Куратором корпоративного кредитования станет Оксана Панченко.

Газпромбанк, входящий в тройку крупнейших российских банков и в 2018 году обновивший розничный блок, начинает реформировать команду корпоративного блока. Оксана Панченко в должности первого вице-президента будет курировать корпоративное кредитование объемом 3,6 трлн руб. Она проработала в финансовой сфере более 20 лет, но исключительно в частных структурах, и теперь топ-менеджеру придется адаптироваться к корпоративной культуре квазигосударственного банка.

О том, что Оксана Панченко покинула МТС-банк и переходит на работу в Газпромбанк (ГПБ), рассказали несколько источников “Ъ”. Эту информацию подтвердили в ГПБ. «Оксана Панченко присоединяется к команде Газпромбанка в ранге первого вице-президента и в подчинении зампреда Алексея Матвеева будет курировать корпоративный кредитный блок банка»,— пояснили там. По данным отчетности ГПБ по МСФО за девять месяцев 2018 года, на корпоративное кредитование приходится 88% кредитного портфеля банка — 3,6 трлн руб. «Надеюсь, что мои компетенции и опыт не только помогут упрочить уже существующие позиции банка, но и позволят развить новые направления бизнеса»,— сказала “Ъ” сама Оксана Панченко.

Газпромбанк — квазигосударственный банк, контролируемый «Газпромом» и связанными с ним структурами. По данным «Интерфакса», по итогам третьего квартала 2018 года занимал третье место по активам (5,9 трлн руб.).

Оксана Панченко работает в банковской сфере с 1995 года. Начала карьеру в Bank Austria Aktiengesellschaft. В 1997 году пришла в Райффайзенбанк, который покинула через 20 лет в должности члена правления, куратора обслуживания корпоративных клиентов. В 2017-2018 годах возглавляла корпоративные блоки банков «Санкт-Петербург» и «Глобэкс». В июле 2018 года перешла на работу в МТС-банк, где 1 ноября была назначена зампредом правления.

Фактически назначение нового топ-менеджера — это продолжение обновления команды банка. Кадровые перестановки в ГПБ начались чуть больше года назад, с приходом на пост зампреда правления банка Вадима Кулика, проработавшего долгое время в Сбербанке и ВТБ 24 (см. “Ъ” от 30 октября 2017 года). Перед ним была поставлена задача технологической реформы кредитной организации, причем на первом этапе изменения произошли в розничном блоке. «Газпромбанк взял курс на трансформацию и обновление команды,— отмечает глава совета директоров TopContact Артур Шамилов.— Корпоративный блок — очень важная часть бизнеса ГПБ, при этом залог успеха — постоянное развитие и системная работа». «Оксана Панченко — один из наиболее опытных топ-менеджеров на российском рынке в сфере корпоративного кредитования, она обладает более чем 20 годами опыта работы как в международных, так и в российских структурах»,— отмечает руководитель финансовой практики компании «Морган Хант Экзекьютив Серч» Мария Янковская.

Однако карьера госпожи Панченко после ухода из Райффайзенбанка в коммерческих банках из топ-50 складывалась не слишком удачно, хотя, по мнению собеседников “Ъ”, это не вина топ-менеджера. «В банке "Санкт-Петербург" она не получила обещанных полномочий, в "Глобэксе" на момент ее прихода было понятно, что развивать уже нечего, поскольку уже зрело решение о присоединении его к Связь-банку,— поясняет один из собеседников “Ъ”.— В МТС-банке ситуация была иная, но тут поступило предложение от ГПБ». В МТС-банке не стали комментировать причины ухода госпожи Панченко.

Как считает председатель Райффайзенбанка Сергей Монин, опыт, приобретенный за время работы Оксаны Панченко в банке, позволит разнообразить практики ведения бизнеса, сложившиеся в ГПБ. Но, признают собеседники “Ъ”, до сих пор она работала исключительно в коммерческих банках, чья корпоративная культура отличается от госбанков, к которым гораздо ближе ГПБ. Поэтому помимо реализации непосредственно поставленных перед ней задач госпоже Панченко придется «адаптироваться к непривычным реалиям госструктур».

Оксана Панченко, ранее курировавшая корпоративное бизнес-направление банка «Глобэкс», назначена советником председателя правления МТС Банка. В новом качестве Оксана Николаевна будет содействовать приросту клиентской базы финансового учреждения в «рознице» и корпоративном сегменте, а также расширению продуктовой линейки, предназначенной для юридических лиц.

В текущем году Оксане Панченко исполнится 47 лет. Имеет два высших образования – педагогическое и финансовое. В банковской сфере с 1995 года. Ранее трудилась в Bank Austria, Райффайзенбанке, банке «Санкт-Петербург», Глобэксбанке.

Знаете ли Вы что:

Во многих мировых банках есть негласный список профессий клиентов, которые нежелательны. Сюда обычно относятся: журналисты, юристы, индивидуальные предприниматели, военнослужащие, судьи…

Подобрать кредит в банке, которому все профессии важны Другие актуальные новости

• МТС Банк снижает ставки по займам в рамках акции «Забирай меня скорее»

  До конца текущего года МТС Банк предлагает оформить потребительский кредит, а также получить средства на рефинансирование займа и/или «карточного» кредита стороннего банка по сниженной ставке. Дисконт составляет 1% годовых. Для активации скидки необходимо получить кредитные средства в течение 2 дней с момента принятия положительного

  17 дек 2019
• «Восточный» откроет представительство в Корее

  В начале будущего года представительство банка «Восточный» откроется в столице Республики Корея Сеуле. Отделение будет заниматься финансированием российско-корейских проектов, в том числе на паритетных началах с использованием различных финансовых инструментов.В Корее проживает около 50 млн человек. Страна входит в топ-30 ренкинга

  16 дек 2019
• УБРиР выдаёт ссуды на покупку строящегося жилья под 8,29% годовых

  До конца зимы в Уральском банке РиР можно оформить ссуду на покупку строящегося жилья у аккредитованных партнёров-застройщиков финансовой организации по ставке от 8,29% годовых. Спецпредложение актуально для жителей столиц Татарстана, Пермского края и Свердловской области.Наиболее комфортные ставки по прочим ипотечным сервисам

  13 дек 2019

• Актуально

  Регулятор подал исковое заявление о ликвидации Чувашкредитпромбанка. Оно будет рассмотрено 14 января 2020 года.Акционерный коммерческий банк «Чувашкредитпромбанк» остался без лицензии 7 ноября. Он входил в третью сотню российской банковской системы. Из сообщения регулятора стало известно, что организация передавала ему недостоверную

  02 дек 2019

• Изменение ставок

  ЮниКредит Банк выдаёт займы на покупку премиальных авто по новым ставкам

  9,8% годовых – по такой ставке теперь можно получить ссуду на покупку автомобиля премиум-класса в ЮниКредит Банке.Первоначальный взнос в рамках кредитного сервиса «Прайм» составляет 10% от цены транспортного средства.Сумма займа – не более 8 млн рублей.Срок кредитования – от 3 до 7 лет.Банк также пересмотрел ставки по накопительному

  18 нояб 2019

• Аналитика

  В октябре АСВ выплатило кредиторам более 11 млрд руб.

  За прошлый месяц госкорпорация рассчиталась с кредиторами 110 банков, проходящих процедуру ликвидации.В октябре, по сообщению департамента общественных связей госкорпорации, деньги в сумме 11,3 млрд рублей получили свыше 31 тысячи экс-клиентов и партнёров кредитных организаций. За минувшие десять месяцев расчёты произведены со

  11 нояб 2019

• Лица и персоналии

  Росбанк продолжает трансформировать организационную структуру

  Росбанк сообщает о новых кадровых изменениях.Перизат Шайхина станет 1-м зампредом правления кредитно-финансовой структуры. В новом качестве Перизат Шаймуратовна будет курировать бизнес банка в корпоративном блоке и на рынках капитала, а также депозитарный и спецдепозитарный бизнес.Перизат Шайхина имеет высшее экономическое

  05 нояб 2019

• Финансовые результаты

  Прибыль банка «Санкт-Петербург» выросла на 14%

  По итогам января-сентября текущего года чистая прибыль банка «Санкт-Петербург» подросла более чем на 14% относительно данных первых 9 месяцев прошлого года – до 3,6 млрд рублей.С начала года (в сравнении с показателями января-сентября прошлого года) чистый процентный доход финансовой организации вырос почти на 3%, комиссионный доход

  21 окт 2019

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе

Рассказала DK.RU о том, как сегодня банки работают с крупным и средним бизнесом, каков портрет заемщика в Новосибирске и России, чем отличаются рынки, и в каких отраслях в Сибири наиболее востребованы заемные средства.

– Каковы сегодня показатели по выдаче кредитов в корпоративном сегменте и что происходит с уровнем просрочки?

– Мы проанализировали динамику корпоративного портфеля по банковской системе в целом и отмечаем небольшой рост за первый квартал – на 0,3%. По нашим оценкам, этот показатель в целом по системе за 2015 год составит от 6 до 8% как по России, так и в Новосибирской области. Таким образом, рост в этом году будет меньше, чем в предыдущие периоды, и спрос на кредитное финансирование немного снизится. С другой стороны, система все равно полноценно функционирует, банки также оказывают поддержку в рефинансировании публичного долга, новые объёмы которого также снизились. Имею в виду рынок облигаций и синдицированных сделок.

Если говорить о просроченной задолженности, то этот показатель в банковской системе в целом незначительно вырос. С нетерпением ждём, когда все компании раскроют итоги 2014 года. По итогам обновлений кредитного анализа заёмщиков на цифрах 2014 будет понятно, насколько изменилось качество кредитного портфеля системы. В Райффайзенбанке просроченная задолженность находится на приемлемом уровне, а качество кредитного портфеля даже улучшилось. Мы вынесли уроки из кризиса 2008-2009 годов: тогда мы частично корректировали кредитную политику, совершенствовали методику управления рисками. Как один из примеров - сделали выводы о том, что кредиты должны выдаваться в валюте выручки клиента, чтобы избежать валютных переоценок долга в периоды волатильности. Мы вполне довольны качеством нашего корпоративного кредитного портфеля. По отдельным категориям объем просрочки за 2014 год у нас даже лучше рынка. То же самое мы отмечаем и по сибирскому портфелю.

Что касается пассивов, то в целом по системе объем привлеченных средств в рублях вырос на 5% за первый квартал 2015, то есть корпоративные клиенты накапливают выручку. Отмечу, что рынок корпоративных пассивов не был сильно волатилен – ни в конце 2014 г., ни в первом квартале 2015 г. В отличие от депозитов физических лиц, которые показали снижение по итогам 2014 года, корпоративная ликвидность явилась значительной поддержкой для банковской системы.

Ещё одна ремарка: наша банковская система довольно концентрирована. На долю крупнейших (топ-20) банков приходится больше 80% активов по системе в целом. Поэтому то, что происходит с банками категории топ-20, отражает динамику банковского рынка. В целом, ожидания на этот год у нас достаточно позитивные, несмотря на волатильность, которую мы все наблюдали в конце прошлого год. Большой помощью стали послабления нормативов для банков со стороны ЦБ. Конечно, есть определенные вопросы, в первую очередь касающиеся компаний, на которых сказалась курсовая разница, главным образом это импортёры и компании с большой долей импортного сырья и комплектующих. Однако в целом система адаптировалась. Поэтому у нас довольно позитивное видение рынка и до конца этого года, и на последующие периоды, если не будет новых негативных событий, сильно влияющих на рынки.

– Как различаются рынки корпоративного кредитования в Сибири и России в целом, каков портрет малого и среднего бизнеса?

– Типичный профиль корпоративного заемщика в Сибири в целом мало отличается от картины по стране. Например, к сегменту среднего бизнеса мы относим компании с годовой выручкой от 320 млн руб. до 3 млрд руб. И, надо сказать, что заемщики абсолютно одинаково себя ведут по всей России. Скорее присутствует отраслевая специфика. Тот же импорт разных категорий товаров. Ему пришлось довольно тяжело в периоды максимальных курсовых скачков. Однако в целом отрасль товаров народного потребления и сферы услуг нам всё равно очень интересна. По всей стране, и в Сибири в частности, мы работаем с торговыми предприятиями, медициной, фармацевтикой, производителями товаров народного потребления.

– Предприятия каких отраслей ваши основные клиенты в Сибири?

Для каждого региона характерны свои отрасли: в Новосибирске, например, это в основном торговые компании и сфера услуг; в Томске – нефтяные компании; в Кузбассе – угольно-металлургическая и химическая промышленность; на Алтае – в первую очередь АПК и частично – фармацевтика. С ними мы и работаем в Сибири.

– Какие вы видите сложности в отношениях бизнеса с банками?

– Есть мнение, что банки в текущей рыночной ситуации боятся кредитовать. Но это не так. В Райффайзенбанке принципиально мы не меняли кредитную политику. Конечно, мы периодически "надстроечно" корректируем размеры лимитов, структуру и подходы к обеспечению отдельных отраслей и категорий заёмщиков. Сейчас в секторах с большими рисками банки увеличивают обеспечение и придерживаются более консервативной политики в отношении кредитования долгосрочных проектов. Но стоит отметить, что и аппетит заемщиков снизился. Банки не испытывают дискомфорта в общении с бизнесом, но по понятным причинам более пристально анализируют кредитный риск. В первую очередь это коснулось тех компаний, которые вошли в 2015 год с большой долей заемных средств. В предыдущую волну экономической турбулентности, в 2008-2009 году, стало очевидным негативное влияние подобной политики: выживать в условиях, когда падает выручка и имеется крупный портфель заимствований, всегда намного сложнее. Но мы, даже в подобных ситуациях, стараемся находить взаимовыгодные решения. На мой взгляд, всегда проще и комфортнее договариваться, чем вступать в жесткие неконструктивные отношения. Конечно, если такой подход разделяет сам заёмщик и готов всецело и конструктивно взаимодействовать с банком.

– Как у банков сегодня меняются программы по минимизации рисков?

– Банки, как правило, очень технологичны, и у каждого свои стандартные процедуры оценки рисков. В первую очередь мы анализируем финансовое состояние заемщика на основании данных за несколько последних отчётных периодов. Но это информация о том, что было с компанией. Не менее важно понять, как компания планирует своё будущее. При любых условиях и в любой ситуации. А это уже качество планирования и оценка качества управления компанией. Также нам важно понять, есть ли у компании ответ на вопрос, как она будет корректировать свою деятельность в период «турбулентности», что будет с рынком, на котором она работает, насколько диверсифицирован ее портфель поставщиков и подрядчиков. Нам важно, чтобы у клиента было объективное видение положения собственного бизнеса и рыночной ситуации. В таком диалоге с заемщиками и рождается истина. Очень многое становится понятным при личном контакте с клиентом. Если мы видим абсолютно адекватное понимание всех сложившихся рыночных реалий, тогда заемщик для нас в приоритете.

– А если вы видите, что клиент не сможет вернуть кредит?

– Есть разные инструменты для работы с такими клиентами. Когда мы впервые анализируем положение компании, можем подсказать, на какие проблемы менеджменту стоит обратить внимание. Если приходится принимать решение в отношении уже существующих заемщиков, то здесь есть возможность в отдельных ситуациях реструктурировать платежи нам. При этом чётко понимая, что есть обоснованный бизнес-план, который отразил всю сложившуюся специфику и выведет компанию к поставленным целям. Мы также можем вместе с клиентом доработать бизнес-модель, выступить агентами по реструктуризации с другими банками. Самое главное – убедиться в жизненности требуемых изменений и полной поддержке команды собственников и управленцев клиента.

– Какие рынки сегодня самые нестабильные?

– А бизнес как себя ведет, стало ли меньше клиентов? Какие прогнозы?

– Мы очень рады тому, что нас воспринимают как адекватного и надёжного финансового партнёра. И нам бы очень хотелось сохранить этот статус. Да, рынок волатилен. Поэтому оценка рисков при взаимодействии с существующими и новыми заёмщиками становится ещё более непростой задачей. Клиентов не становится меньше, но, очевидно, снизится число заёмщиков, которому мы убедительно сможем сказать «да». Тем не менее, мы с оптимизмом смотрим в будущее. И рынки, и отрасли цикличны. Мы верим в наших клиентов и надеемся на то, что большинство из них сможет выбрать наиболее оптимальные варианты функционирования в изменившихся условиях. А мы, в свою очередь, готовы оказывать им всяческую поддержку.

15.12.2014

Оксана Панченко, руководитель дирекции обслуживания и финансирования корпоративных клиентов, член правления ЗАО «Райффайзенбанк», поделилась с CFO-Russia планами и прогнозами на следующий год.

Каковы стратегия и планы «Райффайзенбанка» в России на 2015 год?

Являясь дочерним подразделением публичной котируемой компании, мы предельно осторожны в раскрытии планов на будущие периоды.
Тем не менее, основные направления 2015 не предусматривают существенных изменений фокуса в России.
Корпоративный бизнес и розница остаются основополагающими бизнес-направлениями. Внутри и между этими большими сегментами, безусловно, возможны корректировки по объёмам, продуктовому наполнению, приоритетам.

В частности, в корпоративной дирекции мы планируем и дальше диверсифицировать портфель заёмщиков, ещё активнее работать с сегментом среднего бизнеса, расширять возможности нашей сети по привлечению клиентов среднего бизнеса в различных регионах, упростили для них порядок утверждения небольших лимитов на ряд продуктов.
Крупный бизнес продолжит оставаться приоритетом для нас. Помимо кредитных и документарных продуктов для него, мы доработали решения по управлению счетами и ликвидностью. Предложим нашим крупнейшим клиентам более совершенные системы крипто-защиты.

Каковы общие прогнозы по экономической ситуации в России?

Наши макроэкономисты пересмотрели предыдущие прогнозы по ключевым параметрам на 2015 год.
По банковской отрасли: считаю важным упомянуть активный рост корпоративного бизнеса Райффайзенбанка за 10 месяцев 2014 более чем на 30%. Это значительно выше наших бюджетных цифр за предыдущий период. Такой рост наглядно отражает те перемены, которые случились в банковской системе в целом в 2014 году. Крупнейшие системообразующие банки приняли на себя основной "удар" от закрывшихся внешних источников заимствований, почувствовали повышенный интерес к себе со стороны корпоративных заёмщиков в силу ограниченных альтернативных источников финансирования бизнеса. Поддержка бизнеса будет продолжена со стороны банковской системы и в 2015 году.
Находясь в режиме ограниченных внешних возможностей по заимствованиям в течение определённого периода и в 2015 году, банки будут активно пользоваться поддержкой ЦБ для предоставления ликвидности и рефинансирования. Инструментарий поддержки, процедуры, продукты были разработаны и опробованы еще в период турбулентности в 2008-2009 году. Механизмы работают слаженно и профессионально.
Полагаю, банки будут апеллировать к ЦБ и за временными изменениями/послаблениями по выборочным фундаментальным параметрам и нормативам. Это ещё больше поддержит банки, рынок и бизнес в сложившихся условиях.
Одновременно с ослаблением рубля в течение 2014 корпоративный бизнес, имеющий в своей структуре импортные компоненты, товары или сырьё, также столкнулся с новой для него реальностью. Новым стал и уровень ставок привлечения ресурсов. В первую очередь и для самих банков как агентов финансовой системы. Поэтому ожидаем, что маржинальность бизнеса в отдельных отраслях и для некоторых категорий клиентов уменьшится, так как перечисленные факторы сложно будет зеркально переложить в ценообразование для конечного потребителя. В целом возрастут риск-ожидания, что выразится в дополнительной нагрузке на капитал банков через нормативы резервирования.

Ваш совет финансовым директорам по выбору стратегии на будущий год

Как и всегда, в периоды непростых рыночных реалий, надеемся на честный и открытый диалог между корпоративными заёмщиками и банком. В первую очередь, касательно ранней идентификации возможных проблем.
Стратегия-2015 в каждой отрасли своя. Что актуально для всех - предельно внимательный и детальный анализ рынка сбыта и оптимизация затрат. Собственно всё то, чем бизнес активно занимается с осени 2008 года.
Новая волна сложностей, возможно, и будет выше предыдущей. Но она точно не застала нас врасплох. Поэтому наряду со сложностями появятся и новые возможности. Мы исходим именно из этого.

Интрига с назначением председателя правления Райффайзенбанка, «дочки» австрийского Raiffeisen Bank International (RBI), разрешилась в пользу Сергея Монина, который был директором казначейства и три недели возглавлял кредитную организацию в статусе и.о. В пятницу глава RBI Герберт Степич представил кандидатуру Монина, разрешив тем самым сомнения участников рынка по поводу того, кто займет место Павла Гурина, который скончался 5 сентября после продолжительной болезни.

Версий того, кто может возглавить «Райффайзен», было несколько. Как сообщил «Известиям» источник, близкий к кредитной организации, основным конкурентом Монина буквально до последнего момента считалась член правления банка, руководитель дирекции обслуживания и финансирования корпоративных клиентов Оксана Панченко. Версия не лишена логики, поскольку корпоративный бизнес, судя по отчетности «Райффайзена», является в банке приоритетным. Так, портфель кредитов предприятиям втрое превышает аналогичный показатель по частным лицам: на 1 сентября - 280,8 млрд рублей против 94,4 млрд рублей соответственно. Вложения в ценные бумаги составили 65,2 млрд рублей.

И Монин, и Панченко - старожилы «Райффайзена». Они работают в банке больше 10 лет, впитали в себя корпоративную культуру RBI и прекрасно знакомы с принципами работы группы на российском рынке. Но, по словам собеседника «Известий», Оксана Панченко сама отказалась от повышения. Получить ее комментарий не удалось.

Официальные представители банка эту информацию также не комментируют, а также опровергают информацию, что возглавить банк приглашали бывшего руководителя Йоханна Йонаха, который с 2008 года занимал пост главы совета директоров Альфа-банка, а до этого более 20 лет руководил различными структурами RBI, в том числе представительством в России. В любом случае руководство материнской кредитной организации свой выбор сделало в пользу Сергея Монина. Что изменится с его приходом, да и возможны ли кардинальные перемены при стопроцентном подчинении западному руководству?

Президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян считает, что у нового предправления «дочки» RBI будет достаточно свободы в отношении тактики при осуществлении поставленных задач.

Руководство RBI потому и назначает молодежь (Сергей Монин родился в 1973 году. - «Известия»), что ждет от них творческих предложений, - говорит Тосунян.

А начальник аналитического департамента Банка корпоративного финансирования (БКФ) Максим Осадчий считает, что нет нужды в радикальном изменении стратегии «Райффайзена», о чем свидетельствуют показатели банка. В частности, чистая прибыль по итогам восьми месяцев этого года составила 7,5 млрд рублей. Это один из лучших результатов в банковском секторе.

По показателю «чистая прибыль» банк занимает на 1 сентября 7-е место, тогда как по размеру активов - только 10-е, - комментирует Максим Осадчий. - «Райффайзен» - хороший устойчивый банк с внятной стратегией. Главное - не делать резких движений.

По мнению аналитика, сохранение здоровой консервативной политики без какой-либо революции - самое правильное в текущей непростой ситуации на рынке.