора на платежната система или от негово име от централния клирингов контрагент или център за сетълмент, за да се гарантира изпълнението на задълженията на участниците в платежната система.

6. В случай на неизпълнение (неправилно изпълнение) на задължения от страна на участник в платежната система, неговата гаранционна такса се използва за удовлетворяване на искове по тези задължения.

7. Ако гаранционната такса на участник в платежната система е недостатъчна, гаранционните такси на останалите участници в платежната система се използват по начина, определен от правилата на платежната система. В този случай посоченият участник в платежната система е длъжен да възстанови сумата на използваните гаранционни такси, както и да плати лихва за тяхното използване, ако това е предвидено в правилата на платежната система.

8. При прекратяване на участие в платежната система на участника в платежната система се връща гаранционната му такса по начина и в сроковете, определени с правилата на платежната система.

9. Гаранционният фонд на платежната система се осчетоводява по отделна банкова сметка, открита от оператора на платежната система, централния контрагент за клиринг на плащанията или участниците в платежната система (наричана по-долу сметка на гаранционния фонд на платежната система) в съответствие с член 30 от този федерален закон.

10. Сметка на гаранционния фонд на платежната система може да бъде открита само в Банката на Русия, Vnesheconombank, както и в банка, която е член на системата за гарантиране на депозитите, или небанкова кредитна институция, която няма право да влага привлечени средства към депозити.

чл.30 Сметка на гаранционния фонд на платежната система

1. При откриване на сметка за гаранционен фонд на платежна система за оператор на платежна система операциите по посочената сметка се извършват въз основа на инструкции от оператора на платежна система.

2. При откриване на сметка на гаранционния фонд на платежната система за контрагент по централен клиринг на плащания операциите по посочената сметка се извършват или въз основа на инструкции от оператора на платежната система без инструкция от контрагента по клиринг на централните плащания, или на базата на на инструкции от контрагента по клиринга на централните плащания със съгласието на оператора на платежната система.

3. При откриване на сметка на гаранционния фонд на платежната система за участник в платежната система операциите по посочената сметка се извършват или въз основа на инструкции от оператора на платежната система или от централния контрагент по клиринга на плащанията без нареждане от участника в платежната система за по която е открита сметката, или въз основа на инструкции от участника в платежната система, за който е открита сметката, такава сметка със съгласието на оператора на платежната система или централния контрагент по клиринга на плащанията.

4. При откриване на сметка на гаранционния фонд на платежната система съответно за контрагент по клиринг на централни плащания или участник в платежната система, операторът на платежната система или операторът на платежната система и контрагентът по клиринг на централните плащания имат право да получават информация от паричния превод оператор, при който е открита сметката на гаранционния фонд на платежната система относно транзакциите по тази сметка.

5. При откриване на сметка на гаранционния фонд на платежната система централният контрагент по клиринга на плащанията или участникът в платежната система посочва лицето, което има право да дава инструкции по тази сметка в съответствие с изискванията на части 2 и 3 от настоящия член.

6. Съгласието на оператора на платежната система или централния контрагент по клиринга на плащанията за извършване на операции по сметката на гаранционния фонд на платежната система се дава по начина, предвиден в договора за банкова сметка в съответствие с правилата на платежната система.

7. Операторът на платежната система, централния контрагент по клиринга на плащанията, участникът в платежната система имат право да прехвърлят собствените си средства по сметката на гаранционния фонд на платежната система в случаите, предвидени в части 3 и 7 на член 29 от настоящия член Федерален закон.

8. Ако операторът на платежната система, контрагентът по централен платежен клиринг, участникът в платежната система бъде обявен в несъстоятелност, средствата по сметката на гаранционния фонд на платежната система не се включват в масата на несъстоятелността и подлежат на връщане на лицата, които са ги предоставили в сумата на средствата, оставащи след изпълнение на всички задължения на участниците в платежната система.

9. За дълговете на оператора на платежната система, централния контрагент по клиринга на плащанията, участника в платежната система средствата по сметката на гаранционния фонд на платежната система не могат да бъдат запорирани и операциите по посочената сметка не могат да бъдат спирани. Не се допуска спиране на транзакции по сметката на гаранционния фонд на платежната система на основанията, предвидени от законодателството на Руската федерация относно данъците и таксите.

10. Средствата по сметката на гаранционния фонд на платежната система не могат да бъдат събирани за задълженията на оператора на платежната система, контрагента по централен платежен клиринг или участника в платежната система.

Глава 5. Надзор и надзор в националната платежна система

чл.31 Цели на надзора и надзора в националната платежна система

1. Основните цели на надзора и надзора в националната платежна система са осигуряване стабилността на националната платежна система и нейното развитие.

2. За целите на този федерален закон надзорът в националната платежна система означава дейностите на Банката на Русия за наблюдение на спазването от страна на операторите на парични преводи, които са кредитни институции, оператори на платежни системи, доставчици на услуги на платежна инфраструктура, с изискванията на този федерален закон. Закон и разпоредби, приети в съответствие с него Банка на Русия.

3. Надзорът върху спазването от страна на кредитните институции на изискванията на този Федерален закон и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с него, се извършва от Банката на Русия в съответствие със законодателството на Руската федерация относно банките и банковата дейност, с изключение на за случая, посочен в член 34, част 8 от този федерален закон.

4. Надзорът върху спазването от операторите на платежни системи, доставчиците на услуги на платежната инфраструктура (наричани по-нататък поднадзорни организации) на изискванията на този федерален закон и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с него, се извършва от Банката на Русия в в съответствие с този федерален закон.

5. За целите на този федерален закон надзорът в националната платежна система означава дейностите на Банката на Русия за подобряване на операторите на парични преводи, операторите на платежни системи, доставчиците на услуги на платежната инфраструктура (наричани по-нататък "наблюдавани организации"), други субекти на националната платежна система, тяхната дейност и услугите, които предоставят, както и за развитието на платежни системи, платежна инфраструктура (наричани по-нататък - обекти на надзор) въз основа на препоръките на Банката на Русия.

чл.32 Упражняване на надзор в националната платежна система

1. При упражняване на надзор в националната платежна система Банката на Русия:

1) анализира документи и информация (включително отчетни данни), които се отнасят до дейността на поднадзорни организации и участници в платежни системи, както и организацията и функционирането на платежните системи;

2) извършва проверки на поднадзорни организации в съответствие с член 33 от този федерален закон;

3) предприема действия и прилага принудителни мерки в съответствие с член 34 от този федерален закон в случай на нарушение от страна на поднадзорни организации на изискванията на този федерален закон или наредби на Банката на Русия, приети в съответствие с него.

2. Банката на Русия определя формите и сроковете за отчитане, включително под формата на отчитане от поднадзорна организация и консолидирана отчетност за платежната система, както и методологията за съставяне на тези отчети.

3. При упражняване на надзор в националната платежна система Банката на Русия има право да изисква и получава от поднадзорните организации и участниците в платежната система документи и друга необходима информация, включително такива, съдържащи лични данни.

4. Процедурата за упражняване на надзор в националната платежна система се определя в съответствие с разпоредбите на Банката на Русия.

чл.33 Процедурата за извършване на проверки на поднадзорни организации

1. Банката на Русия провежда планирани проверки на поднадзорните организации не повече от веднъж на две години в съответствие с плана за проверки, одобрен от Банката на Русия.

2. В случай на нарушаване на непрекъснатото функциониране на значима платежна система, Банката на Русия извършва извънпланови проверки.

3. Инспекционните проверки могат да се извършват по отделни въпроси от дейността на поднадзорните организации или да бъдат комплексни.

4. При извършване на проверка на поднадзорна организация упълномощените представители (служители) на Банката на Русия имат право:

1) получава и проверява документите на поднадзорната организация;

2) при необходимост получава копия от документи за включване в одитните материали;

3) получава устни и писмени обяснения за дейността на поднадзорната организация;

4) получават достъп до местата на дейност на поднадзорната организация;

5) получават достъп до информационните системи на поднадзорната организация, включително получаване на информация в електронен вид.

5. Въз основа на резултатите от проверката упълномощените представители (служители) на Банката на Русия изготвят доклад за проверка, съдържащ обща информация за дейността на поднадзорната организация, информация за нарушенията, установени по време на проверката, с приложени подкрепящи документи и информация за фактите на противопоставяне на проверката.

6. Срокът за извършване на проверка от Банката на Русия не може да надвишава три месеца.

7. Процедурата за извършване на проверки на поднадзорни организации се регулира от наредбите на Банката на Русия.

чл.34

1. В случаите, когато нарушенията на изискванията на този федерален закон или разпоредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с него от поднадзорна организация, не засягат пряко непрекъснатото функциониране на платежната система, а също така не засягат услугите, предоставяни на платежната система участниците и техните клиенти, Банката на Русия предприема следните действия:

1) предоставя писмено на вниманието на ръководните органи на контролираната организация информация за установеното нарушение, като посочва извършеното нарушение и периода, през който това нарушение трябва да бъде отстранено, като този срок не може да бъде по-малък от 10 работни дни;

2) изпраща на ръководните органи на надзорната организация препоръките на надзорния орган за отстраняване на установеното нарушение и им препоръчва да представят на надзорния орган програма от мерки, насочени към отстраняване на нарушението.

2. В случаите, когато нарушенията на изискванията на този федерален закон или разпоредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с него от поднадзорна организация, засягат непрекъснатото функциониране на платежната система или услугите, предоставяни на участниците в платежната система и техните клиенти, Банката на Русия прилага една от следните принудителни мерки:

2) ограничава (преустановява) със заповед предоставянето на транзакционни услуги, включително при ангажиране на транзакционен център, разположен извън Руската федерация, и (или) услуги за клиринг на плащания.

3. Заповедта за отстраняване на нарушението не включва информация за неизползването от надзорната организация на документи (актове) на Банката на Русия, които не са нормативни актове, инструкции на Банката на Русия или актове на Банката на Русия. , предвидени в клауза 1 на част 1 от този член.

4. Принудителните мерки, предвидени в част 2 на този член, се прилагат и от Банката на Русия в следните случаи:

1) в случай на повторно нарушение от страна на поднадзорната организация през последните 12 месеца от изискванията на този федерален закон или наредба на Банката на Русия, приета в съответствие с него, ако Банката на Русия е предприела действия срещу поднадзорната организация за нарушаване на това изискване, както е предвидено в клауза 1 на част 1 от този член, или са приложени мерките за принуда, предвидени в параграф 2 от този член;

2) в случай на действия (бездействие) на поднадзорната организация, които са причинили (довели до) спиране (прекратяване) на парични преводи в рамките на платежната система или тяхното несвоевременно изпълнение, ако действията, предвидени в клауза 1 на част 1 от това член са били извършени по отношение на поднадзорната организация от Банката на Русия или са били приложени мерките за принуда, предвидени в параграф 2 от този член;

3) ако заповедта на Банката на Русия не е изпълнена от поднадзорната организация в рамките на установения срок;

4) ако нарушението, информацията за което е била доведена до вниманието на поднадзорната организация от Банката на Русия в съответствие с клауза 1 на част 1 от този член, не е отстранено в рамките на установения срок.

5. Принудителната мярка по точка 2 на част 2 от този член се въвежда за срок, определен от предписанието и може да включва ограничения:

1) максималният размер на позициите на нетна база на участник (участници) в платежната система;

2) максималния брой инструкции на участника (участниците) на платежната система и (или) общата сума на тези инструкции през деня.

6. Ако след изтичане на срока на валидност на принудителната мярка, посочена в клауза 2 на част 2 от този член, извършените нарушения не са били отстранени, срокът на валидност на тази принудителна мярка може да бъде удължен със заповед на Банката на Русия до отстраняване на нарушението.

7. Заповедта на Банката на Русия относно прилагането на принудителната мярка, посочена в клауза 2 на част 2 от този член, се изпраща на оператора на платежната система и оператора на услуги на платежната инфраструктура, по отношение на които е въведено ограничението .

8. В случай на повторно неизпълнение на инструкции, изискващи отстраняване на нарушение, което засяга непрекъснатото функциониране на платежната система, в рамките на една година от датата на изпращане на първото указание на Банката на Русия за отстраняване на такова нарушение, Банката на Русия премахва оператора на платежната система от регистъра на операторите на платежната система.

9. В случай на повторно заявление през годината до оператора на платежната система, която е кредитна институция, за нарушение на изискванията на този Федерален закон или наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с него, ако посоченото нарушение засяга непрекъснатото функциониране на платежната система, мерките, предвидени в член 74 от Федерален закон № 86-FZ от 10 юли 2002 г. „За Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия)“, Банката на Русия изключва оператор на платежна система, който е кредитна институция от регистъра на операторите на платежни системи.

10. Решението за изключване на оператора на платежна система от регистъра на операторите на платежни системи се изготвя под формата на заповед на Банката на Русия и се публикува в официалното издание на Банката на Русия „Бюлетин на Банката на Русия“ . Обжалването на решението на Банката на Русия за изключване на оператор на платежна система от регистъра на операторите на платежни системи, както и прилагането на мерки за обезпечаване на иск (обезпечителни мерки) не спира решението на Банката на Русия. .

11. Банката на Русия държи поднадзорната организация и нейните длъжностни лица административна отговорност в съответствие с Кодекса за административните нарушения на Руската федерация.

чл.35 Съдържание и приоритети на надзора в националната платежна система

1. Надзорът в националната платежна система включва следните дейности:

1) събиране, систематизиране и анализ на информация за дейността на наблюдаваните организации, други субекти на националната платежна система и свързаните с тях обекти на наблюдение (наричани по-долу мониторинг);

2) оценка на дейността на наблюдаваните организации и свързаните с тях обекти на наблюдение (наричана по-нататък оценката);

3) изготвяне, въз основа на резултатите от тази оценка, на предложения за промяна на дейностите на оценяваните наблюдавани организации и свързаните с тях обекти на наблюдение (наричано по-долу иницииране на промени).

2. Приоритетът е мониторингът на значими платежни системи, който се извършва от Банката на Русия чрез всички видове дейности, посочени в част 1 на този член. Банката на Русия наблюдава наблюдаваните организации, други субекти на националната платежна система, платежни системи, които не са значими, както и други обекти на надзор.

3. В хода на наблюдението Банката на Русия има право да изисква и получава от наблюдаваните организации и други субекти на националната платежна система информация за предоставяните от тях платежни услуги и услуги на платежната инфраструктура.

4. Банката на Русия има право да изисква и получава от федералните пощенски организации информация за техните пощенски парични преводи, с изключение на информация, класифицирана с Федерален закон № 176-FZ от 17 юли 1999 г. "За пощенските съобщения" като комуникационна тайна по начина, установен от Банката на Русия, съгласувано с федералния изпълнителен орган в областта на комуникациите.

5. При извършване на оценката Банката на Русия определя степента на съответствие на наблюдаваните организации и свързаните с тях обекти на надзор с препоръките на Банката на Русия, които включват собствени препоръки на Банката на Русия, както и препоръки относно използване на стандарти или най-добри международни и национални практики, при условие че съответните документи са публикувани в публикациите на Банката на Русия на руски език. Ако е необходимо, Банката на Русия издава методически разяснения относно използването на тези препоръки.

6. Банката на Русия извършва оценката в съответствие с методите за оценка, които са публикувани в официалното издание на Банката на Русия "Бюлетин на Банката на Русия", публикувано на уебсайта на Банката на Русия и, ако необходими, допълнително доведени до знанието на наблюдаваните организации.

7. Преди оценката Банката на Русия предлага на оператора на значима платежна система самостоятелно да извърши предварителна оценка, като използва публикувани методи за оценка и предоставя резултатите от оценката на Банката на Русия. Предварителната оценка, извършена от оператор на значима платежна система, се взема предвид при оценката от Банката на Русия.

9. При иницииране на промени въз основа на резултатите от оценката Банката на Русия може:

1) представя материалите за оценка и резултатите от нея на ръководните органи на наблюдаваната организация с последващото им обсъждане;

2) съвместно с наблюдаваните организации разработва мерки за предлаганите промени;

11. Процедурата за наблюдение в националната платежна система се определя от наредбите на Банката на Русия.

чл.36

1. При упражняване на надзор и надзор в националната платежна система Банката на Русия взаимодейства с федералните органи на изпълнителната власт.

2. При упражняване на надзор и мониторинг на платежни системи, в които се извършват парични преводи с цел сетълмент на транзакции с ценни книжа и (или) транзакции, извършени при организирана търговия, Банката на Русия взаимодейства с федералния изпълнителен орган, отговарящ за финансовите пазари, включително включително по въпроси на участието в платежни системи на професионални участници на пазара на ценни книжа, юридически лица - участници в организирана търговия и (или) участници в клиринг, както и по въпроси на взаимодействието между доставчиците на услуги на платежната инфраструктура и клиринговите организации, централните контрагенти и (или) депозитари.

3. При упражняване на надзор и наблюдение на платежни системи, в които се прехвърлят средства за целите на сетълменти по задължителни видове застраховка гражданска отговорност, предвидени от законодателството на Руската федерация, Банката на Русия взаимодейства с упълномощения федерален изпълнителен орган.

чл.37

1. Сътрудничеството на Банката на Русия с централните банки и други надзорни и контролни органи в националните платежни системи на чужди държави се осъществява в съответствие със сключените с тях споразумения за сътрудничество (меморандуми).

2. Банката на Русия може да поиска от централната банка и друг надзорен и надзорен орган в националната платежна система на чужда държава да предостави информация или документи, получени в хода на изпълнение на функциите по надзор и надзор, а също така може да предостави на централния банка и друг надзорен и надзорен орган в националната платежна система на чужда държава, споменатата информация или документи, които не съдържат информация за парични преводи, при условие че посоченият надзорен и наблюдаващ орган в националната платежна система гарантира, че информацията се съхранява безопасно в съответствие с изискванията, установени от законодателството на Руската федерация за осигуряване на безопасността на информацията, наложени на Банката на Русия. По отношение на информацията и документите, получени от централни банки и други органи за надзор и наблюдение в националните платежни системи на чужди държави, Банката на Русия е длъжна да спазва изискванията за разкриване на информация в съответствие със сключените споразумения за сътрудничество (меморандуми).

Глава 6. Заключителни разпоредби

чл.38 Заключителни разпоредби

1. Организациите, които към датата на влизане в сила на този федерален закон са били задължени лица за парични задължения, предвидени в част 3 на член 12 от този федерален закон (наричани по-долу задължени организации), имат право да продължават да поемат такива парични задължения в рамките на 15 месеца от датата на официалното публикуване на този федерален закон.

2. В рамките на периода, посочен в част 1 от настоящия член, задължената организация също има право да извърши прехвърляне на правата на вземане и прехвърляне на дълг върху приетите парични задължения, предвидени в част 3 на член 12 от настоящия Федерален закон, на кредитна организация, която има право да прехвърля средства без откриване на банкови сметки, включително електронни пари. В този случай задължената организация е длъжна да уведоми лицата за предстоящото прехвърляне на права на вземане и прехвърляне на дълг чрез публикуване на подходящо съобщение в медиите, на своя уебсайт, а също така има право да изпрати уведомление по друг начин.

3. Ако в рамките на 30 календарни дни от датата на първото публикуване на съобщението в средствата за масово осведомяване или на сайта им, физическо лице не е изпратило до задължената организация писмено или по електронен път възраженията си за прехвърляне на права на вземане и прехвърляне на дълг, счита се, че физическото лице е дало съгласие за прехвърляне на правата на вземане и прехвърляне на дълга.

4. Ако физическо лице в срока, посочен в параграф 3 от този член, изпрати до задължената организация писмено или по електронен път своите възражения относно прехвърлянето на права на вземане и прехвърляне на дълг, задължената организация няма право да извърши прехвърлянето права на вземане и прехвърляне на дълг. В този случай задълженията между задължената организация и физическото лице по отношение на паричните задължения, предвидени в част 3 на член 12 от този федерален закон, се прекратяват от момента, в който задължената организация получи възраженията на физическото лице. В този случай задължената организация трябва в рамките на три работни дни от датата на заявлението на физическото лице да върне остатъка от средствата, преведени й от физическото лице, за да поеме задълженията на задължената организация, предвидени в част 3 на член 12 от този федерален закон.

5. Кредитните институции, извършващи електронни парични преводи към датата на влизане в сила на този федерален закон, трябва да приведат дейността си в съответствие с изискванията на този федерален закон в рамките на три месеца от датата на влизане в сила на този федерален закон.

6. Организациите, работещи като оператори на платежни системи, са длъжни да приведат дейността си в съответствие с изискванията на този федерален закон и да изпратят заявление за регистрация до Банката на Русия в съответствие с член 15 от този федерален закон в рамките на шест месеца от датата на вписване. влизането в сила на посочения член от този федерален закон.

7. Разпоредбите на част 11 на член 16 и клауза 3 на част 12 на член 21 от този федерален закон относно участието на оперативен център и (или) център за клиринг на плащания се прилагат три години след датата на официалното публикуване на този Федерален закон.

8. От датата на влизане в сила на този федерален закон дейността на банковите агенти по плащанията (субагенти) без използване на специална банкова сметка (сметки) за кредитиране на парични средства, получени от физически лица в пълен размер в съответствие с части 5 и 6 на член 14 от този федерален закон не се допуска.

9. Член 14 от този федерален закон се прилага за отношения, произтичащи от споразумения, сключени преди това от кредитни институции и организации, които не са кредитни институции, както и индивидуални предприемачи в съответствие с член 13, параграф 1 от Федералния закон „За банките и банковата дейност“.

чл.39 Процедурата за влизане в сила на този федерален закон

1. Този федерален закон влиза в сила деветдесет дни след деня на официалното му публикуване, с изключение на разпоредбите, за които този член установява други срокове за влизането им в сила.

2. Член 3, точки 12-16, членове 5, 6 и 8 от този федерален закон влизат в сила сто и осемдесет дни след деня на официалното публикуване на този федерален закон.

3. Членове 1, 2, параграфи 1, 6 - 11, 20 - 25 от член 3, членове 15 и 16, части 1 - 7 от член 17, членове 18 - 25, 27 - 37 от този федерален закон влизат в сила една година след деня на официалното публикуване на този федерален закон.

4. Член 9, части 2, 4 - 8, 11 - 16 от този федерален закон влизат в сила 18 месеца след датата на официалното публикуване на този федерален закон.

президент на руската федерация
Д. Медведев